Postupujte podle těchto 3 pravidel Thumb při nákupu domů

Forrest Baumhover

Přečtěte si více o společnosti Forrest na adrese Investmentmatome's Ask a Advisor

Největší nákup, který většina lidí učiní za svůj život, je jejich domov. Je to také nejdelší nákup, který většina lidí udělá. S ohledem na to je důležité, abyste si koupili domov, který vám místo radosti přináší radost.

Příliš mnoho lidí roztáhne své finanční prostředky za zlomový bod, kupuje si domov, který si nemohou dovolit a zaplatí cenu prostřednictvím finančního zatížení, snížení kvality života a dokonce i rodinných konfliktů. Díky těmto základním pravidlům můžete pomoci zajistit, že se při hledání správného domova nepřekračujete.

1. Vyhněte se PMI

Prvním pravidlem při koupi domu je ujistit se, že máte dostatek prostředků na zaplacení zálohy; 20% by mělo stačit. 20% záloha umožní dlužníkovi s dobrým kreditem získat nárok na nejlepší úrokové sazby hypoték, přičemž se vyvaruje soukromého hypotečního pojištění (PMI).

>> VÍCE: Podívejte se na dnešní hypoteční sazby zde

PMI se vyžaduje u některých hypoték, když se věřitel obává, že byste mohli platit. V podstatě je PMI pojišťovací smlouvou, kterou dlužník platí. Nic z toho nemůžete a stojí vám peníze. Takže, za předpokladu, že máte dobrou kreditní schopnost a máte dost pro 20% platbu, můžete se vyhnout ztrátě hry.

2. Ovládejte PITI

Druhým pravidlem je, že váš PITI (hypoteční jistota, hypoteční zájem, majetkové daně a pojištění majitelů domů) by měl být asi jedna čtvrtina vašich celkových životních nákladů. Například pokud vaše celkové náklady činí 4000 USD měsíčně, pak vaše PITI by se měla pohybovat kolem 1 000 USD. (A samozřejmě, vaše výdaje by měly být pokryty vaším příjmem poté, co jste se ujistili, že odložíte peníze na penzijní spoření, nouzové prostředky a další záruky).

>> VÍCE: Investmentmatomeova finanční příručka pro nájemce domů

Hypoteční věřitelé při zvažování vaší žádosti používají takzvané pravidlo 28%; to znamená, že více než 28% z celkového příjmu by mělo jít na bydlení. Rozpočet zhruba jedné čtvrtinu vašich celkových nákladů na PITI by měl ujistit, že jste v dobré kondici.

3. Nezapomeňte na náklady na údržbu

Je rozumné, aby rozpočet přibližně 1% celkových nákladů vašeho domu na každoroční údržbu. To jsou jen náklady na údržbu domu a pozemků; nezahrnuje upgrady nebo plánované opravy. U domu s rozlohou 300 000 dolarů se jedná o částku 3 000 dolarů ročně nebo 250 dolarů za měsíc. Ačkoli to může znít jako spousta peněz, které byste odložili, budete vděčni tomu, že je tam, když potřebujete opravit klimatizaci nebo otvor ve střeše.

Sečteno a podtrženo

Dodržování těchto pravidel se může zdát obtížné, zejména při úspoře 20% na zálohu. Nicméně, pokud to budete dělat, pravděpodobně budete moci dovolit hypotéky, zejména proto, že budou převzít místo nájemného a přidávat vlastní kapitál do vašeho domova. Také, pokud jste schopni ušetřit 20% za dům, neměli byste mít žádný problém udržovat nouzový fond, který je stejně tak chytrý.

Mnoho lidí zjistí, že s důsledným úsilím a malým plánováním si mohou dovolit vlastní domov. Pokud si nejste jisti, zda můžete, promluvte s finančním plánovatelem pouze za úhradu.

Obrázek přes iStock.