Jak mohou páry ovládat zákon o finančním vyrovnávání

Autor: Sabrina Lowell, CFP

Další informace o Sabrině na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

"Žádné manželství není 50/50 po celou dobu. Někdy je to 70/30, 80/20 nebo dokonce 90/10. "Spousta z nás slyšela nějakou verzi tohoto vztahu. Část, která často zůstává nevyslovená, je, že snad nebudete vždycky dělat více.

Je pravda, že manželství vyžaduje, aby se dalo a bralo, ale je životně důležité, aby oba partneři získali spravedlivý způsob sdílení odpovědnosti, zvláště pokud jde o správu peněz.

Jak vypadá spravedlivá rovnováha a jak se tam dostanete?

Přehodnocení způsobu zobrazení 50/50

Páry možná budou muset znovu definovat, jak 50/50 vypadá. Rozdělení odpovědnosti mezi partnery se nemusí objevit na 50/50, aby se dosáhlo rovnováhy, která bude pro toto partnerství fungovat.

Představte si staromódní měřítko v dokonalé rovnováze. Jedna strana váhy drží kus skály a druhá velmi vysoký stoh papíru. I když položky na každé straně vypadají jinak, váží stejné.

Příspěvky, které každý partner přináší do manželství - a konkrétně úkoly v oblasti řízení peněz a finančního plánování - mohou a měly být stejným způsobem. Každá osoba přináší něco jiného k vyrovnávacímu aktu, ale když váží své příspěvky, společně dosahují stabilní a stabilní rovnováhu.

Vytváření rovnováhy prostřednictvím komunikace

Chcete-li dosáhnout vaší nové vize rovnováhy, je zásadní komunikace. Výzkumy však naznačují, že páry často nehovoří o penězích ani tolik, kolik by měli.

Z průzkumu společnosti Fidelity Investments z roku 2015 vyplývá, že 40% respondentů nevědělo roční plat mzdy svého manžela, 60% nevědělo, jak by oba partneři dostali dávky sociálního zabezpečení v důchodu, a 1 ze 3 se nemohlo shodnout na tom, jak dobře, kdyby odešli do důchodu.

Jako finanční poradce se zkušenostmi usnadňujícími takovou komunikaci mezi partnery jsem zjistil čtyři kroky, které pomáhají manželům hovořit o jejich lepší rovnováze:

1. Definujte své osobní, profesionální a finanční cíle

Individuální definování cílů vám pomůže zjistit, kde jste ve shodě, odkud se lišíte, a co musíte udělat, abyste dosáhli dohody, harmonie a rovnováhy. Myslíte si, že vám záleží více na plánování odchodu do důchodu než na partnera? Je on nebo ona více starat o získání dětí přes vysokou školu? Nejste na stejné stránce - nebo dokonce ve stejné knize - o tom, co budete dělat jakmile odjedete?

Prozkoumejte své podobnosti a rozdíly, ujistěte se, že oba rozumějí tomu, co si každý z vás myslí, že by měly být vaše kolektivní priority, a věnujte velkou pozornost tomu, aby tyto priority splnily.

2. Upřesněte své role

Zde je skutečně začátek vyvažovacího aktu. Vaše role při dosahování vašich společných cílů nebudou stejné, a to je v pořádku. Jste různí lidé s různými silnými stránkami, kteří získávají různé příjmy z jedinečných kariérních cest. Zvažte, jak přispění každého partnera definuje jeho roli. Některé role budou krátkodobé a jiné dlouhodobé.

Ale bez ohledu na to, jak si rozdělíte finanční úkoly, budete muset tu zodpovědnost. Nedovolte, aby jedna osoba v partnerství ovládala finance.

3. Dáte si navzájem svolení požádat o pomoc

Je důležité vytvořit partnerství, ve kterém jsou oba partneři spokojeni s žádostí o pomoc. Nikdo nemůže udržet vše v dokonalé rovnováze po celou dobu. Ať už je to profesionální ("Moje schůzka běží dlouho, můžete dnes vyzvednout děti?"), Finanční ("Potřebujeme zvýšit příspěvky 401 (k) v tomto roce. Měl jsem hrubý den, mohu se obejmout? "), Je důležité, abyste byli schopni požádat o pomoc a dostat ji.

Je také nutné diskutovat o časech, kdy pomoc nebyla na cestě. Pokud jste zažili pocit, že váš partner nebyl tam, aby vám pomohl, měli byste prozkoumat, proč a jak se to stalo a jak můžete oba předejít tomu, že se to stane v budoucnu.

4. Získejte odbornou pomoc

Dobrý finanční poradce nejen pomáhá manželům činit informovaná investiční rozhodnutí, ale také usnadňuje konverzace o penězích, financích a investicích. Zamyslete se nadále na své cíle: Vy jste s vaším partnerem řešili přiměřeně? Možná poradce může pomoci při přidělování rolí.

Poradce vám může také pomoci rozvíjet rutinu pro měsíční nebo čtvrtletní peněžní rozhovory s vaším partnerem, abyste se mohli podívat na to, jak oba máte pocit o vašich financích a přehodnotit své role. Jednoduchý způsob, jak se pár posadit s finančním plánovačem, může pomáhat partnerům na stejné stránce - nebo jim pomoci zjistit, že už jsou.

Hledání harmonie

Americké páry dnes čelí obtížnému vyvažování. Musí řídit svou kariéru a finance, zvládat konkurenční plány a závazky, pravděpodobně při výchově dětí a případně starat se o stárnoucí rodiče. Žádný partner by neměl očekávat, že to zvládne sám. Čím více mohou páry otevřeně komunikovat a spolupracovat, aby našli soulad - zvláště pokud přinesou ke stolu různé síly a dovednosti - tím lépe budou.

Sabrina Lowellová, CFP, je provozním ředitelem společnosti Finanční partneři mozaiky v San Franciscu.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.