Zeptejte se Brianna: Měla bych získat kreditní kartu?

"Zeptejte se Brianna" je Q & A sloupec pro 20-somethings. Jsem zde, abych odpověděl na vaše dotazy o tom, jak spravovat peníze, najít práci a vyplácet studentské půjčky - všechny věci z reálného světa nám nikdo neudělal, jak dělat na vysoké škole.

Pošlete dotaz na postgraduální život na adresu [email protected] a pošlu zpět svou nejlepší odpověď. Mohl bych ji zahrnout do budoucího sloupce a pak budete slavní. Jaksi.

Otázka v tomto týdnu:

Jsem na vysoké škole a chci získat kreditní kartu. Je to dobrý nápad? Jak to mám dělat?

Kreditní karty jsou lákavé a trochu děsivé. Náhle vám dávají možnost zakoupit letenku nebo nový počítač, kdykoli budete chtít; oni také inspirovali nesčetné varovné příběhy o tom, jak příliš mnoho dluhů může zkazit váš život. Ale správně používané, kreditní karty ukazují, že jste finančně zodpovědný, což bude později užitečné.

Vezměme v úvahu sezonu 1, epizodu 2 "Ušetřeno u zvonku", která byla zásadní součástí dětství. (Přehodil jsem tuto epizodu, abych napsal tento sloupec, doporučuji). Střední studentka Lisa Turtle vyběhla na kreditní kartu svého otce pobuřitelnou částku 386 dolarů a ona musela prodávat některé z jejích oděvů a dostat si práci, aby je zaplatila. Na závěr Zack Morris zvedl falešnou kreditní kartu s logem "Lisa" a řekl: "Kartu Lisa. Neopouštěj domů … s tím."

Osud Lisy Turtle nemusí být tvoje. Zde je návod, jak se rozhodnout, zda získat kreditní kartu jako vysokoškoláka a jak ji používat správně od začátku.

Porozumět cílům svého prvního nástupu do plastu

Měli bychom se dostat z cesty, že vaším cílem je vybudovat úvěr, neznamená to, že by jste měli letos zůstatkem kreditní karty. To znamená neonové zelené kožené bundy, jako je Lisa, pokud nemáte dostatek peněz v bance, aby jste si ho mohli vyplatit měsíc. V opačném případě budete platit velké úroky.

Průměrná domácnost s dluhem z kreditních karet má 15 762 dolarů a zaplatí 6 658 dolarů za rok v úroku, podle Naše stránky prosinec 2015 Dluhová studie domácností. Chceme, abyste vybrali tento trend a jste bez dluhu z kreditních karet. Navíc, pokud jste jako téměř 70% třídy Gradu 2014 studentských půjček, můžete mít měsíční výplatu studentských půjček k řešení, když absolvujete stejně.

Tak proč dostat kreditní kartu vůbec? Použití kreditní karty zodpovědně vám pomůže vytvořit skvělé kreditní skóre. To vás kvalifikuje pro věci jako byt a dobrou dohodu o pojištění auto v mnoha státech. Může vás překvapit, kolikrát budete muset později ukázat silné úvěrové návyky. Někteří zaměstnavatelé dokonce provádějí úvěrové kontroly případných náborů.

Začněte výběrem správné kreditní karty pro vaše potřeby; přičemž na ni lze uložit několik poplatků, jako je plyn pro vaše auto nebo účet za úplatu; a okamžitě je vyplácí.

Zvětšete možnosti vaší kreditní karty

Nejprve nebudete moci získat žádnou platební kartu, neboť kreditní karty chtějí nejprve vidět nějakou finanční historii. Federální zákon z roku 2009 s názvem Zákon o kreditní kartě také pro studenty vysokých škol bez příjmu z pracovních míst na plný úvazek snáze vyděsil vlastní kreditní karty.

