Amazonové půjčky: rychlé půjčky pro obchodníky Amazonky

Jak fungují půjčky Amazon

Amazon je již největším maloobchodním prodejcem založeným na internetu, ale společnost rozšiřuje svou stopu v poskytování úvěrů malým podnikům.

Od svého uvedení na trh v roce 2011 poskytl tech gigant více než 3 miliardy dolarů podnikatelským úvěrům více než 20 000 podnikům v USA, USA a Japonsku, které používají platformu e-commerce.

Dlužníci dostávají rychlou infuzi peněz na financování zásob a více než 50% dlužníků čerpá druhou půjčku prostřednictvím společnosti Amazon, podle společnosti.

Jak se kvalifikovat: Musíte být prodávajícím v Amazonku a dlužníci jsou vyzváni, aby se přihlásili přímo na svůj účet prodávajícího.

Například Barron dostal pozvánku na žádost o financování Amazon po 12 měsících používání platformy, říká.

Částka půjčky: Amazon nabízí svým obchodníkům půjčky od $ 1,000 do $ 750,000.

Výpůjční náklady:Společnost nezveřejňuje sazby svých úvěrů a zástupce společnosti odmítl poskytnout informace. Neexistují žádné počáteční poplatky.

Amazon řekl Bloombergu, že úrokové sazby z jejích úvěrů jsou nižší než úrokové sazby z plateb kreditními kartami a hotovostní hotovost. Roční procentní sazby, které zahrnují i ​​další poplatky za obchodní kreditní karty, činí 12% až 22%, zatímco MCA přenášejí roční úrokové sazby mezi 40% a 350%.

Barron, podnikatel z Amazonky, říká, že jeho sazby jsou srovnatelné s kreditními kartami. Jeho první dva úvěry měly úrokovou sazbu 15,9% a třetí 16,9%. Dlužníci by si však měli všimnout, že úroková sazba se liší od roční procentní sazby (APR), která může zahrnovat i další poplatky a určuje roční náklady na úvěr.

Podmínky splácení: Úvěry jsou spláceny v pevných měsíčních platbách, které jsou odečteny přímo z účtu Amazonského dlužníka. Můžete jej změnit na dvoutýdenní období, ale za to budete účtovat další poplatky, říká Barron.

Pokud máte v prodlení úvěr, Amazon se může pokusit vybírat z nezaplaceného zůstatku úvěru tím, že převezme vlastní Amazonský inventář nebo zadržuje platby, které Vám byly dány z účtu prodávajícího, podle smlouvy o úvěru společnosti, kterou získal Investmentmatome.

Příklad platby Amazonkou: Pokud obdržíte půjčku Amazon ve výši 20 000 USD s úrokovou sazbou 16,9% a 12měsíční splátkou, provedete měsíční platby ve výši 1823 USD.

Amazon úvěry: Klady a zápory

Klady

Rychlé a pohodlné financování: Aplikační a financovací proces je rychlý a přímočarý, protože společnost Amazon již má vaši prodejní historii a osobní informace.

Pokud je schváleno k financování, prostředky jsou zasílány dlužníkovi do jednoho dne prostřednictvím bankovního účtu, který dlužník spojil s Amazonem.

"Nemusíte ani nic zaplňovat … jsou to dvě kliknutí a další den vám peníze uloží," říká Barron.

Vysoké výpůjční částky: Pokud máte nárok na půjčku Amazon, můžete si půjčit od $ 1000 do $ 750,000. Maximální výše výpůjčky vychází z vašeho předchozího tržního výkonu na Amazonu a budete pravděpodobně potřebovat silný prodej Amazonu, abyste získali vyšší částky. Například Barronova první půjčka byla za 4000 dolarů, neboť jeho tržby se jen zvedaly.

Dobrý prodej, ne kreditní skóre, vládne: Amazon může podle smlouvy o půjčce zkontrolovat jednu nebo více vašich osobních úvěrových zpráv. Ale Amazon identifikuje potenciální dlužníky tím, že se podívá na vaši prodejní historii.

Následné financování: Pokud vyplatíte svůj první úvěr a splácíte ho včas, Amazon vám může nabídnout prodloužení další půjčky a ve vyšší výši.

