Merchant Cash Advance dává dýchací místnost v baru L.A.

Andy Fiscella, herec a majitel Dime, bar a salonek v Los Angeles, ví, že běh malého podniku je spíše jako hráč na hollywoodské scéně.

Stejně jako film se může stát hitem nebo flopem, nebo jeden z herců může být jeden den požádán a bojovat o další, malý podnikatel musí být připraven na neočekávané.

"Nikdy nevíte, kdy se dostanete do hitů," říká Investmentmatome.

Jeho bar zažil obrovský hit po finanční krizi v roce 2008, ale objevil způsob, jak se rozehnat s údery tak, jak je to ve filmech.

Udělal to s pomocí malého podnikatele AmeriMerchant, který nabídl dohodu, která se tak stala takto: Dáváme vám peníze rychle a vy nám vyplácíte, že nám dáte snížit budoucí prodej vaší malé kreditní karty. A pokud půjdete ven, nemáte nám dlužník desetník.

Andy Fiscella, majitel Dime baru a salonku v Los Angeles, několikrát využíval finanční zálohu obchodníka jako finanční "bezpečnostní nárazník".

Tento typ dohody se nazývá obchodní záloha v hotovosti. Technicky, podnik, který obdrží peníze, nečerpá půjčku; spíše prodává část svých budoucích pohledávek z kreditních karet. AmeriMerchant je jedním z průkopníků tohoto druhu financování malých podniků.

Jedna věc, kterou by mal malý podnikatel, který zvažuje takovou dohodu, by měl pochopit, že zálohové platby obchodníka jsou obvykle dražší než tradiční podnikatelské úvěry. Takže je to kompromis: dostanete peníze rychleji, ale za tuto hotovost zaplatíte víc. Přesto se tento a další typy alternativního financování malých podniků stále stávají populárnějšími.

Rychlý přístup k kapitálu

Asi před osmi lety zakladatel a generální ředitel společnosti AmeriMerchant, David Goldin, získal slávu pro získání patentového souboje u soudu v systému obchodování s hotovostmi.

Zálohy v hotovosti obchodníka jsou zaměřeny na pomoc pečlivým, ale solidním malým podnikům, které hledají rychlý přístup k kapitálu. Je to mnohem lepší řešení než ty malé firmy, které by získaly od tradičních bank, říká Goldin.

AmeriMerchant generální ředitel a zakladatel David Goldin.

"Použiji tento příklad," říká Investmentmatome. "Pokud máte podnikatelský úvěr ve výši 60 000 dolarů s zůstatkem 55 000 dolarů s bankou (a úvěr) je špatný a máte s námi hotovostní zálohu obchodníka ve výši 55 000 dolarů a vy odchodíte z podnikání oprávněně, dlužíte této bance 55 000 dolarů. Dlužíte nám nulu."

Vlastník barů Fiscella, jehož kredity jako herec zahrnují vystoupení v televizním seriálu "CSI" a v hororovém thrilleru "Final Destination", říká, že systém obchodování s penězi v hotovosti funguje dobře pro malé podniky, které procházejí hrubým náplastí.

Právě to se stalo s jeho barou po havárii na trhu s bydlením a hollywoodským spisovatelem, když někteří z jeho pravidelných zákazníků, zejména vedoucí středních filmových filmů, "ztratili své výdajové účty".

"Naše příjmy vyprchaly," říká. "Byli jsme trochu pozadu na účty." To je, když se obrátil na AmeriMerchant.

Požadavky na způsobilost

Společnost nabízí dva druhy peněžních záloh v obchodě.

Pokud právě začínáte a jste v podnikání po dobu nejméně dvou měsíců, můžete získat standardní peněžní zálohu ve výši 5 000 až 500 000 dolarů. Některé klíčové požadavky:

• Vaše firma zpracovala nejméně 7 500 dolarů za měsíc v prodeji kreditních karet od zákazníků po dobu nejméně 60 dní a transakce se uskutečňují nejméně 12 dní každý měsíc.
• Jste aktuální na vašem nájemném a máte nejméně 12 měsíců, které jste si nechali pronajmout.
• Nemáte otevřené bankroty v posledních 12 měsících a osobní kreditní skóre FICO nejméně 500.