Zákon vás chrání před bláznivými poplatky, náhlým zvyšováním Vaší úrokové sazby a zavádějícími marketingovými taktiky společností kreditních karet. Způsob podání žádosti o kreditní kartu je však trochu komplikovanější: Pokud máte méně než 21 let, musíte ukázat, že získáte dostatek "nezávislých příjmů", které mohou zahrnovat plat za stabilní práci, příspěvky, stipendia a granty (ale ne studentské půjčky).

Některé z možností:

Staňte se autorizovaným uživatelem

Pokud nesplníte výše uvedené požadavky na příjmy, zvažte možnost požádat rodiče nebo jiného staršího důvěryhodného člena rodiny, aby vás přidal jako oprávněného uživatele ke své kreditní kartě.

Potvrďte společnostem vaší kreditní karty, že vaše aktivita jako oprávněný uživatel se zobrazí ve vaší kreditní zprávě. Takto začnete vytvářet kreditní historii. Ale když můžete na kartě účtovat poplatky a pomáhat jim vyplatit, nejste legálně zodpovědný za účet - a vaše činnost nebude mít tak velký dopad na vaše kreditní skóre jako získání vaší vlastní karty.

Získejte studentskou kreditní kartu

Studentská kreditní karta je populární úvod do kreditu, pokud máte méně než 21 let a získáte nezávislý příjem. Mnoho studentských kreditních karet přichází s výhodami, jako jsou cash-back odměny nebo 0% RPS (vaše úroková sazba v nebankovním mluví) začít. Možná budete potřebovat spolupodepsatele - rodiče nebo jiného zodpovědného dospělého se silným kreditem - získat nárok na určité studentské karty. Ale ne všichni vydavatelé platebních karet umožňují spoluvlastníky.

Při podání přihlášky u spoluvlastníka se ujistěte, že on nebo on zná společné podepisování, které pokrývá všechny poplatky, které nemůžete vrátit. Pokud vám chybí platba, mohlo by to také ublížit vašemu podpisu.

Zabezpečená kreditní karta je související volba, přestože budete muset ukázat, že získáte nezávislý příjem, pokud jste mladší 21 let. Vyžaduje vám, abyste zaplatili zálohu předem, která často končí kreditem. Chcete-li získat zabezpečenou kreditní kartu s limitem 1.000 dolarů, například zaplatíte zálohu ve výši 1.000 USD. Pokud kartu držíte v dobrém stavu, dostanete zálohu zpět, když zavřete svůj účet nebo později inovujete na nezabezpečenou kartu.

Zaplať svůj celý účet včas každý měsíc

Nezáleží na tom, jakou kartu používáte - plyn, potraviny, účty za veřejné služby - plánujte zaplatit celý účet na konci měsíce, v žádném případě. Automatické platby z vašeho běžného účtu mohou pomoci. Mnoho internetových portálů firem kreditních karet vám dokonce umožní zaplatit váš aktuální zůstatek automaticky v den splatnosti, aniž byste museli stisknout tlačítko.

Je také důležité, abyste se během celého měsíce příliš neúčtovávali na vaši kartu, a to i v případě, že plánujete zaplatit celý účet. Zpravidla udržujte zůstatek pod 30% celkové kreditní linky. Například na hranici 1000 dolarů účtujte ne více než 300 dolarů. To přispívá k vašemu poměru využití úvěru a spolu s historií plateb je jedním z největších faktorů vašeho kreditu.

Pokud chcete něco koupit trochu mimo své prostředky, spusťte úsporný účet a pracujte na něm namísto jeho uvedení na kreditní kartu. Existuje spousta způsobů, jak ušetřit peníze, aniž byste si to uvědomili; některé on-line banky vám dokonce dovolí pojmenovat spořicí účty, které vás motivují, například "Záloha na nový byt bez 10 spolubydlících".

Máte chuť vědět, že byste brzy měli stavět. Udržujte dobré návyky a používejte kreditní kartu pomalu, když jste ve škole. Již teď slyším úlevu, když jste za pět let odsouhlasili svůj senový byt.

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Sledujte ji na Twitteru: @briannamcscribe.