Zeptat se Brianna: Co je nejlepší pro finanční neočekávání?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec Q & A pro 20-něco nebo někoho jiného, ​​kdo začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

"Jdu do peněz a nemám tušení, co s tím dělat. Jaký je nejlepší způsob, jak využít náhlý výpad?"

Pokud jste jako většina 20 nebo 30 lidí, pracovní bonus nebo vrácení daně se může cítit jako zlatý důl. Potřebujete plán, abyste si neudělali volný průchod, abys žil jako smyšlený chlapec, miliardář Richie Rich.

Pokud však vaše neočekávaně pochází z velkého dědictví, vypořádání z soudního sporu nebo ziskového prodeje akciové společnosti, budete chtít zavolat odborníkům.

"Když se takový druh peněz děje, ten hráč, který změní druh peněz, to nejen změní vaše finance," říká Susan Bradley, certifikovaný finanční plánovač a autor knihy "Sudden Money: Správa finančního neočekávaného". kdo jsi. Změní váš život."

Začněte s finančním plánovačem, daňovým odborníkem a někým, kdo vám pomůže zpracovat taktické a emocionální změny, které přicházejí, říká Bradley. Jiní vás mohou začít prohlížet jinak nebo očekávat, že budete sdílet své bohatství; pokud máte partnera, budete muset uvažovat o tom, jak rozhodovat o tom, jak využít své neočekávané.

Pro ostatní z nás, kteří čelí skromnějšímu přílivu peněz v roce 2017, si je můžete rozdělit, abyste splnili finanční cíle - aniž byste se vzdali celé zábavy.

Vyhrajte "zábavné peníze"

Víte, že "rozumný dospělý" hlas ve vaší hlavě, který vám říká, abyste ušetřili každý poslední penny, nebo si ho všichni vyměnili za studentské půjčky? Na to přijdeme později. Za prvé, začněte s zábavnými věcmi: Ponechte 10% až 20% z celkové částky vašeho podílu po zdanění. Pokud máte spoustu vysokého úrokového dluhu nebo žádné úspory, držte se spodního konce tohoto rozsahu.

Cílem je zastavit převýšení, než se stane. Ti, kdo přijdou do menších částek peněz - jako například průměrné vrácení daně ve výši 2 866 dolarů v roce 2016 - by mohli trávit celou věc. To je proto, že částka se nezdá dost velká, aby způsobila skutečný finanční rozdíl, říká finanční kontrolor Robert Pagliarini, autor knihy "The Sudden Wealth Solution: 12 zásad pro transformaci náhlé bohatství do trvalého bohatství".

Dopřejte si kousek boty nebo letenku, takže máte pocit, že máte něco konkrétního a uspokojujícího z vašeho neočekávaného. Pak použijte zbytek, abyste se posunuli k vašim dlouhodobým cílům a vytvořili zdravé peněžní návyky.

Řekněte vítanému úsporám v případě nouze a odchodu do důchodu

Získali jste mrtvolu z vašeho systému, takže teď je čas udělat zralou věc a ušetřit dalších 30%. Pokud nemáte žádné hotovostní rezervy, otevřete účet s vysokou úrokovou dobou online s jednorázovou částkou, například 500 dolarů z vašeho neočekávaného zisku. Vytvořte měsíční převod, dokud účet nebude mít tři až šest měsíců životních nákladů.

Po ukončení vašeho nouzového fondu - nebo pokud jste již získali jeden - všechny zbytky 30% by měly směřovat k důchodovým spořením. Vaše peníze jsou silnější, když jste mladší, protože má více času na růst. Přispějte přinejmenším k vaší 401 (k), abyste získali nějaký zaměstnavatelský zápas; pokud to už děláte nebo nemáte přístup k plánu odchodu do důchodu na pracovišti, otevřete Roth IRA. Ty vám umožní přispívat doložky po zdanění, takže při výběru peněz při odchodu do důchodu nebudete platit daně.

Rozloučit se s dluhem

Získávání dluhu ve vysokém zájmu je jako kradení peněz z vašeho budoucího já. Neočekávaná možnost vám dává dluh nebo se ho zbavíte úplně.

Použijte až 50% vaší neočekávané zátěže, abyste snížili zátěž, ale strategické. Zaměřte se především na spotřebitelský dluh, jako jsou kreditní karty a lékařské faktury, před studentskými půjčkami - zejména pokud mají vaše kreditní karty vysoké úrokové sazby. Pokud jsou vaše kurzy studentských půjček vyšší nebo můžete získat kreditní kartu s 0% úrokovou bilancí, zaútočíte na půjčky.

Opakujte tyto kroky, od mrštnosti až po systematické ukládání, pokaždé, když získáte náhradu nebo bonus. Tímto způsobem - narazíte na triumfální hudbu - budete jej trávit zodpovědně, ne spontánně, rok co rok.

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @briannamcscribe .

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.