Bude vaše skóre stoupat s změnami úvěrových zpráv?

Stovky tisíc spotřebitelů se chystají přerušit kreditní skóre, případně přidá dostatek bodů, aby se kvalifikovali pro kreditní karty nebo půjčky, které byly právě mimo dosah.

To je proto, že to, co se děje na kreditní zprávy se mění - a vaše kreditní skóre jsou shromážděny z toho, co je na vaší kreditní zprávy.

Zde je to, co se mění a jak by to mohlo mít vliv na vás.

Co se mění?

Úvěrové kanceláře se začínají snažit o zařazení dvou typů veřejných záznamů o úvěrových zprávách:

• Daňové zástavy, které se vztahují k nezaplaceným státním nebo federálním daním
• Občanské rozsudky, které mohou vyplynout z soudního sporu, který říká, že dlužíte peníze

Až dosud byla dokumentace potřebná k tomu, aby tyto známky poškozující skóre na kreditní zprávy byla minimální. Ale počínaje 1. červencem budou úřady s nimi zacházet jinak.

Více identifikačních informací: Nové rozsudky a zástavní práva nebudou vydávány na kreditní zprávy, pokud nemají číslo sociálního pojištění nebo datum narození, které by měly jít s jménem a adresou spotřebitele.

Časté aktualizace: Úřady kontrolují aktualizace nebo nové záznamy nejméně jednou za 90 dní.

Čištění starých dat: Úřady začnou odstraňovat předchozí záznamy, které nesplňují nové standardy.

Změny by mohly ovlivnit přibližně polovinu daňových zástavních práv a téměř všech civilních rozsudků, které se nyní týkají zpráv, podle Asociace průmyslových datových spotřebitelů, obchodní skupiny zastupující tři největší úvěrové úřady v USA.

Ovlivní vás to?

Až 14 milionů lidí - 6 až 7% spotřebitelů se skóre FICO - bude ovlivněno, ale většina nebude vidět velké skoky.

Je to proto, že veřejné záznamy o soudních sporech a zástavních právech jsou zřídkakdy jedinou zápornou známkou na jinak nedotknutelné úvěrové zprávě, říká Ethan Dornhelm, viceprezident pro skóre a analýzu společnosti FICO. Oni mají tendenci udržovat společnost s věcmi, jako jsou zmeškané platby, účty ve sbírkách a další položky snižující skóre, které zůstanou v sestavách.

Dornhelm odhaduje, že 92% lidí postižených červencovými změnami bude mít jiné negativy, které drží své skóre stabilní.

Co se týče dalších 8%? FICO a jeho konkurence, VantageScore, provedli nezávislé testy na účinek odstranění dat a zjistili průměrný nárůst o pouhých 10 bodů.

Jak můžete zkontrolovat své informace?

Počínaje 1. červenem zpravodajské agentury začnou odstraňovat dříve shromážděná data z veřejných záznamů, která nesplňují nové standardy, uvedl mluvčí Asociace průmyslových datových společností Bill Mashek.

S ohledem na to by se August mohl stát vhodnou dobou k tomu, abyste si vylosovali své kreditní zprávy. Získáte alespoň jednu bezplatnou kopii z každé kreditní kanceláře každých 12 měsíců prostřednictvím společnosti AnnualCreditReport.com. Pokud je to méně než rok od doby, kdy jste je o to požádali, vyzkoušejte zdroj bezplatných informací o kreditní zprávě, jako je například Investmentmatome.

Podívejte se na štítek, který říká něco jako "veřejné záznamy" nebo "hanlivé informace". Pokud zjistíte něco, o čemž se domníváte, že porušuje nové standardy, použijte proces řešení sporů úvěrových kanceláří a požádejte je, aby byl odstraněn. Kontaktní informace jsou na internetových stránkách každého úřadu.

Co můžete dělat s nárazem v skóre?

Dárkový bod kreditních bodů může pomoci, zvláště pokud jste byli na hranici dalšího skóre. Dokonce i malá podpora by mohla rozšířit váš přístup k úvěru nebo zvýšit úrokové sazby, které získáte.

Máte poškozený kredit? Použijte tyto "volné" body k zahájení obnovení kreditu. Postavte se na svůj hybný s těmito skalnatými kroky:

• Plaťte účty včas, pokaždé. Včasné platby jsou největším faktorem. Máte-li nějaké sklouznutí, ujistěte se, že další delikventní platba ustoupí do minulosti, tím méně vám to ublíží.
• Platí zůstatky dolů. Zůstatek nad 30% vašeho limitu může poškodit skóre. To je důvod, proč splácení dluhu nejen usnadňuje váš finanční stres, ale také pomáhá vaše skóre.
• Udržujte staré kreditní účty otevřené, pokud nemáte důvod k jejich uzavření, například roční poplatek. Uzavření účtu může poškodit vaše skóre.

Bev O'Shea je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.