Dynamika investic do online znalostí: Investiční gramotnost v roce 2013

Je široce zdokumentováno, že mnoho Američanů nemá znalosti o kritických zásadách vysoké školy na úrovni osobních financí, ale co když jde o základy on-line investování? Investiční investiční gramotnost v roce 2013 naznačuje alarmující nedostatek znalostí, pokud jde o základní investiční koncepce a strategie mezi dospělými Američany.

Index:

• Úvod a shrnutí
  • Klíčové poznatky
• Rozdělení výsledků průzkumu
  • Makléřské účty
  • 401 (k) Poplatky
  • Cena a náklady na investování
  • Důvody, proč Američané neinvestují
  • Rychlost provádění obchodu
• Pozadí: Stav finanční negramotnosti dnes
  • Proč investovat gramotnost
• Závěr
  • Další zdroje
  • Metodologie
  • Reference

Úvod a shrnutí

Průzkum InvestingNerd o základních investičních koncepcích, který byl proveden v únoru 2013 mezi národně reprezentativním vzorkem 869 dospělých Američanů, zjistí, že obecné poznatky jsou zde ještě horší než dříve, a Američané zůstávají v temnotě o několika základních pojmech v on-line investování.

Zatímco mnoho nedávných průzkumů [i] bylo provedeno v oblasti úspory a výdajů v oblasti spotřebitelského dluhu, úvěru, hypotéky, rozpočtování a finančního plánování, [ii] bylo provedeno mnohem méně investičních praktik. [Iii] Přidání do konverzace, InvestingNerd zkoumal, zda znalosti o investování on-line také přispívaly k této rostoucí epidemii.

Klíčové poznatky:

InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey odhalil tyto 5 kritických zjištění o způsobu, jakým dnes Američané přemýšlejí o online investování:

1. Špatné pochopení investičních účtů: 4 z 5 dotazovaných Američanů (81,4%) nemohlo správně identifikovat typ účtu, který je třeba otevřít, aby obchodoval s akciemi online.
2. Silně podceňované 401 (k) Poplatky: 9 z 10 Američanů (92,6%) dramaticky podceňovalo celkové poplatky za 401 (k), které průměrná domácnost zaplatí během celého života. Více než polovina lidí si myslela, že pod 50 000 dolarů by se zvýšily poplatky, ale realita je vyšší než 150 000 dolarů + na domácnost.
3. Smíšené zprávy o ceně od současných investorů: Přestože polovina stávajících on-line investorů (50,3%) uvedla nízké ceny jako nejdůležitější faktor při výběru online makléře, pouze 1 z 10 stávajících on-line investorů (11%) sledovalo vlastní poradenství porovnáním nákladů mezi účty.
4. Strach z investování mezi neinvestičními investory: Více než čtvrtina těch, kteří v současné době investují online, tvrdí, že neinvestují kvůli nejistotě ohledně toho, jak začít (13,6%) nebo averze k riziku (12,8%).
5. Platí příliš mnoho za provedení obchodu: Přestože většina respondentů (82,9%) uvedla, že nebudou platit dodatečně, aby se rychlost realizace obchodu snížila o 1 sekundu, faktem je, že mnoho z nich již bez toho, aby si to uvědomilo. Nedávná studie společnosti InvestingNerd zjistila, že investoři by mohli dostávat kvalitní provedení za zlomek nákladů na diskontní makléřskou firmu. [Iv]

Výsledky: Rozdělení výsledků průzkumu

Tato část poskytuje rozpis údajů z průzkumu podle otázky.

1. Špatné porozumění účtům zprostředkování online:

Téměř méně než 1 z 5 dotazovaných Američanů (18,6%) by mohlo správně identifikovat typ účtu, který je potřebný k obchodování s akciemi online, přičemž 27,3% z nich říkalo, že nevěděli a zbytek identifikoval nesprávné typy účtů.

