Jak dnešní nízké daně mohou vydělat vaše hnízdo vejce

Stejně jako smrt, daně zůstávají nejisté. Ale teď jsou v prodeji.

Podle nových daňových zákonů jsou jednotlivé daňové sazby obecně nižší a standardní odpočet - který přímo snižuje váš zdanitelný příjem - je téměř dvojnásobný. Daňový poplatník, který dříve spadl do daňového pásma 15%, je nyní zdaněn ve výši 12%.

Důchodci investoři mohou a měli využít. Zde je návod.

Přehodnoťte Roth IRA

Roth IRA je důchodový účet, který financujete s doložkami po zdanění. Tyto dolary a růst investic, které na ně získáte, je možné vyvézt do důchodu bez daně.

A Roth byl vždy atraktivní volbou pro ty, kteří si myslí, že jejich daňová sazba je nyní nižší, než tomu bude v důchodu - v podstatě jste v této nižší sazbě zablokoval tím, že nyní platíte daně a nesklouznete je později. Podle nového daňového zákona pravděpodobně spadají do této kategorie více lidí.

Můžete dát 5.500 dolarů do Roth IRA v roce 2018, nebo 6.500 dolarů, pokud jste 50 nebo starší.

"Ani rok by neměl jít, kdybyste nejedl Roth IRA, pokud byste to měli dělat," říká David McKnight, autor knihy "The Power of Zero: Jak se dostat k 0% daňové konzoli a transformovat své Odchod do důchodu."

Podívejte se na konverze Roth

Možná jste si všimli, že McKnight říká "způsobilý." A Roth IRA má omezení příjmů: V roce 2018 nemůžete přispět, pokud získáte 135.000 dolarů nebo více jako jediný spisovatel nebo 199.000 dolarů nebo více jako společný spisovatel.

Existují dvě řešení: Jeden je Roth 401 (k), pokud vám to nabídne, že v práci. Roth 401 (k) je mashup Roth IRA a 401 (k) - dostanete vyšší limit příspěvků, potenciál pro zaměstnavatele vyrovnávat dolary a Roth daňové zacházení na vaše příspěvky.

Druhým je konverze Roth IRA, což je způsob, jak dostat peníze do Roth IRA, pokud nejste jinak způsobilí, převodem peněz do tradiční IRA. (Tradiční IRA je opakem Rothu, pokud jde o daně: Příspěvky jsou daňově odpočitatelné, ale odvody do důchodu jsou zdaněny.)

Když konvertujete peníze z tradiční IRA na Roth IRA, budete platit daně z celé nebo části převedené částky, což je důvod, proč často má smysl konvertovat, když jsou daňové sazby nízké.

Diverzifikace mezi účty

Chvála pro Roth IRA stranou, nechcete být monogamní se svými penězi pro odchod do důchodu. Je moudré rozdělit své úspory mezi několik účtů, říká Jim Davis, certifikovaný finanční plánovač a partner v Financial Partnership v Columbusu, Ohio. Tím dosáhnete daňové diverzifikace při odchodu do důchodu.

"Existuje obrovský rozdíl v daňovém zákoníku pro důchodce, pokud má portfolio ve výši 2 miliony dolarů, které je v pretaxových účtech - 401 (k) s, IRA - vs. důchodce, který má portfolio ve výši 2 miliony dolarů, které je rozděleno předem před zdaněním a účty Roth, "říká Davis. "Ten bude mít v důchodu mnohem nižší daňový zákon a jeho dědicové budou dědit majetek s mnohem přátelštějším daňovým statusem."

Rozdělení peněz mezi účty s různými daňovými postupy znamená, že budete připraveni bez ohledu na to, jakou daňovou směru půjde v budoucnu.