Jak vytvořit podnikatelský úvěr v 5 krocích

Pokud vám byla odepřena půjčka pro malé podniky, mohlo by to být proto, že máte špatný osobní nebo obchodní úvěr. Čtyřicet pět procent dlužníků z malých podniků, kteří dostali "ne" od věřitelů, jsou podle federálních rezerv New York, Atlanta, Cleveland a Philadelphia odmítnuty kvůli svým kreditním výsledkům. Dlužníci se špatným úvěrem mohou mít také vyšší úrokové sazby, vyšší pojistné a méně příznivé platební podmínky s dodavateli.

Silný profil firemního úvěru vám nejen pomůže zajistit úvěr. je to také důležité pro přilákání nových obchodů. Na rozdíl od osobních úvěrových zpráv může kdokoli - včetně potenciálních zákazníků, partnerů a dodavatelů - prohledat vaši zprávu o podnikovém úvěru. Těmto stranám se podíváme na vaši zprávu, protože jako zaměstnavatel by se jednalo o životopis jednotlivce, říká Amber Colley, ředitel prodeje a partnerství v obchodním úvěru společnosti Dun & Bradstreet.

"Nejde jen o finance," říká Colley. "Je to o vaší důvěryhodnosti."

Můžete získat úvěr malého podnikání i přes špatný osobní úvěr. Pokud však nejprve podniknete kroky k vytvoření podnikového úvěru, získáte nárok na nižší úrokové sazby a snížíte celkové náklady na půjčku. Zde je pět kroků, jak vytvořit svůj podnikatelský kredit.

Jak vytvořit obchodní úvěr

1. Udržujte své informace aktuální se všemi třemi úvěrovými kancelářemi.

Existuje několik úvěrových kanceláří, které shromažďují data a vytvářejí obchodní úvěrové skóre, včetně společností Dun ​​& Bradstreet, Experian a Equifax. Avšak ve srovnání s osobními kreditními skóre, které splňují standardy stanovené společností Fair Isaac Corp., aby vytvořily standardní skóre FICO, jsou skóre podnikových úvěrů mnohem méně efektivní. Každá kancelář pro obchodní úvěry má jiný vzorec pro výpočet skóre a jiní věřitelé vykazují různé typy dat, říká Gavin Harding, senior business consultant společnosti Experian.

Získejte své bezplatné osobní kreditní skóre každý týden od společnosti Investmentmatome

• Otevřete další dveře pro financování vašeho podnikání.
• Nastavte své cíle a sledujte svůj pokrok.
• Registrace nebude mít vliv na skóre.

Získejte své kreditní skóre

---

Vzhledem k tomu, že nikdy nevíte, která kreditní kancelář vaši prodejci, věřitelé nebo potenciální zákazníci zkontrolují, je rozumné zachovat všechny tři. Společnost Dun & Bradstreet například umožňuje majitelům firem aktualizovat základní obchodní informace (např. Roky v provozu nebo počet zaměstnanců) a nahrát účetní závěrky. Čím je váš profil dokonalejší, tím lépe řekne Colley. Další informace o tom, jak sledovat skóre, naleznete v příručce Business Score.

2. Vytvořte obchodní linky s vašimi dodavateli.

Pokud nakupujete dodávky, přísady nebo jiné materiály od dodavatelů třetích stran, mohly by tyto nákupy pomoci vytvořit váš podnikatelský kredit. Mnoho dodavatelů rozšiřuje obchodní úvěr, což znamená, že vám umožní platit několik dní nebo týdnů po obdržení inventáře. Pokud máte tento typ vztahů k platebnímu styku, požádejte svého dodavatele, aby oznámil vaše platby úřadu pro podnikatelské úvěry. Vaše podnikatelské úvěrové skóre se zvýší, pokud budete dodržovat podmínky obchodní dohody.

Potřebujete nejméně tři obchodní linky, abyste získali skóre "Dun & Bradstreet Paydex", které měří historii minulých plateb. Dokonce i když nebudete spolupracovat s mnoha dodavateli, Colley navrhne, abyste si vytvořili obchodní linky s jakýmkoli malým dodavatelem, jako je váš distributor vody nebo kancelářských potřeb. Pokud se ti prodejci nehlásí útvaru, můžete je uvést jako obchodní reference na vašem účtu a společnost Dun & Bradstreet bude následovat, aby shromáždila vaše obchodní údaje, říká Colley.

