Jaro vyčistit vaše finance

Teplejší teploty způsobují, že je vhodný čas k rozmrazení a nasáknutí potřebného vitaminu D. Proč nepoužít následující energetickou podporu k upřesnění vašich osobních financí? Provedení nějakého finančního jarního čištění vám může pomoci vyhnout se nepořádek vašich fiskálních záležitostí po silnici. Zde je místo, kde můžete začít.

Upravte svůj rozpočet

Život v rámci svých prostředků je nedílnou součástí zdravého finančního životního stylu. Ale my jsme všichni lidé, a ty nové kopy, které jste si všimli v nákupním středisku nebo v té oblíbené restauraci na ulici, vám mohou složité zůstat věrné vašemu rozpočtu.

"Všechno ve vašem finančním životě plyne z vaší schopnosti efektivně spravovat a rozdělovat svůj příjem," říká Carrie Houchins-Witt, finanční poradkyně v Coralville v Iowě.

Doporučuje, abyste si prohlédli minulý rok přestupky na výdaje. Poté znovu upravte svůj rozpočet na tento rok. To může znamenat nulování a následně snížení nákupů v dané kategorii výdajů, jako je například jídlo.

Upravte své investice

Stejně důležitá je i sledování současných výdajových zvyklostí, ujistěte se také, že jste přezkoumali přidělení investic na vašem penzijním účtu a další dlouhodobé úspory. Na jaře upravte mix, jestliže to, co již držíte, nesplňuje vaše celkové finanční cíle.

"Jsme všichni tak zaneprázdněni a - zejména pro investora v indexových fondech, který se spoléhá na jednoduchost takovéto strategie - je snadné zapomenout, že potřebujeme provést pravidelnou údržbu, abychom zajistili, že naše investiční alokace nevyrůstaly z toho, v loňském roce, "říká Houchins-Witt.

Finanční poradce Mathew Dahlberg doporučuje vyvažovat vaše portfolio.

"Pravidelné vyvažování portfolia může přidat několik procentních bodů k dlouhodobým výnosům," říká Dahlberg z Kansas City, Missouri. Doporučuje používat nástroje rebalancování nabízené hlavními makléřskými společnostmi nebo jen sami křupat čísla.

Zvýšit příspěvky na důchod

Zvyšte své penzijní spoření na jaře nastavením měsíčního převodu z běžného účtu na penzijní fond. Příspěvek k tradičnímu individuálnímu penzijnímu vyrovnání nebo IRA před uplynutím lhůty pro podání daně může snížit váš zdanitelný příjem z předchozího roku. Ale zvážíte-li pravidelné příspěvky po celý rok, může to znamenat, že některé peněžité záležitosti mohou vyvrátit.

Takovéto zprůměrování v dolarových cenách - nebo přispíváním v menších, pravidelných částkách, aby se minimalizovalo riziko - "vás nutí nakupovat ve všech cenových bodech, a proto se domnívá, že se snaží najít správný čas", aby se dostali na trh, říká Johanna Fox Turner, finanční poradce v Mayfieldu v Kentucky. "To také dává vašim penězům více času na růst než paušální vklad 15. dubna."

Úprava zadržení

Obdržení velkého vrácení daně není nutně dobrá věc. Průměrná federální náhrada ve výši přibližně 3000 dolarů by mohla, pokud by byla vyloučena, dát 250 dolarů měsíčně na účet spořitelny. Pokud jste v nadcházejících týdnech obdrželi nebo očekáváte od vlády velkou kontrolu, může se před vyplacením příštího daňového období zaplatit, aby upravila vaše zadržení ve formuláři W-4.

"Zatímco byste možná chtěli získat obrovské vrácení daní, měli byste zvážit potenciální příjmy, které ztrácíte tím, že vám Uncle Sam poskytne bezúročnou půjčku," říká Houchins-Witt. "Pokud snížíte své zadržení na částku nezbytnou k zaplacení vašeho daňového účtu, nedostanete v příštím roce obrovskou náhradu, ale budete mít okamžitý přístup k penězům, které by mohly být dány k vašim 401 (k) nebo vysokoškolským spořicím účtům."

Houchins-Witt doporučuje spolupracovat s daňovým zpravodajem, aby vám pomohl určit, jak revidovat vaše zadržení, takže nebudete mít z vašeho výplaty příliš zbytečně na zbytek letošního roku.

Přesto mnozí lidé oceňují nucený úsporný prvek s větším vrácením daně. Pokud jste jedním z nich, máte plán na vrácení peněz, který vám v dlouhodobém výhledu přinese největší výhodu. Nenalezli jste peníze - jsou součástí vašeho výplaty a měly by být považovány za takové.

Toulec

Zjistěte-li rozpočet nebo úpravu své srážkové částky, existuje spousta způsobů, jak se tento jaro uspořádat. Nezáleží na tom, jak se může zdát drobná určitá položka tuneupu - jako například nařezávání filmů nebo vaření vaší kávy - uděláte si laskavost tím, že ušetříte vaši budoucnost.

Tento článek byl aktualizován; to bylo původně publikováno 13. dubna 2015.

Tony Armstrong je personální spisovatel, který se věnuje osobnímu financování společnosti Investmentmatome. Sledujte ho na Twitteru @tonystrongarm a na Google+.

Obrázek přes iStock.