Žaludy vs. Stash: Aplikace soutěží pro začínající investory

Žaludy a Stash jsou investiční aplikace zaměřené na začátečníky, kteří chtějí růst svých peněz, ale nemusejí mít čas ani odborné znalosti k tomu, aby je zvládli. Každá kombinuje vzdělávání a automatizaci, aby uživatelům pomohla pochopit, co dělají a dosahuje svých cílů, ale který z nich je lepší výběr? V této hlavě k hlavě, to je Acorns.

Ani není plnohodnotný robo-poradce, nasazuje algoritmy a pokročilý software pro správu rozmanitého portfolia investic. Pokud je to to, co máte, zvažte rozsah služeb a finančních prostředků, které nabízejí větší konkurenti, jako je Wealthfront a Betterment. Acorns a Stash jsou spíše jako "robo-poradce se setká s automatizovaným nástrojem pro ukládání dat se zprávou" a zaměřují se tak na snadné použití jako na nástroje a výkon. Ale s silnějším poradcem, který vytváří portfolio založené na preferencích uživatele a nižších nákladech, je Acorns jasným vítězem. Přesto každá koriguje jednu z největších chyb na začátku investorů - nešetří dostatečně často - a to je výhra, bez ohledu na to, kterou aplikaci zvolíte.

Poplatky za správu
$ 1 / měsíc pro účty zdanitelných investic; $ 2 / měsíc pro účty IRA (Žaludy později)	$ 1 / měsíc pro účty pod 5 000 USD; 0,25% pro účty ve výši 5 000 USD nebo více
Minimální účet
$ 0 otevřete účet; Za začátek investování je zapotřebí 5 dolarů	$ 0 otevřete účet; Za začátek investování je zapotřebí 5 dolarů
Typy účtů
Individuální účty bez odchodu do důchodu Roth a tradiční účty IRA	Individuální účty bez odchodu do důchodu Roth a tradiční účty IRA
Portfolio
ETF ze šesti tříd aktiv s poměrem nákladů v rozsahu od 0,05% do 0,15%, průměrně 0,10%	K dispozici je více než 30 ETF s poměrem nákladů v rozsahu od 0,07% do 0,95%; průměr 0,39%
K dispozici jsou i humanitní poradci
Ne	Ne
Funkce standout
Změna nadměrné změny Funkce "Money Found", která u různých obchodníků ušetří až 10%	Tematicky pojmenované investiční možnosti "řízené mise"
Nejlepší pro
Vysokoškolští studenti Hands-off investoři Lidé, kteří se snaží zachránit	Investoři, kteří chtějí orientaci při výběru investic Noví investoři Tematické nebo dopadové investory
povýšení
Vysokoškolští studenti získají až čtyři roky zdarma	Zdarma pro první měsíc
Jak otevřít účet
Navštivte Acorns	Navštivte Stash

Poplatky za správu

Správní poplatky jsou jedním z nejdůležitějších faktorů v tom, jak portfolio funguje. Služba Stash účtuje 1 dolar za měsíc pro účty s zůstatky nižšími než 5 000 USD a ročními 0,25% aktiv pro zůstatky vyšší než 5 000 USD. Žaludy nedávno změnily své cenové poplatky za účtování platných poplatků na všechny zůstatky: 1 dolar za měsíc pro účet zdanitelného investice a 2 dolary za měsíc pro Acorns později, který zahrnuje účty IRA.

V níže uvedené tabulce můžete vidět náklady na různé zůstatky.

Zůstatek na účtu
$5,000	Poplatek: $ 1 / měsíc pro zdanitelné účty; $ 2 za měsíc pro IRAs Co to stojí: 12 dolarů nebo 24 dolarů	Poplatek: $ 1 / měsíc pro účty pod 5 000 USD Co to stojí: $12
$20,000	Poplatek: $ 1 / měsíc pro zdanitelné účty; $ 2 za měsíc pro IRAs Co to stojí: 12 dolarů nebo 24 dolarů	Roční poplatek: 0.25% Co to stojí: $50
$50,000	Poplatek: $ 1 / měsíc pro zdanitelné účty; $ 2 za měsíc pro IRAs Co to stojí: 12 dolarů nebo 24 dolarů	Roční poplatek: 0.25% Co to stojí: $125
$100,000	Poplatek: $ 1 / měsíc pro zdanitelné účty; $ 2 za měsíc pro IRAs Co to stojí: 12 dolarů nebo 24 dolarů	Poplatek: 0.25% Co to stojí: $250

