Definice a příklad složeného zájmu

Co je to:

Složená úroková míra je úroky získané z jistiny plus úroky získané dříve. to funguje (Příklad):

Předpokládejme, že máte 100 USD k otevření spořicího účtu u XYZ Bank 1. ledna. Roční úroková sazba je 5%. Kolik vám bude za pět let?

Pokud banka jednoduše dala 5% z vašich 100 dolarů na konci roku, měli byste mít k 31. prosinci 105 dolarů. Pokud jste nechali $ 105 na účtu, další 5% v příštím roce, na konci druhého roku byste měli: 105 x 1,05 = 110,25 dolarů. Nejenže jste získali zájem o původní 100 dolarů v roce dva, získali jste zájem o rok jeden zájem. To znamená, že se to zkomplikovalo. Pokud jste to dělali ještě dalších osm let, tak by mohl vypadat váš účet:

Po uplynutí 10 let byste měli účet ve výši 162,89 dolaru jen proto, že jste nedělali nic. Ale to je lepší. Výše uvedený příklad předpokládá, že banka zaplatí na konci roku zájem o úroky (to znamená, že úroky jsou ročně složeny). V reálném světě vám banka zpravidla na konci každého měsíce zaplatí zájem o zůstatek na vašem účtu (to znamená, že úroky jsou měsíční). Banka jednoduše rozděluje roční úrokovou sazbu (5% v našem případě) o 12 měsíců a uplatňuje tuto sazbu na zůstatek na konci každého měsíce. Takže v prvním roce, uvidíme, co se stane:

Všimněte si, že když banka každoročně zpevnila zůstatek, měl jste na konci roku pouze $ 105. Pokud však banka sloučí měsíčně, máte na konci roku první $ 105.12. Možná to nebude znít jako moc, ale zvážit dopad na počáteční zůstatek 500 000 dolarů: Na konci deseti let má investor 814 447,13 dolaru, jestliže úrokové sloučeniny ročně, ale má 823 504,75 dolarů - plné 9 057,62 dolarů více - měsíčně.

Je důležité si uvědomit, že složení neovlivňuje jen to, kolik úroků investoři získávají; ovlivňuje, kolik úroků investoři platí. Například, pokud by ten sporný účet ve výši 1.000 dolarů byl opravdu půjčkou ve výši 1.000 dolarů od XYZ Bank, částka, kterou zaplatíte, by byla ovlivněna tím, jak často banka zvyšovala sazbu. Důležitým poučením je, že čím častěji dochází ke splynutí, tím více zájmů je dosaženo (nebo placeno) na rovnováze. Některé kreditní karty dokonce složené úroky denně, což výrazně ovlivňuje zůstatek dlužníka.

Proč to záleží:

Finanční svět často odkazuje na složený zájem jako "magie", protože je jedním z nejdůležitějších způsobů budování bohatství ale přesto má nejmenší úsilí. Ale kvůli různorodosti metod výpočtu úroků, dlužníci by měli porovnávat nabídky poskytovatelů úvěrů a investoři by měli porovnávat nabídky investic tím, že pečlivě přečtou informace, které tyto nabídky doprovázejí. Investoři jsou dobře informováni o tom, jak instituce volí metody výpočtu úroků, které ovlivňují výši úroků uplatňovaných na účet investora. V závislosti na předpokládané činnosti by si dlužník mohl ušetřit peníze a investor by mohl vydělat více peněz tím, že by upřednostňoval jednu metodu výpočtu na jinou.

Tento příběh InvestingAnswers je příkladem skutečného příkladu toho, jak může sloučení fungovat pro vás: How One Normal Lady $ 200 na 7 milionů dolarů.