Bizfi: Jak se jeho MCA a podnikatelské půjčky stackují

Poté, co začal jako poskytovatel záloh na hotovostní obchod, se společnost Bizfi nyní primárně chová jako trh pro financování malých podniků.

Známý jako Merchant Cash & Capital, až do rebrandingu v roce 2015, společnost stále nabízí svým dlužníkům svůj vlastní hotovostní produkt, stejně jako tradiční půjčky malých podniků.

Od založení společnosti v roce 2005 vznikla nebo spojila majitele malých podniků s více než 2 miliardami dolarů půjček.

Jak funguje Bizfi

Jako platforma na trhu

• Možnosti financování: Různé typy, včetně krátkodobého financování, úvěrů na zařízení a půjček pro malé podniky
• Výše úvěru: 3 000 až 1 milion dolarů, v závislosti na typu produktu
• Náklady na finanční prostředky: Liší se podle bonity a typu produktu
• Termín splacení: Až 10 let, v závislosti na typu produktu

Bizfi má partnerství s 45 poskytovateli půjček, uvádí John Donovan, generální ředitel společnosti. Od svého uvedení na trh platformu většina financování společnosti Bizfi vlastníkům malých podniků pochází od partnerů třetích stran, tvrdí společnost.

Chcete-li získat finanční prostředky, vlastníci malých podniků vyplní žádost o Bizfi, která zahrnuje vlastní ohlášené prodeje, tržby a finanční údaje.

BizFi pak poskytuje malým podnikům nabídky na financování - z nichž některé jsou přednostní - na základě jejich potřeb a bonity.

"Mohlo by to být půjčka SBA, mohlo by to být úvěrová linka, mohlo by to být obchodní záloha," říká Donovan.

Jako přímý věřitel MCA

• Průměrná velikost předplatného: $40,000
• Náklady na finanční prostředky: Faktoring se pohybuje od 116% do 133%, nebo 1,16 až 1,33, a 2,5% původního poplatku
• Rychlost: Několik dní
• Termín splacení: Pevné denní platby

V současné době jsou majetkové možnosti společnosti Bizfi k dispozici jako krátkodobé produkty s předstihem, ačkoli Donovan říká, že s růstem společnosti budou otevřeny dlouhodobé produkty.

MCA přicházejí s notoricky vysokými sazbami až do 350%. Ale někdy, Donovan říká, rychlost může porazit cenu.

"Řekněme, že místní obchod s železářským zbožím chce koupit 1000 grilu a potřebuje přijít s 100 000 dolary," říká. "Nezáleží na tom, jestli někdo dá za nižší cenu 80 000 dolarů." Pro majitele firmy, dodává Donovan, je to nejprve dolarová částka, následovaná tím, jak rychle může dostat peníze, pak podmínky.

Většina MCA používá fakturační sazbu pro stanovení nákladů na financování. Bizfi není výjimkou. Má faktoringovou míru od 116% do 133%, nebo 1,16 až 1,33, takže pokud půjčíte 50 000 dolarů ve výši 120% nebo 1,2, skončíte splacením 60 000 dolarů.

Pevný procentní podíl výnosů vaší firmy bude stažen prostřednictvím denních převodů Automatizovaného zúčtovacího domu, dokud nebude vrácena celá částka, což by mohlo dlužníkům, kteří se potýkají s dluhem, ponechat, pokud by se podnik dostal do těžkých časů. Platby však můžete upravit každé dva týdny na základě prodeje, tvrdí Bizfi.

Jak se kvalifikovat: Musíte být v obchodě nejméně šest měsíců a mít průměrné měsíční příjmy ve výši 15.000 až 20.000 dolarů, v závislosti na vašem oboru.

Bizfi nemá minimální požadavek na skóre FICO, což znamená, že by to mohlo být pro majitele podniků se špatným úvěrem. Chcete-li však úplně porozumět podnikání a zda majitel bude moci vrátit zálohu, podepíše Bizfi pojišťovna každý obchodník během procesu podání žádosti.

Odvětví podávána: Bizfiův krátkodobý finanční produkt je populární v restauracích, maloobchodních prodejnách a zdravotnických a obchodních službách a prostředky jsou typicky využívány pro provozní kapitál a zásoby, říká Donovan.

Bizfi půjčky versus jiné půjčky malých podniků

Rychlost a snadné financování jsou dvě výhody Bizfi MCA, ale stejně jako většina MCA, náklady a frekvence splácení mohou být nevýhody.

Roční procentní sazba představuje skutečné náklady na půjčky a je to číslo, které můžete využít k porovnávání mezi jablkem a jablkem mezi možnostmi financování.

Na platformě Bizfi se nabízejí možnosti od levných úvěrů SBA pro společnosti MCA, které využívají factoringové sazby, které přesahují 150%. Chcete-li zjistit průměrné měsíční tržby a celkové náklady na MCA, podívejte se na kalkulačku MCA na našich stránkách.

Naopak banky obvykle nabízejí úvěry s ročními sazbami nižšími než 10%, ale musíte splňovat přísné požadavky, jako například zajištění nebo silný osobní úvěr. Uplatňování a upisování obvykle trvá několik týdnů nebo dokonce několik měsíců.

Většina online alternativních věřitelů nabízí meziroční úrokové sazby v rozmezí od 7% do 99% v závislosti na bonitě a dalších faktorech. Mnoho poskytovatelů online půjček by mohlo být alternativou k MCA, neboť mohou také nabídnout rychlé financování.

Chcete porovnat další možnosti půjček pro malé podniky?

Společnost Investmentmatome vytvořila nástroj pro porovnání nejlepších půjček malých podniků, které splní vaše potřeby a cíle. Posoužili jsme důvěryhodnost věřitele a zkušenosti uživatelů mimo jiné a dohodli jsme věřitele podle kategorií, které zahrnují vaše výnosy a jak dlouho jste byli v podnikání, abyste věděli, na které úvěry máte nárok.

Porovnejte obchodní půjčky

Jackie Zimmermann je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.