Průzkum kladl tuto otázku tak, aby získal smysl pro základní investiční terminologii: "Pokud byste chtěli obchodovat s akciemi online, jaký z těchto účtů byste mohli použít?"

Správnou odpověď je "zprostředkovatelský účet".

Odpovědi:

Úplné rozdělení odpovědí:

Možnost odpovědi:	%	Počet odpovědí:
Spořící účet	8.2%	69
Potvrzení o vkladu (CD)	2.1%	18
Brokerage account	18.6%	157
Účet peněžního trhu	6.2%	52
Všechny výše uvedené	7.6%	64
Žádný z výše uvedených	13.3%	112
Nevím	27.3%	230
Celkový		844

1. Silně podceňovaná doba životnosti 401 (k) Poplatky:

Přibližně 9 z 10 Američanů (92,6%) dramaticky podceňovalo celkové poplatky 401 (k), které průměrná domácnost zaplatí během celého života. Více než polovina lidí si myslela, že pod 50 000 dolarů by se zvýšily poplatky, ale realita je vyšší než 150 000 dolarů + na domácnost.

Průzkum InvestingNerd položil tuto otázku, aby získal pochopení toho, kolik Američanů ví o úplných poplatcích spojených s plány 401 (k): "Kolik bude průměrná americká domácnost s 2 pracujícími dospělými platit za 401 (k) poplatky během jejich života ?"

Správná odpověď spočívá v tom, že náklady spojené s 401 (k) mohou v průběhu celé doby života stát průměrnou domácností až do výše 155 000 USD, jak bylo zjištěno v nedávné studii Demos Dedicated Skid Costs^th odpověď níže). [v]

Odpovědi:

Možnost odpovědi:	%	Počet odpovědí:
Méně než 10 000 dolarů	38.1%	298
Mezi 10.000 a 50.000 dolary	32.8%	257
Mezi 50 000 a 100 000 USD	13.8%	108
Mezi 100 000 a 150 000 dolary	7.9%	62
Mezi 150 000 a 200 000 USD	3.3%	26
Více než 200 000 dolarů	4.1%	32
Celkový		783

Smíšené zprávy o ceně od investorů:

Přestože polovina stávajících on-line investorů (50,3%) uvedla nízké ceny jako nejdůležitější faktor při výběru online makléře, pouze 1 z 10 stávajících on-line investorů (11%) sledovalo vlastní poradenství porovnáním nákladů mezi účty.

Toto zjištění kombinovalo odpovědi z dvou unikátních dotazníků, jejichž odpovědi jsou následující. Na otázku, na jaký faktor se nejvíce zajímá při výběru účtu zprostředkování, investoři většinou říkají nízké ceny a poplatky. Realita však s touto preferencí neodpovídala a většina investorů s účty uvedla, že dostali svůj účet z jiného důvodu než z nízkých nákladů.

3.1) První otázka stávajících on-line investorů: "Jak jste vybrali ten poslední online účet pro zprostředkování, který jste otevřeli?"

Odpovědi:

Úplné rozdělení odpovědí:

Možnost odpovědi:	%	Počet odpovědí:
Osobní doporučení	26.2%	69
Reputace společnosti	22.4%	59
Reklama na firmě	6.5%	17
Porovnání nákladů mezi více makléři online	11.0%	29
Někdo jiný mi otevřel účet	16.3%	43
Nevím nebo nezapomenu	9.9%	26
jiný	7.6%	20
Celkový		263

3.2) Druhá otázka položená všem respondentům: "Pokud jste se rozhodli otevřít nový online účet pro zprostředkování, který by spravoval vaše investice, která z následujících je pro vás při výběru účtu nejdůležitější?"

