Šest tipů pro finanční gramotnost pro seniory

Duben je měsíc finanční gramotnosti a pro seniory je důležité myslet na to, jak nejlépe chránit a zachovat svůj majetek. Když už mluvíme o gramotnosti, stejně jako jsme se neučili, že čteme a píšeme na vlastní pěst, mnozí z nás mají čas na to, aby byli plně znalí osobních financí na vlastní pěst. Většina seniorů potřebuje důvěryhodného poradce, který by je mohl vzít na základy a doufejme, že je bude směřovat k důkladnému pochopení. To, co jsem psal počátkem tohoto roku o výběru finančního poradce, stále platí; je to zásadní první krok.

Zde je několik dalších bodů, které si finanční poradci myslí, že byste si měli pamatovat:

1. Zjistěte, kde se vaše peníze dělají

Tracy Ann Miller z Red River Advisors uznává, že 65% Američanů nemá rozpočet. Ale ne její klienti. "Řeknu svým klientům po celou dobu, je to první krok k tomu, abyste dostali finanční prostředky do pořádku. Nemůžete plánovat do budoucna, pokud nevíte, kde se dnes vaše peníze dělají."

2. Nespěchejte své dávky sociálního zabezpečení

"Většina lidí si myslí, že se dostanou do důchodu a pak začnou čerpat sociální zabezpečení," říká Miller. "Ne tak rychle!" - Dobrá rada. Podívejte se na můj blog Investmentmatome o tom, jak co nejlépe využít Sociálního zabezpečení. Poté si zahrajte s T. Rowe Priceovým sociálním pojištěním prospěšných hodnocení pro nějaké poznatky o načasování, inflaci a úpravách nákladů.

3. Přehodnoťte důvěryhodné dluhopisy

Esther Szabo z KK Wealth Advisors chápe "přitažlivost dluhopisů jako bezpečných investic, zejména pro seniory; Dluhopisy amerických státních dluhopisů jsou považovány za nejbezpečnější typ dluhopisů. "Hodnoty dluhopisů se od roku 2008 zvýšily kvůli nižším úrokovým sazbám a neklidné ekonomice a prospěšily proto, že Federal Reserve podpořila své dluhopisové ceny pomocí programu kvantitativního uvolňování. "V určitém okamžiku se však všechny tři situace změní," varuje; "Když se tak stane, důchodci, kteří jsou příliš těžký na dluhopisové fondy, uvidí hlavní hodnoty poklesu."

Její rada: Zajistěte, aby vaše fondy byly diverzifikovány a že data dozrávání dluhopisů jsou rozložena; buďte realističtí, zda vaše celkové životní náklady mohou vykázat pokles hodnoty.

4. Neočekávejte kouzlo z trhu

Milujeme naše investice - ale jsme příliš starí na pohádky. Dana Anspach, CFP, společnosti Sensible Money nám připomíná: "Riziko a návrat jsou dvě strany stejné mince. A co 8% výnosů, které vidíte inzerované v novinách? Vždy je tu chytit. Možná jsou vaše peníze svázány 15 let. Možná dostanete 8% v prvním roce, ale nízký následný výnos a vaše peníze jsou vázány deset let… Sledoval jsem, jak se mnoho seniorů učí tvrdě. Téměř vždy je to proto, že věří ve vysoký investiční příběh, který se pro ně prudce prodává."

5. Pozor na přátelské cizince

"Vzhledem k tomu, že seniory jsou často považovány za snadné známky těch, kteří by je rádi oddělili od svých peněz, je důležité, aby každý, kdo sledoval záležitosti starší osoby, zůstal pozorný," vysvětluje Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, advokátní kancelář Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Stránka Modi popisuje tyto čtyři varovné signály podrobně:

• Mluvící dvojité rozhovory - složité myšlenky i mladší přátelé nerozumí.
• Tlak okamžitě podepište dokument, před příslušným přezkoumáním.
• Nadměrná vstřícnost - volání klienta neustále, vezme je na oběd.
• Žádná stopa papíru - žádné zprávy v poště, neznámé detaily.

Finanční sebeobrana Certifikovaného finančního plánovače pro seniory rozšiřuje tyto pojmy ještě dále.

6. Buďte připraveni

Konečně se nenechávejte tak natolik, že nemůžete zvládnout neočekávané. Miller říká: "Všichni jsme slyšeli pravidlo: měli byste mít tři měsíce výdajů po ruce. To je to, co doporučuji svým klientům, ale pokud se tam nemůžete dostat, začněte někam. Dejte tisíc dolarů stranou, takže pokud máte nehodu nebo problémy s autem, máte něco, na co byste se mohli vrátit."

A začněte s tímto rozpočtem!

Senior finanční image přes Shutterstock