3. Provést platby věřitelům včas nebo brzy.

Ačkoli každá úvěrová kancelář používá mírně odlišné způsoby křupání podnikových úvěrových bodů, všechny z nich považují vaši historii placení věřitelů. Chcete-li zajistit dobré skóre, ujistěte se, že vaše platby jsou včas, nebo dokonce lépe, brzy. Společnost Dun & Bradstreet přiděluje těm, kteří zaplatí dříve, perfektní skóre.

Dlouhá úvěrová historie má tendenci vážit příznivě, takže čím dřív začnete zakládat obchodní úvěr, tím lépe.

Dlouhá úvěrová historie má tendenci vážit příznivě, takže čím dřív začnete zakládat obchodní úvěr, tím lépe. Využití kreditů je také faktorem pro skóre podnikatelského úvěru - stejně jako osobní kreditní skóre. Takže používejte karty a kreditní řádky, ale nejděte jim. Omezte své výdaje na 20% až 30% svého úvěrového limitu.

4. Vypůjčte si od věřitelů, kteří se hlásí úvěrovým kancelářím.

Úvěry malých podniků mohou skutečně posílit váš podnikatelský úvěr, pokud provedete veškeré platby včas a věřitel podává zprávy úřadu pro podnikání. Ale ne všichni věřitelé. Takže pokud máte zájem o budování podnikatelského úvěru, požádejte věřitele, aby vám oznámil, než uzavřete půjčku na malý podnik.

Banky se obvykle hlásí úvěrovým kancelářím, ale pokud máte špatný úvěr, pravděpodobně nebudete mít nárok na bankovní úvěr. Mnozí online věřitelé malých podniků, kteří jsou ochotni půjčovat dlužníkům se špatnými úvěry, také oznamují, včetně společnosti OnDeck, úvěrového klubu, financování, financování, společnosti Kabbage a společnosti BlueVine. Všichni věřitelé, včetně firem SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox a obchodníků s hotovostními obchody, se však nehlásí.

5. Udržujte veřejné záznamy čisté.

Kromě podrobného popisu historie vašeho podnikání v oblasti platebních věřitelů bude váš podnikatelský úvěrový protokol mít všechny veřejné záznamy podané ve jménu vašeho podniku, včetně bankrotů, rozsudků a zástavních práv. Rozsudek je soudní rozhodnutí; pokud je rozhodnutí proti vám v soudním řízení o inkasu dluhů, bude to mít negativní vliv na vaše kreditní skóre. Zástavní právo je právním právem věřitelezabavte svůj majetek, pokud nezaplatíte dlužné částky, jako je vynikající půjčka pro malé podniky nebo nezaplacené daně.

Tyto negativní známky ve zprávě o podnikovém úvěru vás mohou strašit. Konkurzy například zůstanou na vašem kreditní skóre Experian téměř 10 let; daňové zástavní právo, soudní rozhodnutí a sbírky zůstávají téměř sedm let.

Sečteno a podtrženo

Vytváření dobrých obchodních úvěrů vám pomůže získat nižší úvěry od malých podnikatelů, obchodní kreditní karty a lepší podmínky od vašich dodavatelů. Může dokonce pomoci přilákat nové zákazníky, protože někdo může kontrolovat kreditní skóre vašeho podniku jako způsob, jak měřit vaši důvěryhodnost a odpovědnost.

Vytváření dobrých obchodních úvěrů vám pomůže získat nižší úvěry od malých podnikatelů, obchodní kreditní karty a lepší podmínky od vašich dodavatelů.

Vaše kreditní skóre pro vaše podnikání se bude pravděpodobně lišit podle úvěrové kanceláře, protože každé předsednictvo vypočítává skóre jinak. Ale obecně nejlepším způsobem, jak vytvořit obchodní úvěr, je aktualizace vašich obchodních informací s obchodními úvěrovými kancelářemi, vytváření obchodních linek, půjčování od věřitelů, kteří podávají zprávy úvěrovým kancelářím, a provádět platby včas nebo včas.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Najít a porovnat půjčky malých podniků

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Vidět jak fungují obchodní kreditní skóre

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Učit se jak vytvořit svůj osobní kredit

Aktualizováno 1. prosince 2015.

Teddy Nykiel je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @teddynykiel

Obrázek přes iStock.