Odpovědi:

Úplné rozdělení odpovědí:

Možnost odpovědi:	%	Počet odpovědí:
Nízké ceny a poplatky	50.3%	400
Zákaznická podpora 24/7	9.7%	77
Software pro analýzu akcií	4.9%	39
Výzkumné služby a zprávy	9.7%	77
Fyzické větve	3.0%	24
Real-Time obchody	6.7%	53
Obchod s asistovaným makléřem	8.6%	68
Automatizované telefonní obchody	0.5%	4
jiný	6.7%	53
Celkový		795

Obavy o investice mezi neinvestičními investory:

Více než čtvrtina těch, kteří v současné době investují online, tvrdí, že neinvestují kvůli nejistotě ohledně toho, jak začít (13,6%) nebo averze k riziku (12,8%).

Otázka položená respondentům, kteří v současné době neinvestují online: "Nezahrnujete jakékoliv důchody, které byste mohli mít, a co je hlavní důvod, proč v současné době v současné době neinvestujete žádné peníze online?"

Odpovědi:

Úplná odpověď:

Možnost odpovědi:	%	Počet odpovědí:
Nechápu, jak začít	13.6%	81
Nechci riskovat, že ztratím nějaké peníze	12.8%	76
Nechci trávit čas na to	3.7%	22
Nemám dost peněz na investování	39.3%	234
Investuji své peníze pomocí finančního poradce nebo zprostředkovatele	20.5%	122
Nevím	6.2%	37
jiný	3.9%	23
Celkový		595

1. Splácení příliš mnoho za provedení obchodu:

Ačkoli většina respondentů (82,9%) uvedla, že nebudou platit další za rychlejší realizaci obchodní rychlosti o jednu vteřinu, faktem je, že mnozí už to dělají, aniž by si to uvědomili. Nedávná studie InvestingNerd o obchodní realizaci zjistila, že investoři by mohli dostat kvalitní provedení za zlomek nákladů na makléřskou slevu. [vi]

Otázka položená všem respondentům: "Mnoho investorů uvádí rychlost a kvalitu provádění obchodu jako důležité faktory, které je třeba vzít v úvahu při výběru zprostředkovatele. Jaká je nejvíc, kterou byste zaplatili, aby vaše obchody byly provedeny o 1 sekundu rychleji?"

Odpovědi:

Úplné rozdělení odpovědí:

Možnost odpovědi:	%	Počet odpovědí:
Nic - na jednu vteřinu mi nezáleží	82.9%	659
1,00 USD za obchod	10.1%	80
2,00 dolarů za obchod	3.6%	29
5,00 dolarů za obchod	2.3%	18
10,00 USD nebo více za obchod	1.1%	9
Celkový		795

Pozadí: Stav finanční negramotnosti

V současné době je v Americe rozsáhlá epidemie finanční negramotnosti. [Vii] Navzdory vládní a neziskové angažovanosti v posledních letech, stejně jako vzestup několika povinných studijních plánů finanční gramotnosti ve středních školách, stav celkových osobních finanční gramotnost stále zaostává za očekáváním.

Od nevládních organizací až po federální vládu se osobní finance stále častěji označují jako samostatnou prioritu, za kterou stojí pracovat. Ve skutečnosti v květnu 2012 vydal Bílý dům zprávu, v níž vymezily jak problémy, tak kroky, které je třeba přijmout, aby spotřebitelé mohli lépe přijímat finanční rozhodnutí. Zpráva Bílého domu uvádí:

"Nízké úrovně finanční způsobilosti jsou patrné v celém americkém průzkumu amerického úřadu pro kontrolu finančního průmyslu (FINRA) z roku 2009, který odhalil, že asi polovina zpráv o problémech udržuje krok s měsíčními výdaji, nemá peníze ušetřené pro případ nouze a nešetří na odchod do důchodu … Výzkum že nízká úroveň finanční gramotnosti je spojena s vysokou úrovní zadluženosti, nižší akumulací bohatství a nižšími důchodovými úsporami. " [viii]

Několik nedávných datových souborů zejména poukazuje na špatnou finanční gramotnost dnešní mladé generace tisíciletí.

