Jak číst jemný tisk nabídek kreditních karet

Po zúžení výběru kreditní karty, pomocí nástroje Investmentmatome nebo jiné metody, je čas se dostat do jemného tisku obchodu. To je místo, kde najdete důležité informace, které by mohly potvrdit vaši volbu nebo odhalit obchodníka s řešením.

Čtení tisku myší a právního žargonu nemusí být vaše myšlenka na zábavu. Ale stojí za to zkoumat podmínky a podmínky nabídky karty. A je to jednodušší, pokud víte, co hledat mezi těmito několika tisíci slov. Je lepší znát detaily předem, než způsobit překvapení, nebo nehodnotit výhody a odměny, které očekáváte.

Několik příkladů

Prohlášení o kartě: Registrační bonus v hodnotě 750 USD!

Jemný tisk: Pokud vynaložíte na kartě 3 000 dolarů za první tři měsíce a použijete kumulované body k nákupu cestování prostřednictvím online cestovní kanceláře emitenta.

Prohlášení o kartě: Převod zůstatku ve výši 0% po dobu 18 měsíců!

Jemný tisk: Pokud zaplatíte 3% převodní poplatek, což znamená, že se dostanete na 150 dolarů na převod dluhu ve výši 5 000 dolarů.

Prohlášení o kartě: 5% hotovost zpět na výdaje na potraviny!

Jemný tisk: Maximální výdaje na čtvrtletí jsou ve výši 1 500 dolarů a vylučují potraviny v Targetu, Walmartu nebo ve skladu.

Zde je návod, jak číst jemný tisk pro vaši další kreditní kartu (nebo aktuální).

Kde najít jemný tisk

Při průzkumu karet online, možná po kliknutí na tlačítko Použít nyní, podívejte se na odkaz, který říká něco jako "podmínky a podmínky", "důležité sazby a zveřejnění", "úrokové sazby a poplatky", "ceny a podmínky" "Nabízejte detaily." Zde najdete zákon o nákladech a výhodách karty.

S vytištěnou nabídkou budou pravidlo a podmínky pravděpodobně na poslední stránce zobrazeny v hádce, kterou jste si uvědomili, jemný tisk.

V marketingovém textu symboly hvězdičky (*) a dýky (†) znamenají poznámky pod čarou, které se často nacházejí v malém typu.

Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů sdružuje stovky smluv o úvěrových kartách, které jsou důkladnější než smluvní podmínky. Můžete je také najít na webové stránce vydavatele karty. Smlouvy o držitelích karet jsou v zásadě smlouvami, na kterých souhlasíte při otevření účtu. Je dobré přečíst si smlouvy dříve, než budete požádáni.

" VÍCE: Jak požádat o kreditní kartu, abyste získali souhlas

Jak číst jemný tisk

Malý typ opakuje některé pozitivní aspekty karty uvedené v marketingových materiálech. Stejně důležité je i vyloučení, kvalifikace, odůvodnění a vysvětlení. Budete si povšimnout, že v některých případech je stará adage pravdivá: "Velký tisk dává a malý tisk se odtáhne."

Základní strategií je hledat jemný tisk na vlastnostech, které vás nejvíce zajímají. Některé recenze na kreditní karty, jako jsou ty, které se nacházejí na Investmentmatome, se zmíní o jemných tiskovkách. Ale nakonec je na vás, abyste poznali detaily.

Očekávejte, že budete hledat zdlouhavé výtisky prémiových cestovních karet, a to díky všem výhodám, které nabízejí, a jejich někdy složitým odměnám. Pokladní karty mají tendenci kratší a jednodušší jemný tisk.

Nerd tip

Nejsme žádné webové stránky pro počítače, ale my vám nabídneme tip pro zvětšování jemného tisku na webu: Chcete-li zvětšit typ v prohlížeči PC, stiskněte klávesu CTRL a několikrát klepněte na znaménko plus (+). Na Macu je to příkaz plus. Na smartphonu, tabletu nebo trackpadu vyzkoušejte gesto s dvěma prsty.

Schumerova schránka

Emitenti zobrazují některé z nejdůležitějších informací uvedených v podmínkách v relativně snadno čitelném tabulce nazvaném Schumerova schránka nazvaná pro senátora Chucka Schumera z New Yorku, který jako člen Dům v roce 1988 sponzoroval právní předpisy vyžadující zveřejnění. Podle zákona je tisk v tabulce poměrně snadný. Box obsahuje informace o dvou tématech: úrokové sazby a poplatky, z nichž některé - roční poplatky, sankční poplatky atd. - budou samozřejmostí.

Co hledat v krabici

• APR. Jedná se o "roční procentní sazbu" a je rozsah úrokových sazeb finančního poplatku za provedení měsíčního zůstatku. Všimněte si, že většina karet má proměnlivé sazby, což znamená, že emitent je může měnit, obvykle v uzavřeném termínu s hlavní sazbou. Sazby jsou vyjádřeny jako rozsah; dostanete nižší sazby, pokud máte vynikající úvěr. Pokud zaplatíte zůstatek každý měsíc, toto číslo je irelevantní. V rámečku bude také vysvětleno, jak se vypočítá úroková sazba platební karty. Jen si dejte pozor na odložené úrokové obchody.
• 0% období. Všimněte si, zda je 0% období pro převedené zůstatky nebo nové nákupy.
• Poplatky za převod zůstatku. Často 3% nebo 5%, tento poplatek může znamenat stovky dolarů přidané k velkému převodu zůstatku.
• Zahraniční transakční poplatky. Procentní poplatek, který zaplatíte za každou transakci provedenou s vaší kreditní kartou v cizí měně. Dobrá cestovní kreditní karta by neměla mít žádný takový poplatek.

