Váš průvodce pro financování malých podniků

Plánujete zahájení malého podniku? Nejsi sám. Ve Spojených státech existuje 23 milionů registrovaných malých podniků, podle Small Business Administration.

Klíčovým krokem při spuštění vašeho snu je získání peněz. Financování malých podniků může být pro začínajícího podnikatele komplikované. Musíte odhadnout náklady na spuštění, připravit účetní závěrky, vytvářet peněžní toky a další.

Všechny malé podniky, od začínajících až po zavedené, se budou lišit, pokud jde o peněžní tok, splatnost, velikost a další charakteristiky. Neexistuje žádná jediná možnost financování, která by fungovala pro všechny, takže se ujistěte, že přizpůsobíte své očekávání jedinečné situaci vaší společnosti.

Chcete-li pomoci při navigaci, uvádíme několik obecných pokynů pro financování vašeho malého podniku.

Odhad nákladů na spuštění

Ať už plánujete prodej cihel a malty, nebo budete pracovat z domácí kanceláře, budete muset vypočítat, kolik peněz bude trvat, než se dostanete ze země. To bude vyžadovat podrobný seznam se třemi různými kategoriemi:

• Obchodní aktiva: Zahrňte vše, co budete potřebovat z dlouhodobého hlediska, včetně kancelářských prostor, inventáře a vybavení. Jedná se obvykle o jednorázové náklady a jsou také známy jako kapitálové výdaje nebo výdaje.
• Obchodní výdaje: Zahrňte vše, co musíte vynaložit, než začnete a ve své počáteční fázi. Může se jednat o vytvoření webové stránky, získání povolení, založení LLC a uchování poradců, jakož i zaplacení nájemného, ​​marketingových materiálů a platů zaměstnanců.

• Peníze v bance: Během prvních šesti až dvanácti měsíců provozu vašeho podnikání budete pravděpodobně muset pokrýt náklady a výdaje s rezervním účtem ještě předtím, než se prodlužuje tržby. Přidejte všechny spouštěcí a měsíční náklady na toto období a zjistěte, kolik budete potřebovat v bance, abyste zůstali nad vodou.

Když vytvoříte seznam výdajů a aktiv, vyzkoušejte a přiřaďte odhadovanou částku pro každou položku. Pokud máte pochybnosti, přeceňujte.

Služba IRS umožňuje začínajícím podnikům odpisovat až 5000 dolarů v počátečních nákladech před zahájením podnikání. Všechny odpočitatelné položky jsou uvedeny v publikaci IRS 535.

Příprava účetní závěrky

Účetní závěrka se týká především rozvahy a výkazu zisku a ztráty. Jsou důležité pro přípravu daňových přiznání a nejčastěji při podávání žádostí o úvěr. Tento krok je méně důležitý, pokud je vaše společnost zaváděna, nebo pokud se chystáte spoléhat na financování z fondu nebo na financování z rodiny a přátel.

• A rozvaha uvádí seznam aktiv, závazků a čistého jmění. Závazky jsou závazky vůči věřitelům a investorům, kteří poskytli peníze na vaše podnikání. Čistá hodnota představuje částku, kterou investovali. Aktiva uvádějí, jak jsou tyto prostředky využívány, a představují cokoli cenného charakteru vlastněného nebo dané podnikem, včetně oběžných aktiv (např. Hotovosti a zásob), dlouhodobého majetku (pozemků a zařízení) a nehmotných aktiv (průzkum trhu a patentů). Vaše aktiva by měla odpovídat vašim závazkům a vaší čisté hodnotě.
• An výkaz zisku a ztráty ukazuje, kolik zisk přináší podnik, stejně jako veškeré výdaje za určité časové období. To slouží k určení, kolik podnik skutečně činí, když jsou zaplaceny výdaje.

Použití osobních financí vs. půjček

Chcete-li financovat svou firmu bez externích investorů, budete muset použít vlastní peníze, půjčit si od rodiny a přátel nebo získat malý podnikatelský úvěr.

Svou firmu můžete spustit pomocí osobních prostředků k financování tohoto úsilí. Osobní financování poskytuje svobodu vlastnictví a potenciálně bezúhonovou činnost. Tímto způsobem mohou podniky začít s malými a rozsáhlými operacemi s pomocí externího financování od bank nebo alternativních věřitelů.

Mnoho firem se také obrátí s půjčky od přátel a rodinných příslušníků. Pokud máte v úmyslu půjčit peníze od lidí, kteří jsou blízko k vám a není to dar, zvažte podepsání a notářskou smlouvu za účelem vytvoření právně závazného platebního plánu.

Nebo můžete vyzkoušet crowdfunding, který vám umožní bez dluhu držet peníze od dárců.