Proč investovat věc gramotnosti: pilíř osobních financí

Vzhledem k tomu, že nebylo prováděno tolik výzkumu o rozsahu a roli investování znalostí jako podtému v rámci porozumění amerického finančního plánování, InvestingNerd se chtěl dozvědět více o předpokladech, že dospělí mají nejlepší zkušenosti s řízením investic.

Osobní finanční gramotnost a investiční gramotnost jsou jednoznačně propojeny - jde o překrývající se témata, a v poslední době výzkum ukázal, že dobré porozumění člověku může zlepšit své pracovní znalosti druhé.

Tato vzájemná souvislost se jeví jak v obou směrech - nejen v oblasti osobního finančního vzdělávání, ale také v lepší znalosti investora, ale pevné pochopení investičních principů může pomoci všem, aby pochopili různé aspekty osobních financí. Například výsledky nedávného finančního průzkumu Jump $ tart ukázaly, že:

"Studenti střední školy, kteří hráli Hra na akciovém trhu získali na testu trvale lepší výsledky než ti, kteří absolvovali kurz osobního financování - a to nejen při investování, ale i ve všech aspektech testu, včetně úvěru.Odborníci si myslí, že hra, která studentům nabízí hypotetické investice do online portfolia 100 000 dolarů, funguje, protože je praktická a souvisí s aktuálními událostmi. " [ix]

Nadace SIFMA Stock Market Game dává studentům šanci investovat hypotetické 100 000 dolarů do on-line portfolia. [x] Alternativně mnoho z dnešních špičkových on-line makléřů nabízí zdarma simulátory akciových trhů a virtuální obchodní hry, takže noví investoři mohou získat pocit, co mohou získat nebo ztratí dříve potápět s vlastními pravými penězi. [xi]

Dalšími nováčci v investičním herním světě jsou Tykoon a JA Finance Park, spolupráce Capital One a nevládní organizace Junior Achievement. V rámci tohoto rostoucího trendu bude pravděpodobně mnohem víc.

Závěr

Bude taková gamifikace online investic zvyšovat úroveň finanční i investiční gramotnosti? Existuje mnoho online her a simulátorů na trhu, které mohou pomoci začínajícím investorům a mladým finančním projektantům získat náskok, učení se o investování prostřednictvím her a simulací podobných herním bez přiložených rizik.

Zatímco v oblasti vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti neexistuje jediný stříbrný náboj, je stále důležitější poskytovat mladým dospělým, kteří investují vzdělání a praktické zkušenosti, co nejdříve v procesu učení. To poskytne největší naději na zvýšení investic a finanční gramotnosti v dospělosti, což umožní lepší finanční plánování pro život.

Metodika průzkumu

Investiční analýza InvestingNerd 2013 prozkoumala znalosti investorů, předpoklady a důvěru z různých úhlů, aby získala přehled o tom, jak si dělníci z řad investorů myslí o on-line investičních účtech. Výsledky dotazovaných respondentů ukázaly, že v těchto 5 klíčových oblastech finančních znalostí, porozumění a porozumění jsou hlavními otvory:

1. Uchopení základních investičních konceptů a strategií
2. Vědět, jak vybrat účet zprostředkovatele
3. Navigace skrytých poplatků a obchodních nákladů
4. Pochopení rychlosti obchodování
5. Plánování odchodu do důchodu a 401 (k) poplatky za život

Průzkum analyzoval reprezentativní vzorek 869 dospělých Američanů od 9. do 12. února 2013, aby zhodnotil porozumění základních investičních konceptů mezi dospělou americkou veřejností. V průzkumu se dotazovali dospělí Američané ve věku 18 let a starší a dotazovali každého respondenta 10 otázek týkajících se makléřských účtů, tříd aktiv, investičních strategií, nákladů na obchodování s akciemi, obchodních exekucí a poplatků ve výši 401 (k).

Reference

---

[i]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Přečtěte si více: Chcete-li začít investovat, navštivte Investmentmatomeovy recenze nejlepších online účtů zprostředkování pro nové a zkušené investory, ze kterých si můžete vybrat.