Řádek úvěru nebo osobní půjčka: Jak si vybrat

Podnikatelé, kteří hledají hotovostní injekce na podporu svých podniků, mají v těchto dnech spoustu možností. Navzdory rostoucí popularitě crowdfundingu a půjček typu peer-to-peer mohou majitelé malých podniků stále využívat některé tradiční zdroje financování, jako jsou bankovní úvěrové linky a osobní půjčky, které jim pomohou rozšířit.

Navzdory podobnostem mezi úvěrovými a osobními úvěry existuje i řada klíčových rozdílů. Zde je bližší pohled na to, kdy si vybrat jeden nad druhým, stejně jako způsoby, jak splácet a aplikační procesy porovnat.

Základy

Majitelé podniků se většinou obracejí na tradiční půjčky, když potřebují prostředky na jednorázový nákup, který by si samy nemohli dovolit. Například, oděvní společnost může požádat o úvěr, aby pomohl koupit a instalovat nové vybavení pro zvýšení výroby. Zatímco tento druh úvěru by mohl překročit šest čísel, ne všechny půjčky musí být použity pro takové ambiciózní projekty, a výše úvěru by mohla být tak nízká, že 3.000 dolarů.

Úvěrové linie se na druhou stranu obvykle používají pro opakující se výdaje, jako je inventarizace zásob a zaplacení zaměstnanců. Majitelé firem mohou vybírat peníze z kreditu, který jim byly vydány, kdykoli to potřebují. Kdo vydal úvěrovou linku, ať už je to banka nebo družstevní záložna, omezuje, kolik peněz si jednotlivec může každý měsíc půjčit.

Splácení úvěrů vs. úvěrové linky

Před poskytnutím půjčky pracuje majitel malého podniku s věřitelem, aby vypracoval plán splátek. Tím určíte délku úvěru, jeho úrokovou sazbu a měsíční částku, kterou musí majitel malého podniku zaplatit věřiteli. Na rozdíl od úvěrové linky musí být úvěr splacen okamžitě, bez ohledu na to, zda byly použity nějaké prostředky.

V úvěrové lhůtě provedete pouze platby na částku, kterou jste použili, a obvykle vám měsíc splácí alespoň část, kterou jste si půjčili. Ačkoli není každý typ úvěru stejný, nejčastěji požadujete minimální platbu ve výši 1% nebo 2% z celkové částky, kterou jste si vypůjčili. Stejně jako placení faktury kreditní kartou, je vždy dobré platit všechny nebo co nejvíce každý měsíc, abyste se vyhnuli hromadění dluhů. Vzhledem k tomu, že množství peněz, které vybíráte z kreditní linky, se pravděpodobně změní měsíčně, nebudete provádět pevné platby.

Vzhledem k tomu, že v následujícím měsíci můžete znovu stáhnout ze stejného řádku, jsou tyto finanční produkty často nazývány revolvingovými úvěrovými linkami. Váš emitent bude požadovat, aby jste nejméně jednou nebo dvakrát ročně nahradili nesplacený dluh. Nakonec, úvěrové linky mají zpravidla jednu nebo dva roky života, po které instituce, která vás rozšiřuje, může tuto linku obnovit nebo ukončit.

Jak získat každý produkt

Jak banky, tak úvěrové odbory nabízejí úvěry a úvěry. Chcete-li vyhodnotit šance na selhání vašeho úvěru, budou tyto finanční instituce provádět důkladné kontroly stavu Vaší osobní a obchodní úvěrové historie a minulé výpůjční chování. Budete nabízet nejlepší úrokové sazby, pokud máte silné kreditní skóre FICO nejméně 700. Úvěrové skóre 630 nebo nižší by vás mohlo vyloučit.

Pokud vaše podnikání postrádá osvědčené úspěchy, ale vaše kreditní skóre je silné, může vám věřitel požádat o poskytnutí záruky, zvláště při žádosti o úvěr, tvrdí Craig Smalley, odborník na půjčování malých podniků.

"Úvěrová linie je obvykle spojena s aktivem pro zajištění," říká Smalley. "Například většina úvěrových řad, které vlastníci malých podniků používají, jsou druhou hypotékou na svých domech", což znamená, že zajištění je domovem.

"Někdy je malý podnik schopen zajistit úvěrovou linii, přičemž zajištění je majetkem podniku," říká Smalley.

Toulec

Přestože osobní půjčky a úvěrové linky mohou poskytnout financování vašim malým podnikatelským potřebám, nejsou vzájemně zaměnitelné. Zvažte osobní půjčku, pokud potřebujete peníze na jednorázový nákup, protože vám poskytne čas na splacení úvěru po delší dobu. Pokud na druhou stranu potřebujete peníze na měsíční výdaje, o kterých víte, že můžete pravidelně průběžně platit, zvažte, zda budete pokračovat v úvěrovém úvěru.

Také, pokud budete požádáni o poskytnutí záruky za půjčku, postupujte opatrně. Pokud máte úvěr v prodlení, můžete ztratit svůj majetek.

Další informace o spuštění a spuštění firmy naleznete na webu Průvodce Small Business Guide . Bezplatné, individuální odpovědi na otázky týkající se zahájení a financování vašeho podnikání naleznete na webu Small Business část stránky Investmentmatome Ask a Advisor.

Obrázek přes iStock.