Jak najít nejlepší životní pojištění

Celé životní pojištění je dobrou politikou k nákupu, pokud:

• Potřebujete pokrytí, které vydrží po celý život
• Chcete, aby platby zůstaly stejné (tzv. Úroveň pojistného)
• Chcete zaručenou návratnost peněžní hodnoty, která se vytváří v rámci politiky

Než si koupíte, požádejte finančního poradce, pokud potřebujete celé životní pojištění, než jiný typ stálého pojištění nebo pojistného životního pojištění. Celé životní pojištění je pro některé osoby vhodné, ale pro mnoho rodin stačí životní pojištění. Pokud je to možné, kontaktujte pouze finančního poradce. Tito poradci neposkytují provize z prodeje, takže mohou objektivně doporučovat finanční produkty.

»Potřebujete termín života? Získejte termíny nabídky životního pojištění

Za předpokladu, že celá životní pojištění je pro vás to pravé, je zde seznam největších prodejců a několik tipů pro nalezení dobré politiky.

Největší prodejci celého životního pojištění

Zde je přehled největších prodejců celého životního pojištění, uvedený v abecedním pořadí.

Společnost	Možnosti celoživotního pojištění	Zjistit více
Zdroj: LIMRA, založený na tržním pojistném celého životního pojištění v roce 2015
Pojištění životního pojištění	U některých politik může být část peněžité hodnoty spojena s výkonem standardu Standard & Poor's 500 Volba pevných nebo proměnlivých úrokových sazeb z úvěrů uzavřených na 10. výročí pojistných smluv Možnost získat dividendy	Guardian Life recenze
MassMutual	Garantované přijaté životní pojištění (bez lékařského vyšetření) v rozmezí od 2 000 do 25 000 dolarů ve věku od 50 do 75 let Větší životní pojištění jsou k dispozici s lékařskou prohlídkou Možnost získat dividendy	MassMutual recenze
MetLife	MetLife plánuje rozdělit na dvě společnosti. MetLife bude prodávat životní pojištění a další výhody prostřednictvím zaměstnavatelů. Druhá společnost, Brighthouse Financial, bude prodávat životní pojištění a renty jednotlivcům. První krok v separační transakci se očekává v první polovině roku 2017.	MetLife recenze
Vzájemný vztah Omaha	Tři odrůdy celého životního pojištění s různými částkami a vlastnostmi Žádná lékařská zkouška není nutná Částky od 3000 do 50 000 dolarů, v závislosti na typu zásad K dispozici je celé životní pojištění pro děti	Vzájemné hodnocení Omahy
New York Life	Nabízejí dva typy celého života: standardní politika a vlastní celoživotní politika, která je určena k rychlejšímu vytváření peněžní hodnoty Možnost získat dividendy	Recenze v New Yorku
Northwestern Mutual	Standardní celoživotní pojistky a CompLife, který kombinuje životní a dlouhodobé životní pojištění Tři možnosti placení pojistného: až do věku 65 let, až do věku 90 let nebo do období od 10 do 30 let Možnost získat dividendy	Northwestern Mutual recenze
Ohio Národní životní pojišťovna	Čtyři možnosti životního pojištění s různými délkami pojistného plnění Možnost získat dividendy
Státní zemědělský život	Možnosti omezené platby pojistného (10 až 20 let) a jednorázové platební politiky Konečná politika výdajů ve výši 10 000 USD ve věku od 50 do 80 let Možnost získat dividendy	Státní zemědělský přehled
Transamerica	Částky od 2 000 do 50 000 dolarů Tři typy konečných politik výdajů	Přezkum společnosti Transamerica

Vyberte správné množství pokrytí

Chcete-li zjistit správnou částku pokrytí, když nakupujete celé životní pojištění, rozhodněte se, co chcete, aby politika splnila. Poměrně malá politika - například 10 000 USD - může zaplatit za pohřeb. Budete-li mít jiné priority, jako například financování důvěry pro dítě se speciálními potřebami, budete potřebovat větší politiku.

Ne všichni prodejci celého života nabízejí politiky v malém rozsahu pokrytí a ti, kteří uvádějí na trh malé politiky, vždy neprodávají velké.

" VÍCE: Kolik životního pojištění potřebujete?

