Jak vybrat investiční účet

Rozhodli jste se otevřít svůj první investiční účet. Porovnáváte náklady na provize a minuty účtu a plníte - boom. Jste připraveni začít investovat do akcií. Ale pak …

Mohlo by to být cokoli, opravdu: překvapení. Omezená volba. Nesprávné rozhraní. Nebo mizerný zákaznický servis. Jednoho dne si uvědomíte, že nejjednodušší makléř, který právě používáte, není vhodný.

Nemusíte se spokojit s "téměř pravdou". Některé předem finanční analysy budou řídit vaše vyhledávání správného účtu zprostředkování.

Pokud už máte nápad …

Provedli jsme rozsáhlý výzkum nejlepších makléřů a vybrali jsme to nejlepší pro různé typy investorů, včetně:

• Nejlepší pro začátečníky
• Nejlepší pro obchodování s akciemi
• Nejlepší pro obchodování na burze zdarma
• Nejlepší pro podílový fond

Investor, znáš sám sebe (a také svého makléře)

Promluvme si o vašich potřebách - konkrétně, co byste měli zvážit při nákupu prvního investičního účtu:

• Kolik peněz máte. Typ účtu může diktovat minimum, které makléř vyžaduje, aby dokonce otevřel účet.
• Jaké typy aktiv chcete koupit. Jednotlivé akcie jsou standardní jízdné. Rovněž se jedná o burzy a vzájemné fondy, ale výběr se může značně lišit. Podívejte se na sestavu makléře, pokud máte v úmyslu určitou investici.
• Jak často (nebo ne) plánujete obchodovat. Kupující a držitelé investice mohou náklady na provize nižší na seznamu priorit, než mohou aktivní investoři.
• Úroveň služby, kterou potřebujete. Prvotní investoři by měli zvážit dostupnost vzdělávacích nástrojů, investiční poradenství, výzkum obchodování s akciemi a přístup k lidem v reálném životě.
• Jak dobře vy a broker "klikněte". Platforma makléře a zpravodajský styl by měly být intuitivní a snadno navigovat.

Nesoulad s výše uvedenými skutečnostmi může rychle změnit vztah mezi makléřem a investorem. Abyste se vyhnuli budoucím nepříjemnostem, snažte se identifikovat potenciální problémy dříve, než se poradíte s brokerem online.

Zde je, co hledat.

Kolik je zapotřebí předem?

Vstupní poplatek makléře může záviset na typu účtu, který otevíráte. Minimální částka 500 až 2500 dolarů za běžný účet (aka, bez odchodu do důchodu) není neobvyklá. Nicméně bar je často nastaven mnohem nižší (jako v minimu $ 0) při otevírání účtu pro odchod do důchodu, jako je tradiční IRA nebo Roth IRA. Někteří makléři se vzdávají požadavku na první vklad pro zákazníky, kteří se přihlásí k automatickým měsíčním vkladům.

Tip: Pokud je počáteční zůstatek jedinou věcí mezi vámi a makléřem, který splňuje všechna vaše další kritéria, může být užitečné odložit vaše počáteční datum investování, dokud nebudete dost nahromaděni k otevření účtu.

" VÍCE: Nejlepší makléři pro IRA

Existuje investiční minimum?

Zaplacením poplatku za pokrytí se dostanete na přední dveře makléře. Abyste se dostali za foyer, musíte splnit své počáteční investiční minimum.

Pro investory akcií je výpočet minimální požadované investice dost snadný: Musíte zaplatit cenu akcie plus provizi. Stejné pro investory ETF. Je to obtížnější s podílovými fondy, kdy minimální počáteční investiční požadavek může běžet až od 1500 dolarů do 2000 dolarů v závislosti na fondu. To znamená, že po splnění minimálního limitu pro váš počáteční příspěvek jsou povoleny další investice s nižšími dolarovými částkami.

Tip: Pokud se po výpočtu investičních nákladů a minimálních požadavků ukáže, že vaše první volba je finančně nedosažitelná, nechodíte jenom pryč. Je lepší začít investovat něco nyní (a získávejte složený úrokový podíl) s makléřem, který odpovídá vaší současné a blízké budoucí finanční realitě, než je příliš dlouho.

Jaké jsou obchodní náklady?

Kupující a držitelé si mohou dovolit platit o něco více za provize výměnou za přístup k dalším funkcím, které si více cení. To znamená, že když právě začínáte a budujete diverzifikované portfolio akcií, plánujte vyšší výdaje na obchodování v okamžiku, kdy vyčleníte svůj účet. Po zřízení pozic se sníží dopad provizí.

