Když samostatné pojištění automobilů pro manželky dělá smysl

Většina manželských párů šetří peníze, když spojují své krytí do jedné pojistky a získají jediné auto pojištění. Ale příležitostně samostatné pojištění vozidel pro manželské páry dává větší smysl.

Špatný záznam o jízdě, špatný úvěr nebo drahý sportovní vůz jsou běžné důvody, proč se páry rozhodnou zachovat samostatné zásady. Zde je pohled na to, kdy zvážit rozdělení vašich zásad.

Začněte nakupováním

Pokud si myslíte, že byste mohli spadat do této kategorie, nejlepším způsobem, jak začít, je získání citací pro pojištění vozidel pro kombinovanou politiku a dvě samostatné politiky.

Příbuzné příběhy

Jak získat pojištění vozidel po DUI

Jak mohou novomanželé získat nejlepší sazby pojištění automobilů

Nejlepší kreditní karty pro svatbu

Dopravci vám téměř vždy poskytnou pauzu na pojištění automobilu jen proto, že jsou ženatí, protože pojištěnci považují manželské osoby za méně rizikové. Největší potenciální úspory však přinesou sleva s více vozidly, když pojišťujete obě vozidla v jedné politice. Například State Farm říká, že ušetříte až 20% na pojištění více vozidel; Geico nabízí až 25%.

Můžete také ušetřit víceúčelovou slevu tím, že "sdružujete" více než jeden typ politiky od téže společnosti. Například si můžete koupit auto pojištění a domácí pojištění nebo pojištění nájemníků. Pak byste získali oba vícenásobné vozidlo a multipolicy sleva. Nebudete mít ani slevu, pokud budete dodržovat samostatné zásady.

Jak špatné řízení ovlivňuje kotace pojištění vozu

V některých případech se kombinovaná politika nevyplatí. Raphael Locsin, vlastník společnosti Shift Insurance, nezávislé agentury v Lakewoodu v Kalifornii, říká, že jen malé procento jeho manželů nalezne lepší nabídku nákupem samostatných pojistných smluv. Obvykle se to stane po odsouzení jednoho z manželů za závažné porušení zákona, jako je DUI, a pojistitel buď odmítne pokrytí tohoto manžela, nebo v době obnovy pojistí pojistné "střechou", říká Locsin.

Manželka s DUI pravděpodobně najde nejnižší sazby u společnosti, která se specializuje na řidiče s vyššími riziky. Tyto společnosti typicky nabízejí pouze státní minimální částky krytí odpovědnosti za řidiče se závažným porušením předpisů a nenabízejí další slevy.

Spíše než oba manželé, kteří se usazují na pokrytí holých kostí, některé páry rozdělují své pojistky na pojištění automobilu, i když to může být složité.

Například pokud má manžel DUI, kupuje si politiku pro auto, které řídí. Žena pak kupuje politiku pro své auto a požádá pojistitele, aby vyloučil manžela z pokrytí a zabránil mu v řízení auta. Výjimka znamená, že pojistitel nebude platit žádné nároky vyplývající z manžela, který řídí auto manželky, a ponechá pár na háku za všechny škody.

To však funguje pouze v některých státech, včetně Kalifornie, říká Locsin. Obvykle jsou pro všechny vozy uvedeny všechny řidiči s licencí v domácnosti a některé státy nepovolují vyloučení řidičů. V případě pochybností se obraťte na pojišťovacího agenta.

Pokud rozdělíte pokrytí, ušetříte peníze tím, že přiřadíte vozidlu, které je nejlevnější, k pojištění manželskému partnerovi se špatným záznamem o jízdě.

Proč by špatný úvěr mohl mít vliv

Většina států umožňuje pojistným dopravcům, aby považovali úvěr za faktor při stanovování pojistného na pojištění automobilu. Pouze Kalifornie, Havaj a Massachusetts ji zakazují.

To znamená, že ve většině států můžete dostat nižší sazbu auto pojištění, pokud máte vysoké kreditní skóre pojištění, což znamená, že budete platit své účty včas, požádat o úvěr zodpovědně a udržet zůstatky kreditní karty nízké.

Pokud vy nebo váš manžel máte špatný úvěr, ušetříte peníze tím, že získáte oddělené zásady, říká Ryan Andrew, prezident agentury Andrew v Richmondu ve Virginii.

Například ve Virginii musí být všichni řidiči v domácnosti uvedeni v zásadě, aniž by byla povolena žádná výjimka. Ale špatný kredit vašeho manžela nemusí počítat s vámi stejně, pokud je "registrovaným řidičem" spíše než "primárním řidičem".

Máte-li dvě auta, můžete ušetřit peníze tím, že zhotovitelem špatného úvěru je primární řidič vozu, který je nejméně nákladný k pojištění.

To je místo, kde dobrý pojišťovací agent vám pomůže najít nejlepší strategii.

"Musíš s tím opravdu hrát," říká Andrew. "Stále se mění. Musíme ji jen citovat a uvidíme, kde padnou žetony."

Sportovní vozy si zaslouží zvláštní politiku

Také byste mohli ušetřit peníze tím, že získáte oddělené pojistky, pokud jeden z vás vlastní exotické auto, které je drahé pojišit, ale ve většině případů bude sleva pro multicar stále ještě levnější kombinovat auta na jednu politiku, říká Andrew.

Locsin říká, že má klienty, kteří obdrží samostatnou pojistnou smlouvu pro sportovní auto a vyloučí manžela, pokud jej manžel nikdy neřídí.

Bez ohledu na to, jaký "problém" má vaše manželka, pokud jde o nákup auto pojištění, dobrý agent vám pomůže navigovat možnosti najít nejlepší cenu.

Náš nástroj pro odhad pojistného vozidla vám také pomůže prozkoumat ceny.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.