Proč je vaše kreditní skóre nižší, než jste si mysleli, a co dělat dál

Nikdo nemá rád, kdyby měl o své finanční prostředky překvapení. Pokud zkontrolujete své kreditní skóre a zjistíte, že je mnohem nižší, než jste předpokládali, pravděpodobně se zajímáte, co se stalo.

Zde je pět důvodů, proč vaše kreditní skóre může být v nižším rozmezí, než jste si mysleli, že by bylo - a jak napravit situaci.

1. Měli jste na kartě vysoký zůstatek každý měsíc (i když jej vyplácíte)

Pokud uděláte prioritu, abyste v okamžiku, kdy účet přijde, zaplatil zbytek své kreditní karty, děláte správnou věc. Ale pokud vaše poplatky mají tendenci běžet každý měsíc vysoko, můžete stále poškodit vaše kreditní skóre.

Zde je důvod, proč: Váš poměr využití úvěru, což je částka kreditu, kterou používáte ve srovnání s celkovým úvěrovým limitem, výrazně ovlivňuje vaše kreditní skóre. Problém však spočívá v tom, že váš emitent nemusí po vyúčtování vašeho zůstatku předávat kreditní kanceláři - mohl by je odeslat v kterémkoli okamžiku v průběhu měsíce. Následkem toho by vaše skóre mohlo nastat, pokud by byl zaznamenán vysoký poměr využití úvěrů v polovině cyklu.

Řešením je, aby se v průběhu měsíce vyplatilo několik plateb, aby se kdykoli nepoužívalo více než 30% vašeho kreditu. Tím zajistíte, že bez ohledu na to, co vám dlužíte, jsou hlášeny úřadům, budete v dobré kondici.

2. Přihlašujete každou novou kartu, která narazí na trh

Jste-li odměněný chrt, je impuls k tomu, abyste se uchýlili k nejnovějšímu a největšímu kusu plastů venku. Použití vždy, když nová karta narazí na trh, může nakonec poškodit váš kredit.

Pokaždé, když požádáte o novou kreditní kartu nebo půjčku, ztratíte body z vašeho skóre. Pokud během několika málo měsíců dojde k několika tvrdým dotazům, váš zásah bude větší. Důvodem je, že příliš mnoho aplikací je spojeno s vyšším úvěrovým rizikem.

Nejlepším řešením je pečlivě přemýšlet před získáním nového kreditu a posunout se pouze s žádostí, pokud jde o kartu nebo půjčku, které opravdu potřebujete.

3. Jste ve sbírkách a nevíte to

Historie plateb tvoří zhruba třetinu vašeho kreditního skóre FICO a značně ji váží jeho konkurent VantageScore. Pokud jste tak dlouho zapomněli, že jeden z vašich účtů přešel do sbírek, bude to mít velký negativní dopad na váš kredit.

Ale problém je, že někteří lidé, kteří jsou ve sbírkách, to nevědí. To je obzvláště běžné u zdravotních dluhů, protože někdy dochází k nejasnostem ohledně toho, zda se od pacienta nebo pojistitele očekává, že zaplatí. Mezitím se kancelář doktora unavuje čekat na hotovost a prodává účet sběrateli.

Jediný způsob, jak zjistit, zda je účet ve sbírkách, je to, co přitahuje vaše skóre, je zkontrolovat, zda vaše kreditní zpráva obsahuje negativní informace. Nebojte se, za tohle nebudete muset zaplatit. Investmentmatome nabízí bezplatné kreditní zprávy, které se aktualizují jednou týdně. Můžete také získat alespoň jednu zprávu přímo od každé velké úvěrové kanceláře jednou za rok.

Pokud v přehledu zjistíte účet ve sbírkách, je to chytré, abyste ho zaplatili. Bude se stále objevovat ve vaší kreditní zprávě, ale některá vzorce hodnocení neberou v úvahu placené sbírky. Zaplacení účtu také odstraňuje hrozbu, že byste mohl být žalován za dluh.

4. Nedávno jste získali svou první kreditní kartu nebo půjčku

Část vašeho kreditu je určena délkou vaší kreditní historie. Pokud jste nedávno získali první kreditní kartu nebo půjčku, mohlo by to být příčinou nižšího než očekávaného skóre.

Jediná věc, kterou můžete v této situaci udělat, je udržet odpovědnost za úvěry (což znamená, že budete platit své účty včas a v plné výši) a počkat na čas, který projde. Než to budete vědět, vaše skóre bude ve skvělé formě.

5. Na vaší kreditní sestavě došlo k chybě

Podle studie Federální obchodní komise z roku 2013 se jeden z pěti spotřebitelů dopustil chyby alespoň na jednom z jejich kreditních zpráv. Přestože mnoho z těchto chyb není dostatečně významné, aby ovlivnilo úvěrové skóre osoby, některé jsou. Takže pokud jste překvapeni, jak nízké jsou vaše skóre, může to být chyba na úvěrové zprávě.

Pokud zjistíte chybu ve zprávě o úvěru, ujistěte se, že má být opravena okamžitě - čím dříve je opravena, tím dříve se vaše skóre začne odrazovat.

Tento článek byl aktualizován 26. června 2017.