Nízké náklady na provize jsou důležitější pro ty, kteří plánují časté obchodování (10 nebo více obchodů za měsíc) průběžně. Umístění 10 obchodů za měsíc na 9,99 dolarů za sekundu přidává až 1,198,80 dolarů ročně v provizích. Za 4,99 dolarů za obchod je roční karta 598,80 dolarů - ale vy můžete "platit" za rozdíl jinde: Někteří makléři s hlubokými slevami nemusí nabízet výzkumné nástroje nebo robustní zákaznickou podporu. Úplně bezplatná obchodní aplikace jsou služby s holými kosy, při nichž se dividendy automaticky neinvestují a jsou podporovány pouze zdanitelné účty (nikoliv IRA).

Existují i ​​další poplatky, které je třeba vzít v úvahu: Roční nebo čtvrtletní správní poplatky IRA (za nezachování určitého zůstatku na účtu nebo zřízení automatických vkladů), poplatky za nečinnost (za to, že v určitém období není stanoven minimální počet obchodů) o poplatcích za údaje nebo o prémiových hlášeních (5 dolarů za měsíc na stovky dolarů za prémiové zprávy), poplatky za obchodní platformu (zejména makléři zajišťující možnosti investorů a obchodníků s futures a komoditami).

Tip: Registrační bonusy jsou skvělým řešením pro investory, kteří nechtějí, aby jejich počáteční vklad byl zlikvidován provizí.Mnoho makléřů nabízí docela sladké nabídky, jako spousta bez provizí obchodů nebo hotovostní bonusy / kredity na účtu pro otevření nového účtu. Hodnota bonusu pro přihlášení může být založena na počáteční výši investice nebo vyžaduje, aby zákazníci nastavili automatické měsíční vklady. Konečně, nezaslepte se docela bonusem: je to, co je uvnitř, které se počítá dlouhodobě. Ujistěte se, že makléř bude po ukončení promo akce stále dobře.

" VÍCE: Letošní nejlepší online makléři

Můžete získat pomoc, kterou hledáte?

Zákaznický servis může být záchranářem - a spořičem peněz - pro začínající investory. Jednoduchý akt klepnutí na "koupit" poprvé může být plný strachu, pokud si nejste jisti, že to děláte správně. Veškerý výzkum a nástroje na planetě jsou bezcenné, pokud nevíte, jak je používat. (Podívejte se na naše kroky k nákupu akcií, abyste mohli pochopit podstatu procesu.)

Zvažte, jaká úroveň služeb a pokynů chcete a zkontrolujte, zda jsou náklady na získání podpory, kterou si myslíte, že budete potřebovat. Například obchody asistované makléřem mohou stát od $ 10 do $ 45. Některé společnosti nabízejí pouze telefonní a e-mailovou podporu.

Tip: Klientskou podporu lze dodat několika způsoby: nejčastější dotazy, video tutoriály, chat v reálném čase, e-mail, individuální poradenství individuálně. Některé z větších makléřů mají fyzické pobočky, kde si zákazníci mohou naplánovat konzultace a navštěvovat místní semináře a setkávat se s investory. Než se stanete zákazníkem, zastavte se na jednom z poboček a projděte si zástupce prostřednictvím zkušební jízdy na makléřské obchodní platformě.

Jak snadné je přestat?

Váš první investiční účet nemusí být vaším "navždy" makléřem. Stává se to: Možná jste si mysleli, že byste obchodovali s akciemi, ale pak jste se rozhodli, že index investování je více vaší rychlosti. Nebo jste si nemohla dovolit investiční minimum svého makléře s první volbou a později se dostala do takové míry, aby se mohla přepnout. Nebo možná po roce výcviku školení, jste připraveni absolvovat důmyslnější investiční strategii, která je dražší při spouštění u makléře, který jste si vybrali ve vašich nových dnech.

Tento první účet se může změnit na investiční ekvivalent počátečního manželství. Pouze méně depresivní … a - jasná strana! - náklady na odpojení jsou také nižší.

Pokud víte, že se chystáte pokračovat v nepatrné budoucnosti, proveďte předběžný výzkum o poplatcích za převod a likvidaci. Ty se mohou pohybovat od 20 dolarů za částečný převod na 75 dolarů za plný převod a částka je často založena na typu účtu, kde se stěhování IRA peněz je levnější než převod z pravidelného zdanitelného účtu zprostředkování.

»JUMP BACK: Přehodnoťte naše výběry nejlepších makléřů " VÍCE: Využijte náš nástroj k nalezení nejlepšího makléře

Tip: Nechte svého dalšího makléře vyzvednout kartu pro převod vašeho účtu. Všichni zprostředkovatelé vám pomohou s převodem a někteří dokonce částečně nebo částečně uhradí poplatky za převody.

Dayana Yochim je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční web: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.