" VÍCE: Jak číst schématu Schumer

Registrační bonusové pravidla

Šťastnou součástí bonusu pro přihlášení je dolar nebo body, které získáte jako nový zákazník. Ale detaily jsou důležité. Hledat:

• Požadované výdaje. Většina karet vyžaduje, abyste v průběhu několika měsíců dobírali určitou částku na kartu, aby jste získali nárok na bonus. Může se říci, že v prvních třech měsících otevření účtu musíte utratit 3000 dolarů.
• Způsobilost. Jemný tisk může omezit nárok na bonus. Například American Express někdy omezuje spotřebitele na jeden bonus pro určitou kartu - navždy.

Odměňuje pravidla programu

Jemný tisk podrobně popisuje, jak funguje program odměňování - jak získáváte body nebo dolary a jak je vyděláváte. Zde je výběr vzorků detailů, které je třeba věnovat pozornost.

Zisk

• Čepice. S některými kartami - často kreditními kartami - budou hrazeny odměny. Můžete například vydělat 5% z prvních 1 500 dolarů vynaložených v kategorii, jako je plyn nebo restaurace, a pak sazba odměn klesne na 1%.
• Způsobilé nákupy. Pro karty, které odměňují odměny za dolar vynaložené, co se počítá jako nákup? Užívání peněžních záloh často nezvyšuje odměny; stejně jako při nákupu dárkových karet, předplacených karet nebo jiných "peněžních ekvivalentů". Poplatky, úrokové poplatky a převody zůstatku obvykle nezískají ani odměny.
• Definice kategorií obchodníků. U karet, které poskytují zrychlené odměny za nákupy u určitých typů obchodníků, jako jsou restaurace a čerpací stanice, vyhledejte výjimky. Například často supermarkety (Target, Walmart) a skladové kluby se nepovažují za supermarkety a benzín zakoupený v supermarketech a skladech se nesmí považovat za nákup plynu. Je to založeno na tom, kde nakupujete, a ne to, co kupujete.
• Cestovat. Cestovní karty se liší tím, jak definují cestovní výdaje, které vydělávají odměny. Některé karty, například taxi, parkovací garáže a mosty a silniční poplatky.

Vykoupení

• Minimální odkupy. Můžete například požadovat vrácení peněz ve výši 25 USD. Může to chvíli trvat na tom, aby se tolik hromadilo.
• Cestovní portály. Chcete-li získat plnou inzerovanou hodnotu bodů, budete možná muset uplatnit nárok na lety a hotelové pobyty prostřednictvím vlastní cestovní kanceláře emitenta.
• Forfaiting. Všimněte si způsobů, jak byste mohli ztratit nahromaděné odměny - často související s tím, že váš účet není v dobrém stavu.

Kvalifikace

Jste oprávněni žádat? Zveřejnění společnosti Capital One například říká, že nebudete schváleni, pokud jste o několikrát nedávno požádali o kreditní kartu Capital One, nebo pokud již máte k dispozici určitý počet otevřených účtů. U Barclaycardů byste mohli zjistit, že nejste oprávněni, pokud jste rezidentem v Iowě nebo Portoriku. Také může vaše žádost odmítnout, pokud již máte účet. Některé nabídky karet jsou výhradní držiteli běžného účtu u banky nebo družstevní záložny.

Další jemný tisk

Kromě smluvních podmínek vyhledejte jiný jemný tisk.

• Smlouvy o držitelích karet. Tenký tisk neobsahuje všechny špatné zprávy. Mnohé z nešikovných dobrot leží uvnitř. Podrobné informace o takových výhodách karty můžete získat, jako je ochrana pořízení, rozšířená záruka a pojištění aut. Pravděpodobně však obsahuje také podrobnosti o závazné arbitráži - slibu, že nebude žalovat vydavatele karty u soudu. Obhájci spotřebitelů tvrdí, že rozhodčí řízení upřednostňuje emitenta.
• Související věrnostní program. Pokud vaše karta získává body v samostatném věrnostním programu, jako je program pro pravidelné letecké společnosti, měli byste se seznámit s vlastními pravidly a jemným tiskem.
• Změna podmínek. Vydavatelé karet mohou změnit podmínky - ačkoli vás nejprve upozorní. Když dostanete oznámení, je to další čas, kdy se ponoříte do jemného tisku, abyste zjistili, co se liší.

Nerd tip

Některá pravidla a postupy kreditních karet jsou nepsané. Jsou to spíše běžné postupy vydavatelů kreditních karet, mnoho zdánlivě zaměřených na churners, lidi, kteří žádají o karty, aby získali registrační bonusy, a pak karty často zruší nebo nepoužívají. Příkladem je pravidlo "5/24" společnosti Chase, které omezuje schválení, pokud jste v posledních 24 měsících otevřeli pět bankovních karet.

Kreditní karty mohou být cennými osobními finančními nástroji. Ale detaily mohou být složité, protože marketingový humbuk se ne vždy zdá, že odpovídá jemnému tisku. Před podáním žádosti si dbejte na starou radu "důvěřujte, ale ověřte", nebo žurnalistický dotaz: "Pokud vaše matka říká, že vás miluje, podívejte se na to."

S kreditními kartami to děláte v jemném tisku.

Gregory Karp je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.