Proč se loajalita značek stává nevýraznými nedostatky maloobchodních karet

U Davida Parady, učitele v Ontariu v Kalifornii, je něco, co se mu líbí o své kreditní kartě Nordstrom, a to nemá nic společného s hodnotou odměn, které s ním získává. "Cítí se jako členství v klubu, kde není přijato mnoho lidí," říká.

Mnozí spotřebitelé rozhodují o kreditní kartě svým srdcem více než jejich mozek. Místo zaměření na úrokové sazby, úrokové sazby a možnosti zpětného odkupu jsou někdy čerpány z karet pouze proto, že se jim na nich líbí značka. A s obchodníky jako Nordstrom, Starbucks a Amazon, kteří slaví své jména na kreditní karty Visa a Mastercard, které mohou být použity kdekoli, mají tyto tzv. Co-branded karty širší dosah než staromódní karty, které mohou být použity pouze u prodejce sám.

Tyto karty však často nejsou pro spotřebitele tou nejlepší volbou. Co-branded kreditní karty mají tendenci mít vyšší úrokové sazby, méně pružné možnosti zpětného odkupu a někdy nižší sazby odměn, pokud si nakupujete v co-značkovém obchodu sám. Někteří účtují roční poplatek. Karty obchodů jsou ještě omezené, i když je lze jednodušeji získat s kreditní skóre nižší než 690. (Úspěchy nad 690 jsou považovány za dobré nebo vynikající.)

Pokud nejste častým zákazníkem v této konkrétní značce, možná byste raději vybrali obecnou hotovostní nebo odměnu kreditní karty. Ale pokusit se lidi přesvědčit o tom může být stejně plnohodnotné, jako když jim říká, aby zakročili proti domácímu týmu - je to proti jejich základním instinktům.

"Lidé rozhodují na základě emocí," říká Mario Natarelli, řídící partner v konzultační poradenské společnosti MBLM. "Rádi bychom přemýšleli o sobě, ale když rozhodujeme, emocí vyvolává tento proces," říká. Mohli bychom nakonec požádat o kreditní kartu, která má naši oblíbenou značku namísto toho, která je ve skutečnosti nejvhodnější finančně.

Je co-značková karta správná?

V některých případech může být tou nejlepší volbou společná karta od vaší oblíbené společnosti. Pokud nakupujete často u určitého maloobchodního prodejce, mohlo by to znamenat značnou odměnu za používání kreditní karty tohoto obchodu. Podpisová karta Amazon Prime Rewards Visa Signature, například, získává 5% zpětnou platbu na nákupy Amazon a Whole Foods spolu s 2% zpět v restauracích, čerpacích stanicích a lékárnách a 1% zpět na všechno ostatní. U častých zákazníků Amazon a Whole Foods se tyto odměny rychle zvyšují.

Karta Uber Visa je další kartou s co-značkou: umožňuje držitelům karet vydělat poměrně vysokou míru odměn za stravování, 3% za hotely a letenky, 2% za online nákupy a 1% z ostatních výdajů. Body mohou být vyměněny za kredity Uber, hotovost nebo dárkové karty.

Jiné karty typu co-brand jsou omezené. Karta Starbucks ™ Rewards Visa®, která účtuje roční poplatek ve výši 49 USD, umožňuje držitelům karty získat "hvězdy" za výdaje, které mohou být vykoupeny pouze pro položky Starbucks - nemohou být převedeny na hotovost nebo na odměnu za cestu. Mnoho spotřebitelů by bylo lepší s paušální odměnou karty místo toho.

Přesto i někteří odborníci někdy nechávají svou afinitu k značce zabránit optimalizaci odměn kreditních karet. Úvěrový expert John Ulzheimer použil nyní zaniklou kreditní kartu TiVo. Místo vydělávání hotovosti nebo odměňování bodů, které by mohly být vykoupeny za cestování nebo v obchodech, si především připomíná, že vykoupil své body za příslušenství TiVo, jako jsou tácky, tužky a gumy. "To pravděpodobně není nejlepší využití bodů," uznává.

Navzdory svým omezením mohou karty se společnými značkami nabízet i jiné nefinanční odměny - například pocit, že patříte k exkluzivnímu klubu, který popsal Parada - že nebudete mít obecnou kartu. Ať už je to perk, stojí za to vzdát karty, která nabízí flexibilnější způsob, jak vydělat a odměňovat odměny, je však na vás.

Informace o kartě Visa Signature Card Amazon Prime Rewards a kartě Visa® Starbucks ™ Rewards byly shromážděny společností Investmentmatome a nebyly poskytnuty ani přezkoumány emitentem těchto karet.

Tento článek napsal Investmentmatome a původně vydal Forbes.