Struktura platebních poplatků není nejvhodnější pro začínající investory. Zatímco 1 dolar měsíčně zní malý, může to být významná část jejich celkových aktiv. U účtů s hodnotou 500 USD se například jedná o roční poplatek ve výši 2,4% - a to nezapočítává poplatky účtované samotnými investičními fondy. Jakmile zůstatek na účtu dosáhne výše 5 000 USD, poplatky za obě služby jsou více v souladu s průmyslovým standardem, ačkoli větší rival Wealthfront spravuje prvních 5 000 dolarů zdarma pro čtenáře Investmentmatome.

Ale s Acorns získáváte nějaké vedení za tyto poplatky. To vám dá investice, které odpovídají vaší individuální situaci - věku, časovému horizontu, cílům, příjmům a toleranci vůči riziku - a odpovídajícím způsobem je přidělíte. A bude to opětovně vyvažovat vaše portfolio, pokud by jedna investice rostla nad rámec jeho alokace. Aplikace tedy poskytuje cenným směrem pro začátečníky. (A vysokoškolští studenti mohou mít své poplatky zprošené až na čtyři roky, což je ještě výhodnější smlouvu.)

Stash vám dává soubor investičních fondů s některými základními informacemi, ale s menšími pokyny. Největší atrakcí pro investory je její kreativní, potenciálně užitečné tematické přejmenování finančních prostředků založené na tom, v čem investují. Například fond Defence America investuje do leteckého a obranného průmyslu, zatímco společnost Clean & Green se zaměřuje na čisté energetické firmy. Ale Stash nenabízí mnoho správy portfolia - kolik byste měli koupit z každého fondu - mimo občasný návrh nebo varování.

Vítěz: Žaludy nabízejí více, ačkoli na některých zůstatcích náklady poradce mohou být vyšší pro ty, kteří používají Acorns pozdější důchodové účty. Řízení portfolia může být pro úspěch investora důležité, a Stash jej nenabízí. Jak je uvedeno v našem celosvětovém přehledu o společnosti Stash, "S malým množstvím výzkumů byste mohli najít ETF, které nabízí Stash, nebo vhodné alternativy, prostřednictvím mnoha internetových makléřů bez provize."

" VÍCE: Zjistěte, co robo-poradci dělají

Funkce

Nejlepší funkce obou Žaludů a Stashu automatizují proces investice a pomáhají investorům překonat jejich největší překážku - samy.

Každá aplikace má schopnost automaticky investovat na základě nastavených investičních preferencí (vaše cíle, časový rámec, tolerance vůči riziku apod.). Oba nabízejí základní nástroje pro začínající investory a oba vyžadují jen málo peněz, aby mohli začít. Pracují také pro individuální zdanitelné účty a Roth a tradiční účty IRA.

Jeden čistý aspekt žaludů spočívá v tom, že umožňuje uživateli přehazovat nadměrné změny z běžných nákupů na svůj investiční účet. Kupce aplikací nakupují až na nejbližší dolar a vkládají tuto částku do svých investic. Podobná funkce nazvaná Found Money vám dá slevu až 10%, ačkoli většina slev je mnohem nižší, u nákupů u vybraných obchodníků - včetně Jet, Airbnb a Blue Apron - a pak máte tuto hotovost uloženou na váš účet za měsíc nebo dva.

Díky těmto programům nebudete odejít z magistrátu, ale jsou to trochu záchrany vašeho svědomí, když trávíte, protože víte, že také ušetříte trochu. Rovněž udržují vaše žaludy, a tím i vaše investice.

Stash neposkytuje srovnatelné zvony nebo píšťaly.

Vítěz: Zatímco nabízejí mnoho stejných základních funkcí, zejména automatické investování, extrakty z Acorns přidávají do vašeho portfolia nějakou šťávu.

Lidská rada

Ani náhodou. Tyto aplikace se týkají investování do nízkých volných předmětů, takže neočekávejte, že by se vaše investice mohly držet a jak budou fungovat. Pokud potřebujete lidskou radu, zvažte Betterment nebo jednoho z dalších robo-poradců nabízejících osobnější dotyky, jako je Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services nebo Personal Capital.

