Než získáte hypotéku, ujistěte se, že tyto podmínky znáte |

Je všeobecně známo, že realitní agenti a hypoteční věřitelé jsou mimozemšťané. Zdá se, že se zjevují z ničeho, zdá se, že se navzájem znají a nikdy je nevidíš. Mají také svůj vlastní jazyk, který je můžete slyšet, když mluvíte, když jste zavřeni nebo mluvíte o domě.

Jste-li pouhým smrtelníkem, možná nikdy nebudete mít schopnost se objevit vůbec nebo jít dlouho bez jídla, ale tyto pět termínů vám pomůže naučit se mluvit jejich jazykem.

[A klikněte na termín, abyste si o něm mohli přečíst více v našem finančním slovníku.]

APR

Znáte roční procentní sazbu úvěru zahrnuje všechny poplatky přímo spojené s úvěrem, a to nejen úroky. Skutečnost, že existuje více než jeden způsob výpočtu APR, komplikuje porovnání úvěrů, ale vzorec, který obsahuje základní složky, je:

APR = [2 x Počet plateb za rok x Celkové finanční poplatky] / [Výnosy z původní půjčky x Celkový počet plateb + 1]

Odpovědnost za výpočet úrokových sazeb spadá do věřitele, nikoliv vy, a federální předpisy vyžadují, aby věřitelé zveřejnili APR úvěru ve velkém rozsahu. Zákon o ochraně spotřebitelských úvěrů z roku 1968 (také známý jako Pravda v úvěrovém zákoně) vyžaduje, aby věřitelé zveřejnili finanční výpůjčky úvěru, stejně jako jeho roční úrokové sazby, takže můžete porovnávat úvěry.

Výpočty APR jsou založeny na fixních úrokových sazbách sazby vytvářejí neustále se měnící roční úrokové sazby. Z těchto důvodů se někteří dlužníci obracejí na odhady dobré víry od věřitelů, aby porovnali poplatky za půjčky přímo, než aby porovnaly výnosy ročních období.

[Pokud jste připraveni koupit si dům, použijte naši hypoteční kalkulačku, abyste zjistili, platba bude.]

ARM

Variabilní sazba hypotéky (nebo ARM) s proměnlivou úrokovou sazbou je vypočtena přidáním prémie na konkrétní měnovou sazbu.

Dvěma běžnými typy ARM jsou úroky - pouze ARM a hybridní ARM. Záložní podavače poskytují určitou dobu, během které dlužník platí pouze úroky z úvěru. Tím se snižuje platba dlužníka, avšak ponechá hlavní jistinu. Hybridní systémy ARM nabízejí pevnou sazbu po určitou dobu a poté se vrátí na proměnlivou sazbu po zbytek trvání úvěru. Například 3/1 ARM nese fixní sazbu za první tři roky a pak se upravuje každý rok.

V mnoha případech mají ARM limity na to, jak vysoká a někdy jak nízká sazba může jít, stejně jako kolik se může pohybovat v každém roce, měsíci nebo čtvrtletí. V některých případech se tato sazba upraví pouze - to znamená, že pokud klesnou sazby, nemáte žádný užitek. Bez ohledu na to jsou věřitelé povinni zveřejnit, jak vysoká může být vaše měsíční platba. (FHLMC nebo Freddie Mac) je vládou sponzorovaná entita, která nakupuje určité druhy hypoték od bank a používá je jako zajištění

Pokud Freddie Mac pracuje:

• Pokud získáte hypotéku, věřitel souhlasí s převodem peněz na váš účet a souhlasíte s tím, že půjčku vrátíte podle stanoveného termínu
• Věřitel se pak může rozhodnout držet tuto hypotéku ve svém portfoliu nebo ji prodávat na sekundárním trhu s hypotékami.
• Prodáním hypotéky věřitel obdrží hotovost, kterou může využít k získání dalších hypotečních úvěrů jiným dlužníkům. tento proces vytváří stabilní nabídku hypotečních fondů, úrokové sazby hypoték zůstávají konkurenceschopné a hypotéky jsou více dostupné.
• Pokud tedy vaše banka myslí, že vám může poskytnout půjčku, o níž ví, že Freddie Mac bude kupovat, vaše banka pravděpodobně půjde

Freddie Mac balí hypotéky i t nakupuje do skupin ("sdružení") se společnými vlastnostmi (tj. s podobnými úrokovými sazbami, splatností nebo úvěrovými hodnoceními). Potom prodává cenné papíry, které představují majetkový podíl v těchto fondech. Tyto cenné papíry, nazývané cenné papíry zajištěné hypotékou, jsou nakupovány investory na otevřeném trhu. Freddie Mac s finančními prostředky z prodeje nakupuje více hypoték.

Při měsíčním splácení hypotéky u svého věřitele nebo hypotečního správce si věřitel nebo hypoteční udržuje poplatek a zašle zbytek vaší platby společnosti Freddie Mac. Freddie Macová si zase vzal poplatek a předá to, co je ponecháno investorům, kteří drží cenné papíry zajištěné hypotékou. Pro ně je to jako vlastnictví dluhopisu, které je v zásadě zaručeno vládou.

To proto, že Freddie Mac zaručuje včasné zaplacení úroků a jistiny na svých cenných papírech zajištěných hypotékou - jinými slovy, t Freddie Mac dodává svým investorům hypotéky.

Ginnie Mae

Freddie Macová není jediná vláda sponzorovaná entita, která se podílí na hypotečních úvěrech. Agentura US Department of Housing and Urban Development, vládní národní asociace hypoték (GNMA nebo Ginnie Mae) byla založena Kongresem v roce 1968. Agentura zaručuje včasné zaplacení úroků a jistiny jistých cenných papírů zajištěných hypotékami

Na rozdíl od Freddie Mac však nekupuje ani neprodává hypotéky, ani nevydává cenné papíry zajištěné hypotékou. Obecně platí, že společnost Ginnie Mae zaručuje pouze cenné papíry zajištěné hypotékami, které jsou tvořeny hypotékami pojištěnými Federální správou bydlení, ministerstvem záležitostí veteránů, venkovskými službami pro bydlení nebo kancelářím veřejného a indického bydlení.

Kvalifikovaná hypoteční pojištění

Kvalifikované pojistné na pojištění hypoték zajišťuje splátky hypotéky majitele domu. Hypoteční pojištění obvykle pochází z Federální správy bytů, oddělení záležitostí veteránů, venkovské bytové služby nebo soukromé hypoteční pojišťovny.

Možná budete muset koupit, pokud vaše záloha je nižší než 20% domácí ceny. V zásadě se zásady zakládají, pokud máte úvěr v prodlení. Tímto způsobem banka stále získává své půjčky. Kvalifikované pojistné na hypotéku může být odčitatelné, pokud hypotéka vznikla po roce 2006, přestože existují limity výnosů.