Špatný způsob, jak získat výdaje pod kontrolou

Jamesem Kinneym

Další informace o Jamese na našich stránkách Zeptejte se poradce

Někdy jste se na konci měsíce poškrábali hlavou a přemýšleli jste, kde jsou všechny peníze? Nejsi sám. Dokonce i mnoho lidí s vysokými příjmy zjistí, že žijí mnohem víc než své prostředky, nevěděli, kde se peníze dostaly. Mohou mít neklidný pocit, že jejich výdaje se vyhnuly kontrole a vzaly si vlastní život.

Část problému spočívá v tom, že výdaje jsou velmi odlišné zkušenosti, než tomu bylo dříve. Elektronické platby nás oddělily od našich peněz.

Už nevidíme naše peníze - nemůžeme to cítit. Omezení výdajů, které způsobuje nedostatek peněz v peněžence, již neexistují. Nikdy nemáme peníze, pokud máme plastové peněženky. Nemusíme ani jít do obchodu, abychom vynaložili peníze na věci, které nepotřebujeme, díky internetu.

Výsledkem je, že mnoho lidí má pocit, že je jejich peníze (nebo nedostatek) ovládá, spíše než naopak.

To nemusí být tak. Můžete získat zpět kontrolu nad svými penězi, začít žít v rámci svých prostředků a lépe sladit své výdaje s vašimi prioritami - pokud jste zavedli systém, který vás vrátí do kontaktu s vašimi penězi.

" VÍCE: Investmentmatome vám ukáže, kam půjdou vaše peníze

Zjistěte, kam půjdou peníze

Nejprve zkontrolujte výdaje. Většina lidí nemá tušení, kde přesně jde o peníze. Kupují, co chtějí nebo potřebují, když chtějí nebo potřebují, a zaplatí účty na konci měsíce. Cokoliv zůstane (obvykle ne moc), jde do úspor. Pokud tam není dost, možná nechat zůstatek kreditní karty převrátit - jen to jednou, samozřejmě!

Dobrou zprávou je, že zatímco technologie usnadňuje utrácení, umožňuje také snadné sledování toho, co utratíme. Stačí použít rozpočet aplikace jako mincovna nebo potřebujete rozpočet. (Technophobes to dokáže knihou tužkou a knihou.) Uložte si příjmy a zapište si nákupy na každý den se samostatným sloupcem pro každou kategorii.)

Bez ohledu na systém, který používáte, sledujte výdaje několik měsíců. Možná vás překvapí, co najdete. Trvá to nějaký čas a disciplína - ale pokud nevíte, kam půjdou peníze, budou další kroky velmi obtížné.

Nastavte samostatné účty

Nastavte bankovní účet výhradně pro ty účty, které se vyplácejí každý měsíc a jsou stejné (nebo přibližně stejné) každý měsíc. Pak uložíte do tohoto účtu dostatek peněz z každého výplatního poplatku k pokrytí těchto výdajů a zaplatíte je z účtu. Tyto výdaje zahrnují: nájemné nebo hypotéku; platby za automobily; pojištění; daně; utility (přihlašte se k účtování na úrovni, je-li k dispozici); určené úspory, například pro odchod do důchodu nebo vysokou školu; a jiné pevné, nediskreční výdaje. Neměli byste mít k tomuto účtu žádný debetní nebo hotovostní přístup. Používá se pouze za pevné nevýhradní náklady.

Zbývající část peněz se rozdělí na dva další účty. Jedním z nich je účet výdajů. Toto je váš účet transakce a používá se pro potraviny, stravování, zábavu, oblečení, prádelna, plyn, opravy malých automobilů a další diskreční výdaje. Kolik půjde v tomto účtu bude částečně určeno tím, co jste se dozvěděli ze sledování vašich výdajů a částečně tím, co zůstalo po financování ostatních dvou účtů. Jedná se o jediný účet, s nímž by měla být přidružena debetní karta.

Třetí účet je váš účet "příležitostné velké letenky". Peníze, které jste zde vložili, jsou ušetřeny za velké náklady, jako jsou prázdniny, domácí opravy, lékařské faktury nebo velké opravy automobilů. Pečlivě zvažte, kolik peněz budete potřebovat k financování tohoto účtu. Vzhledem k tomu, že povaha těchto nákladů může být nepředvídatelná, budete chtít přispět trochu více na začátku budovat finanční podušku, pak můžete snížit. Když je čas utrácet tyto peníze, přeneste prostředky na účet výdajů.

Žijte v rámci svých prostředků

Nyní pro tvrdou část: disciplínu.

Všechny nákupy v rámci tohoto systému by měly být prováděny pomocí debetní karty, šeku nebo přímé platby z příslušného účtu. Zastavte používání kreditních karet celkem. Ujistěte se, že vaše debetní karty jsou nastaveny tak, aby odmítly transakci, pokud v účtu není dostatek peněz na pokrytí nákupu. Když vyčerpáte peníze, vyčkejte na další hotovostní infuzi předtím, než uděláte více diskrečních výdajů. Pokud jste se nedostali dostatečně na účte big-ticket, abyste si vzali dovolenou, o které jste snívali, vyberte si levnější místo.

Tento systém vám pomůže vrátit se zpět do kontaktu s vašimi penězi. Po prvním odmítnutí debetní karty se naučíte zkontrolovat bankovní zůstatek před tím, než si koupíte potraviny. Pokud jsou finanční prostředky nízké, naučíte se obejít ty steaky a vyzdvihnout hamburger. Pokud víte, že jíst venku znamená, že v příštím týdnu nebudete mít peníze na plyn, možná se rozhodnete dát dohromady gurmánskou hostinu doma. Pokud víte, že nákup nového vozu s 350 dolarovými platbami znamená, že každý měsíc bude ve vašem volitelném rozpočtu méně než 350 dolarů, možná se rozhodnete, že má starý clunker ještě několik měsíců.

Změňte své myšlení

Snad jednou z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat, abyste udrželi svůj rozpočet na správné cestě, je rozvíjet a podporovat zdravější přístup k penězům. Pocity deprivace často přivádějí lidi k nákupu věcí, které nepotřebují. Změňte své myšlení.Když se rozhodnete něco koupit, nezapíráte si - vyberáte pro své peníze prostě jiný účel.

Neříkám 10-leté auto se 150 000 mil, protože mám rád staré vozy s poškrábanou barvou. Ve skutečnosti obdivuji nové sousední nové kabrioletové sportovní vozidlo - a vím, že bych si mohl koupit jeden, pokud jsem si vybral. Místo toho se rozhodnu, že bych raději pomohl svému synovi zaplatit za vysokou školu a vybudovat si svůj důchodový účet. To je moje volba, to jsou mé priority. Necítím se zbaven. Spíše jsem spokojen s vědomím, že jsem pod kontrolou svých peněz a utrácím je způsobem, který je v souladu s mými hodnotami, cíli a prioritami.

Investmentmatome usnadňuje správu vašich peněz jediným výhledem na vaše finance. Zaregistrujte se zdarma.

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Najít a porovnat spořicí účty

Naše oblíbené úsporné účty

Naše oblíbené banky a družstevní záložny

Najít a porovnat kontrolu účtů

Porovnání cen a účtů:

• CD Ceny
• Spořící účty
• Kontrolování účtů