Pokud jste více založený podnik, což znamená, že jste pracoval nejméně dva roky, můžete jít na "Platinum" AmeriMerchantovu peněžní zálohu ve výši 20 000 a 500 000 dolarů. Goldin říká, že platinová záloha stojí 20% až 30% méně "pro žadatele, kteří mají vyšší skóre v našem vlastním modelu úvěrového skórování."

Klíčové požadavky:

• Proces prodeje kreditní kartou nebo debetní kartou od zákazníků minimálně 20 000 USD měsíčně za měsíc.
• Jste v dobrém postavení u vašeho pronajímatele a máte alespoň 12 měsíců na leasingu.
• Nemáte otevřené bankroty v posledních 12 měsících a osobní kreditní skóre 640 nebo vyšší.

Podnik může dostat schválení na zálohu asi za 24 hodin a peníze můžete dostat za sedm až deset dní, říká společnost.

Jak jej zaplatíte? AmeriMerchant získává určité procento z prodeje kreditních karet, dokud nezaplatíte, co dlužíte. Toto procento je typicky 10% až 15%, říká společnost.

Řekněme, že vlastníte bar nebo restauraci a dostanete obchodní zálohu ve výši 20 000 dolarů. "Splácení se provádí odečtením 10% až 15% budoucích transakcí kreditními kartami," říká společnost. V takovém případě by celková částka návratnosti byla zhruba 25 000 USD.

Stanovení cen na základě rizika

Goldin říká, že AmeriMerchant používá "cenové stanovení založené na rizicích" a poznamenává, že "existují různé sazby založené na profilu podniku a celkovém kreditu."

"Do našeho scoringového modelu se započítávají různé faktory - jak osobní kreditní skóre, tak faktory související s obchodem," říká. "Vzhledem k tomu, že se jedná o malé podniky, existuje silná korelace s výkonem mezi osobními úvěrovými výsledky vlastníka podniku a samotným podnikem."

Pokladní zálohy jsou zpravidla splaceny za 10 až 14 měsíců.

Mezitím je úroková sazba z úvěru z nejpopulárnějšího úvěrového programu US Small Business Administration, známého jako úvěr 7 (a), obvykle vychází ze současné základní sazby a dodatečné sazby při označování, známé jako rozpětí, ve výši 2,25% na 2,75%. Při současné základní sazbě 3,25% by typická půjčka 7 (a) účtovala 5,5% až 6% úroků.

Obchodní hotovostní záloha je financování "bez prostředků". To znamená, že společnost vysvětluje v e-mailu, že "pokud restaurace zmizí a říká, že dluží 18 000 dolarů na zálohu, budou dlužit svého poskytovatele peněžních záloh v obchodě $ 0." AmeriMerchant nemohl přijít za majitelem firmy za peníze. Také by to neovlivnilo úvěrové skóre majitele, říká Goldin.

Skutečnost, že byste se neztratili s velkým dluhem ani poté, co se vaše podnikání nezdaří, vás může vést k tomu, že se divíte: Proč by AmeriMerchant na takovém riziku převzal takové riziko?

Jedním z faktorů je nárůst poptávky po financování malých podniků. "Určitě vidíme nárůst poptávky dlužníka," říká Goldin a dodává, že malé firmy "hledají více míst a otevřou si, aby rozšiřovaly své podnikání." AmeriMerchant má také důvěru ve své systémy pro hodnocení rizik.

Velké údaje ovlivňují trh

Další důvod: technologie, obzvláště velká data. To se týká vznikajících technologií, které umožňují společnostem shromažďovat a hromadit obrovské množství informací, včetně náhodných věcí, jako jsou tweety a příspěvky na Facebooku, a využívat je k získání poznatků o spotřebitelích, obchodech, dlužníkůch a dalších.