Investice a výdaje na fond

Vedle poplatků za správu jsou investoři také na háku za investiční výdaje účtované samotnými fondy. Žaludy využívají nízkoúrovňové fondy obchodované na burze z iShares a Vanguard, které zahrnují šest tříd aktiv: nemovitosti, korporátní dluhopisy, státní dluhopisy, akcie s velkým limitem, akcie s malým limitem a rozvíjející se trhy. Důležité je, že poplatky za tyto investice se pohybují v rozmezí od 0,05% do 0,15%, což je asi tak levné jako jejich příjmy.

Stash nabízí levné ETF, stejně jako dražší, které investují do specializovaných témat, které by mohly zajímat investory. Takže pokud chcete investovat do ekologické společnosti nebo společensky zodpovědných společností, můžete zakoupit Čisté & zelené a dělat správné ETF nebo Equality Works pro společnosti sponzorující rovnost na pracovišti. Investiční náklady se pohybují od 0,07% do 0,95%, s průměrem 0,39%. To je levné na nízké úrovni, ale začíná být drahý na vysokém konci.

Takže jaké jsou celkové balíčky, polévka na žaludy? Vezměme si zůstatek na účtu 5000 dolarů:

• Žaludy: Za předpokladu, že průměrná cena 0,10% pro investiční výdaje a poplatek za správu $ 1, investoři nakonec zaplatí rozumné 0,34%. (1 dolar za měsíc za 5 000 dolarů je 0,24% ročně.)
• Stash: Za předpokladu, že průměrná cena 0,39% pro investiční výdaje a administrativní poplatek 0,25%, investoři by museli každoročně rozdělovat více než 0,64% aktiv - a to by mohlo být více, pokud si vyberete dražší finanční prostředky. S trochou práce byste pravděpodobně mohli snížit tuto postavu, ale možná byste neměli získat ten tematický fond, který byste chtěli.

Vítěz: Žaludy se zde vyskytují nahoře, přičemž nižší náklady na fond vedou k nižším celkovým nákladům. Stash by zvítězil, kdyby se jednalo o výběr, protože nabízí mnohem více finančních prostředků.

Který z nich je pro vás vhodný?

Acorns vyhrává jako vítěz v této tváře-off, se stejnými základními rysy jako Stash, ale užitečnější správa portfolia, stejně jako některé elegantní doplňky. Oba nabízejí levné finanční prostředky; Žaludy jsou obecně levnější, ale Stash umožňuje investorům volit své tematické zájmy z širšího fondu ETF. Celkově mohou investoři očekávat, že nebudou platit s Žaludy méně než Stash, a výzkum ukazuje, že to je klíčový faktor v celkové návratnosti v čase.

Žaludy nabízejí určitou reálnou hodnotu za přiměřenou cenu, a dokonce dávají některým z větších robo-poradců běh pro začínající investory, kteří se chtějí dostat do hry. Její jednoduchost spolu se základním, ale skutečným investičním poradenstvím a plánováním znamená, že Žaludy by měly apelovat na začínající investory, a to i v případě, že by nevytvořili náš seznam nejlepších robo-poradců.

O autorovi

James Royal, Ph.D.

James je osobní spisovatel financí v Investmentmatome. Jeho tvorba byla představena The Associated Press. Předtím pracoval u Motleyho blázna. Přečtěte si více

twitterTwitteremailEmail

Nejlepší online makléři

• Nejlepší online makléři pro obchodování s akciemi
• Nejlepší makléři pro začátečníky
• Nejlepší IRA účty

Nejlepší online poradci

• Nejlepší Robo-poradci
• Wealthfront vs. Betterment Comparison

Nedávné hodnocení makléřů

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-obchod
• TD Ameritrade

Nejnovější recenze online poradců

• Wealthfront
• Bohatost
• Zlepšení

Více v kapitole Investování

• 

  5 klíčových kroků ke vstupu do klubu milionářů 401 (k)

• 

  Finanční cíle: kde začít

• 

  Jak uložit pro odchod do důchodu

• 

  Investování 101

Chceme slyšet od vás a povzbudit živou diskusi mezi našimi uživateli. Pomozte nám udržet naše stránky čisté a bezpečné dodržováním našich pokynů pro přidávání a vyhněte se zveřejňování osobních či citlivých informací, jako jsou bankovní nebo telefonní čísla. Jakékoli komentáře zveřejněné pod oficiálním účtem společnosti Investmentmatome nejsou revidovány nebo schváleny zástupci finančních institucí přidružených k recenzovaným produktům, pokud není výslovně uvedeno jinak.