Tak tomu bylo u Barrona, který říká, že refinancoval svůj první úvěr ve výši 4 000 dolarů s půjčkou ve výši 8 000 USD a později vybral půjčku ve výši 20 000 dolarů v únoru 2017, kdy jeho tržby během sezóny zanikly o 40 000 dolarů měsíčně.

Nevýhody

K dispozici pouze pro prodejce Amazonu: Amazonské půjčky jsou podobné akciovým kapitálům a pracovnímu kapitálu PayPal, které také nabízejí financování stávajícím obchodníkům, které jsou založeny především na historii prodeje. Takže prodejci, kteří nejsou Amazonkou, se nebudou kvalifikovat.

Vysoká cena, krátká splátka: Amazon nezveřejňuje úrokové sazby ani poplatky za půjčky. Nicméně jeho sazby jsou v některých případech srovnatelné s kreditními kartami, jak zjistil Barron. Podmínky splácení jsou kratší než typické podnikové úvěry, max. 12 měsíců, takže vaše měsíční platby mohou být vyšší v závislosti na celkové výši výpůjčky.

Amazonská půjčka vs. ostatní půjčky malých podniků

Jiné možné možnosti financování pro prodejce Amazonu zahrnují osobní a obchodní kreditní karty, půjčky malých podniků a obchodní úvěr.

Obchodní kreditní karty

Obchodní kreditní karty poskytují flexibilní přístup k hotovosti a mohou přinést další výhody, jako jsou odměny za výdaje na obchodní výdaje (např. Plyn, cestovní a kancelářské potřeby), bonusy na přihlášení a 0% promo období APR.

Platby budou pravděpodobně nižší, neboť minimální splátky obvykle vyžadují, abyste zaplatili pouze 1% nebo 2% zůstatku každý měsíc. Splatíte-li však pouze minimální prostředky, budete platit vyšší úroky, čímž zvýšíte celkovou částku návratnosti.

Také obchodní kreditní karty vám mohou pomoci vytvořit si své kreditní skóre a oddělit osobní a obchodní výdaje; zaplacené úroky mohou být i daňově uznatelné. Karty přenášejí roční úrokové sazby z 12% na 22%, ale mohou také získat dodatečné poplatky, jako jsou roční poplatky, pozdní poplatky a poplatky za hotovostní zálohy a vyšší pokutu za APR (až 30%), pokud zapomenete zaplatit.

»Potřebujete obchodní kreditní kartu? Porovnejte náš seznam nejlepších obchodních kreditních karet.

Podnikové úvěry

Podnikatelské půjčky poskytují paušální částku hotovosti předem, splacenou za pevnou dobu. S delšími splátkami a vysokými výpůjčními částkami jsou lepšími možnostmi rozšíření, jako je nákup zařízení nebo nákup nebo renovace nemovitostí nebo refinancování dluhů.

Podnikové úvěry prostřednictvím bank obvykle nesou nejnižší sazby, které najdete, přičemž úrokové sazby SBA se pohybují od 6,5% do 9%, splátky do 25 let a výpůjční částky až 5 milionů dolarů. Budete však potřebovat dobré úvěry a silné obchodní finance, abyste se mohli kvalifikovat, a možná budete muset poskytnout záruku.

Podnikové úvěry prostřednictvím poskytovatelů on-line půjček obvykle nesou vyšší sazby, ale rychlejší čas na financování a volnější kvalifikace než bankovní úvěry.

Business line úvěru

Podniková úvěrová linka může také přenášet nižší náklady než financování prostřednictvím Amazonu, přičemž sazby se obvykle pohybují od 5% až 12% prostřednictvím bank a od 8% až 99% u poskytovatelů online půjček.

Je to dobrá volba, pokud potřebujete spravovat peněžní tok nebo koupit inventář. Máte-li vynikající osobní úvěr a silné obchodní finance, můžete získat nárok na nižší sazby. V porovnání s Amazonem však můžete očekávat delší proces aplikace a financování.

»Pokud hledáte úvěr, podívejte se na naše tipy pro obchodní úvěry.

Najít a porovnat půjčky malých podniků

Investmentmatome vytvořil nástroj srovnávání nejlepších půjček pro malé podniky, který splní vaše potřeby a cíle. Měřili jsme faktory včetně důvěryhodnosti věřitele, rozsahu trhu a zkušeností uživatelů a upravili je podle kategorií, které zahrnují vaše výnosy a dobu, po kterou jste byli v podnikání.