V případě věřitelů umožňuje velké údaje rozhodnout se poměrně rychle, zda je malý podnik dobrým úvěrovým rizikem nebo nikoliv, říká Lisa Nestor, konzultant při zahajovací platbě, která vyvíjí produkty, které pomáhají spotřebitelům splácet dluhy z kreditních karet, a MBA kandidát zaměřený na high-tech finance Anderson School of Management na UCLA.

Tyto technologie poskytují věřitelům "detailní a realistické pochopení" malého podniku, říká. A dokážou to udělat "rychleji a na míru".

"Máte spoustu technických společností, které vám dávají přístup k datům," říká. "Je to závod na zlato, aby se dali nejlepší sázky na potenciální dlužníky."

Jeffrey Robinson, akademický ředitel Centra městského podnikání a hospodářského rozvoje v Rutgers Business School, uvádí, že alternativní on-line poskytovatelé, jako je AmeriMerchant, nabízejí životaschopné možnosti pro firmy, které špatně potřebují financování malých podniků.

"V některých případech by mohli 5 000 dolarů, 10 000 dolarů, 15 000 dolarů způsobit jejich rozbití, protože potřebují peníze na inventář, na pokrytí výplatních listů a nemají k nim přístup," říká Investmentmatomeová. "Byl tam velký problém. Pro mě to byl případ, kdy trhy viděly rozdíl v přístupu k kapitálu a zjistili způsob, jak ji uzavřít."

Ale Nestor poukazuje na potenciální rizika v této soutěži. "V případě malého podniku, kdy je kapitál snadno dostupný, existuje vždy riziko, že budete mít více, než potřebujete," říká.

"Ujistěte se, že víte, co děláte"

Je to riziko, že Fiscella, majitel Dime, zvažoval, kdy se obrátil na AmeriMerchant. Nabízí tuto radu každému majiteli malého podniku, který zvažuje obchodní zálohu: "Musíte se ujistit, že víte, co děláte. Musíte se ujistit, že jste pochopili procento, "říká. "Zmizí ze spodního řádku."

Už prošel několika kupeckými výlohami od AmeriMerchantu, říká. On vidí zálohu jako "bezpečnostní nárazník", který mu může pomoci dostat se z finančního jamu, který se někdy stává neočekávaně.

Například, barový incident, jako například boj, by mohl způsobit špičku v pojistném na pojištění podnikání. "Pokud se něco stane špatným či nikoli, musím to opravit," říká Fiscella.

Zdůrazňuje ale důležitost disciplíny při využívání hotovostního zálohy obchodníka.

"Nechceš to všechno uchopit a utrácet," říká. "Chcete se ujistit, že v banku máte dostatek peněz, abyste ji mohli pokrýt."

Dosud je mnoho dlužníků malých podniků, jako je Fiscella, podle Goldina AmeriMerchant, který říká: "Naše míry selhání jsou na spodním konci spektra a naše obnovovací míry jsou vyšší, což nám ukazuje, že skutečně pomáháme, ne zranění obchodníků."

To je dobrá zpráva, protože poptávka po financování malých podniků zůstává silná.

"Dosud jsme ještě nepoškrábali povrch," říká Goldin. "Je to obrovský vzestup."

Další informace

Více informací o produktech AmeriMerchant cash advance najdete na internetových stránkách společnosti.

Podívejte se také na zprávu společnosti Investmentmatome o tom, jak funguje pokrok v hotovosti obchodníka.

Další informace o spuštění a spuštění firmy naleznete na webu Průvodce Small Business Guide . Bezplatné, individuální odpovědi na otázky týkající se zahájení a financování vašeho podnikání naleznete na webu Small Business část stránky Investmentmatome Ask a Advisor.

Benjamin Pimentel je personální spisovatel, který se zabývá malými obchody pro společnost Investmentmatome. Sledujte ho na Twitteru @benpimentel , na Google+ a dále LinkedIn.

Logo přes Facebook stránku Dime. Fiscella foto s laskavým svolením Andy Fiscelly. Goldin fotka s laskavým svolením AmeriMerchant.