Pokud se rozhodnete získat bankovní úvěr od banky, obecně budete mít poplatek za úhradu úvěru a úroky k placení. Pokud se kvalifikujete, půjčka Small Business Administration, která je zaručena vládou, vám umožní provádět menší platby za delší časové období. Zatímco půjčky vám umožňují daleko více peněz do vašeho podnikání, znamená to také, že budete mít spoustu peněz.

Střední dluhopisy malých podniků poskytují přibližně 130 000 až 140 000 dolarů, ale podle SBA mohou dosáhnout až 250 000 dolarů. Úvěry malých podniků ze střediska SBA se pohybují kolem 371 000 dolarů, ale mohou se pohybovat od 5 000 dolarů až po maximální částku 5 milionů dolarů.

Pokud se rozhodnete získat úvěr a nemáte žádnou obchodní historii úvěru, pak věřitelé budou muset podívat na váš osobní úvěr ke stanovení všech podmínek. Startup a podniky, které nebyly kolem více než rok, budou mít mnohem větší potíže s získáním půjčky.

Malé komunitní banky nebo družstevní záložny mohou poskytnout malým podnikovým úvěrům pro vaše spuštění, pokud máte dobré úvěry, silný obchodní plán a spoustu zajištění. Jinak byste měli hledat další finanční možnosti.

Rozvoj analýzy cash flow

Peněžní toky jsou způsoby, jak se peníze pohybují z vašich firem.Musíte určit výši peněz, které budou plynout z vašeho podnikání, a měřit to proti penězům, které budou plynout. V ideálním případě byste chtěli, aby příliv peněz byl vyšší než váš odliv, aby pokryly výdaje a zisk.

K analýze patří tři hlavní aspekty vašeho podnikání:

• Operace: Měří čisté výnosy a ztráty tím, že vyhodnotí veškeré prodejní a obchodní výdaje v rámci společnosti proti přítoku a odlivu hotovostních transakcí
• Investice: Zahrnuje kapitálové výdaje na majetek a zařízení, investiční cenné papíry a nákup a prodej dlouhodobého obchodního majetku.
• Financování: Všechny peníze, které obdržíte k financování vašeho podnikání, včetně půjček

Například řekněme, že restaurace ACME má v prvním čtvrtletí peněžní příliv ve výši 25 000 dolarů z kombinace prodeje restaurací a podnikového úvěru. Jeho výdaje na hotovost v tomto prvním čtvrtletí jsou asi 20 000 dolarů včetně nákladů na jídlo, platy, nájemné, nový sporák, marketing, pojištění a úroky z půjčky. Takže za tento čtvrtletí je hotovostní tok v restauraci ACME schopen pokrýt všechny výdaje s dalším ziskem ve výši 5 000 dolarů.

Použitím analýzy obtěžování

Analýza Breakeven vám pomůže zjistit, kdy vaše podnikání "rozdělí dokonce" na všechny výdaje a začne čerpat zisk. Vytvoření překroucení je důležité při určování financování podnikání, protože potřebujete zjistit, kolik peněz budete potřebovat k pokrytí výdajů - a jak dlouho - předtím, než tržby dosáhnou zisku.

Výdaje, které jste uvedli ve vašich počátečních odhadech, budou vaším benchmarkem pro stanovení toho, kolik výnosů budete potřebovat. Měli byste být schopni pokrýt veškeré pevné výdaje, které nejsou ovlivněny prodejem, jako jsou nájemné, pojištění a platy. Budete však muset také pokrýt variabilní výdaje, které kolísají v závislosti na prodeji, jako je inventář a doprava.

Mějte na paměti, že se automaticky nerušíte, pokud se váš prodej rovná vašim režijním nákladům. Řekněme například, že ABC Toys prodává své hračky za 10 dolarů za položku. Proměnné náklady na prodej hraček jsou 4 dolary za kus a obchod s hračkami má každý měsíc režijní náklady 10 000 dolarů. Pokud by bylo v jednom měsíci prodáno 1 000 hraček na úrovni 10 USD, příjmy by činily 10 000 dolarů. Nicméně za účelem přerušení výnosů je třeba pokrýt 4.000 dolarů v variabilních nákladech (4 x 1.000 prodaných hraček), stejně jako celkové režijní náklady. Přestože příjmy ve výši 10 000 USD splňují režijní náklady ve výši 10 000 USD, nezahrnují další variabilní náklady ve výši 4 000 USD, a proto nesplňují bod překročení.

Další informace o financování drobného podnikání ao spuštění vašeho podnikání naleznete v příručce Small Business Guide.

Obrázek spuštění lodi přes Shutterstock.