Pochopte různé schvalovací postupy

Existují tři hlavní typy schvalovacích procesů:

1. Zjednodušený problém: Odpovídáte na některé zdravotní otázky, ale nemusíte provádět lékařskou prohlídku.

2. Zaručené vydání: Neexistují žádné zdravotní otázky nebo lékařské vyšetření a budete přijati.

Tyto možnosti stojí za zvážení, pokud jste kvůli zdravotním potížím odmítli standardní životní pojištění, ale dávejte pozor na nevýhody. Nabízené výhody smrti jsou relativně malé a náklady na krytí 1 000 dolarů jsou vyšší než náklady, které vyžadují lékařskou prohlídku. Navíc tato politika nezaplatí plnou dávku za úmrtí, pokud zemřete během prvních několika let pokrytí.

3. Plně upsáno:Toto obvykle zahrnuje vyplnění dlouhé žádosti a přijetí lékařské prohlídky životního pojištění. Dokonce i když máte nějaké zdravotní problémy, obecně můžete najít nejlepší cenu tím, že požádáte o plně uzavřené zásady.

Podívejte se na míru návratnosti hodnoty peněz

Celoživotní pojistné smlouvy obsahují spořící účet "hotovostní hodnoty". Část vašeho pojistného je investována do účtu, který obvykle roste pomalu na základě zdanění. Můžete si půjčit proti peněžní hodnotě, použít ji k nákupu více pokrytí nebo odevzdání politiky pro hotovost. (Příspěvek na úmrtí se sníží, pokud nebudete půjčku splácet, a zmizí, pokud se vydáte.)

Celoživotní pojištění zaručují minimální míru růstu peněžní hodnoty.

Celoživotní pojištění zaručují minimální míru růstu peněžní hodnoty. Některé zásady mohou fungovat ještě lépe, pokud vydělávají na dividendách, což jsou části finančního přebytku pojistitele. Dividendy obecně nejsou zaručeny, ale při srovnávání politik je třeba vzít v úvahu.

Životní pojišťovny poskytují ilustraci toho, jak by mohla plnit peněžní hodnota každé politiky. Vždy se ptáte, které části obrázku jsou zaručeny. Například pojistitel může poskytovat projekce hodnoty hotovosti na základě vyplacení dividend, které nejsou zaručeny.

Zkontrolujte jezdce

Jezdci jsou funkce pokrytí, které můžete přidat k vaší politice, obvykle za příplatek. Mezi příklady patří chronická nemocniční jezdec, který vám umožní získat přístup k některým výhodám při úmrtí, pokud máte závažné onemocnění, a zproštění odškodnění prémiového jezdce, které vám umožní vynechat platby, pokud se stanete zdravotně postiženým. Dostupné typy a náklady jezdců se liší podle pojišťovny. Ujistěte se, že vaše pravidla mají požadované jezdce.

Zkontrolujte rating finanční síly pojistitele

Podívejte se na hodnocení finanční síly každého pojistitele, který uvažujete. Najdete je prostřednictvím ratingových firem, jako je A.M. Nejlepší. Finanční síla je důležitá, protože silná společnost má větší šanci, že bude od desetiletí platit nároky. Každá společnost s A.M. Nejlepší hodnocení typu B + nebo vyšší je dobrá volba. společnosti s hodnocením B a nižším jsou zranitelnější, v A.M. Nejlepší názor.

Všechny největší životní pojišťovny mají například solidní ratingy finanční síly.

Vyzkoušejte pověst pojišťovny pro zákaznický servis

Můžete si prohlédnout skóre pojišťovny na webu Národního sdružení pojišťoven. Poměr vychází z počtu stížností podaných vůči pojišťovně se státními regulátory a je upraveno o podíl na trhu. Průměrná národní hodnota je 1, takže skóre vyšší než 1 znamená, že společnost obdržela větší počet stížností na svou velikost.

Srovnávat ceny

Získejte nabídky životního pojištění pro stejnou část pokrytí od několika pojišťoven za účelem porovnání cen. Můžete zjistit, že sazby za celé životní pojištění se velmi liší.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Porovnejte trvalé citace o životním pojištění

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Číst o největší životní pojišťovny

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Vyřešit kolik životního pojištění skutečně potřebujete