5 Essential Investing Moves pro tisíciletí

Pokud si myslíte, že poslední zprávy z webu, pravděpodobně si myslíte, že tisíciletí jsou finančními finančními institucemi a obchodují s penězi na odchod do důchodu.

Skutečnost pravděpodobně není tak špatná, ale také nehodná. Výzkum Transamerica Center for Pensions Studies naznačuje, že téměř tři čtvrtiny tisíciletí ušetří na odchod do důchodu a že jsme začali dělat to v raném věku než předchozí generace. Údaje společnosti Wells Fargo ukazují, že z těch, kteří šetří, polovina odkládá 6% svého příjmu nebo více.

To, v čem nejsme tak horko, je podle mnoha z těchto průzkumů investováno. Mnoho z nás se touto tématikou vyděsilo nebo zmátlo, a dokonce i nakloněno, aby našlo peníze do ponožky a nazvalo ji za den. To je problém, protože investování ušetřených peněz je téměř stejně důležité jako úspory na prvním místě.

Zde je pět důležitých kroků, které mohou tisíciletí udělat, aby překonaly své investující úzkosti.

1. Získejte vzdělání

Alespoň to bude zdarma. Investování je pochopitelně děsivé. Dokud se nenaučíte, co děláte, připadá to strašně jako hraní ve Vegas bez bezplatných nápojů.

Existuje spousta zdrojů, které vás dovedou k základům. stačí vám dát čas. Akademie Khan je dobrým místem k zahájení, stejně jako naše příručka o tom, jak investovat do akcií. Morningstar má dobré, i když lehce datované, investice do učebny a on-line makléři mají na svých internetových stránkách často tón vzdělávacích materiálů zaměřených na začátečníky.

2. Pozdravte se riskovat

Riziko je něco jako ten přítel, který pravidelně zrušuje plány, ale vždy přichází do špičky. V každodenním životě by mohlo dojít k zármutkům, ale v dlouhodobém horizontu budete rád, že vás vytrhneme.

Při investování znamená více rizika potenciál větší odměny. Investice, které vyžadují převzetí rizika, jako jsou akcie, vám musí nabídnout prémii za to. Mohli byste ztratit peníze a nikdy si nezaplatíte prémii? Jistě, ale to je nepravděpodobné, když jste v ní dlouhodobě.

Historie to dokládá: portfólio 100% akcií mělo průměrnou roční návratnost 10,1% mezi lety 1926 a 2015, podle studie společnosti Vanguard. Portfolio 100% dluhopisů se vrátilo zhruba polovině, což činilo průměrně 5,4%. Pokud to uvedete do reálných peněz, pokud investujete 50 000 dolarů za 50 let s výnosem 10,1%, měli byste mít 614 000 dolarů. Při výnosu ve výši 5,4% byste měli jen 69 000 dolarů.

Studie společnosti BlackRock z roku 2015 však zjistila, že tisíciletí mohou mít až 70% svých peněz v hotovosti, což znamená spořicí účet, polštář, staré tenisky. Při dnešních historicky nízkých úrokových sazbách je to zhruba stejné. To $ 5,000 se stává jen $ 8,000 při 1% výnosu; ve své botě zůstane 5 000 dolarů. Faktorem inflace - síla, kterou tisíciletí mohou brzy poprvé zaznamenat v dospělém životě - a ve skutečnosti ztrácíte peníze.

3. Vezměte toto riziko prostřednictvím indexových fondů

To, že 70% by bylo přiměřeným rozdělením akcií pro vaše portfólio pro odchod do důchodu - a to by mohlo být i na nízké straně. V tomto věku byste měli investovat většinu svých dlouhodobých úspor do akcií. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, není dumping vašich peněz do akcií společnosti Apple, ale s nízkonákladovými indexovými a burzovními fondy.

Tyto finanční prostředky investují peníze investora do nákupu mnoha různých investic. Můžete si koupit několik finančních prostředků, které obsahují akciové společnosti ve Spojených státech, které drží mezinárodní společnosti a které drží společnosti na rozvíjejících se trzích a budete rozumně diverzifikováni.

Více se dozvíte o vytváření diverzifikovaného portfolia v našem článku o investování ve vašich 20 letech.

4. Dejte víko na poplatky

Nemůžete ovládat výkyvy a poklesy akciového trhu. Co můžete většinou kontrolovat, jsou investiční náklady - poplatky účtované vašimi indexovými fondy (tzv. Nákladové poměry), správní poplatky ve vašich 401 (k) a transakční poplatky vzniklé při nákupu a prodeji investic.

Každý dolar, který jde na tyto náklady, je dolar, který snižuje vaše výnosy. Snižte transakční náklady tím, že omezíte zbytečné obchodování a použijete prostředky bez poplatků a bez poplatků. Většina makléřů bude mít seznam obou druhů finančních prostředků. Pokud je poměr nákladů indexového fondu větší než 0,25%, můžete se s jiným pravděpodobně lépe vypořádat.

5. Použijte Roth IRA nebo Roth 401 (k)

Příspěvky na tradiční 401 (k) nebo IRA se provádějí s dolary před zdaněním; budete platit daně, když budete dělat distribuce v důchodu. Ale můžete také nyní platit daně a ušetřit vaši budoucí vlastní zátěž tím, že si vyberete Roth IRA (kontrola Roth IRA příspěvkových limitů pro posouzení vašeho způsobilosti) nebo Roth verze vašeho 401 (k), pokud váš zaměstnavatel nabízí tuto možnost.

Proč si vybrat Roth? Je-li váš příjem nyní nižší, než bude později - pravděpodobný scénář pro mnoho mladých profesionálů - zamykáte za nižší daňovou sazbu. A protože nyní nedostáváte daňové výhody, můžete vydělat peníze - jak vaši příspěvek, tak růst investic - bez daně při odchodu do důchodu. Chcete-li zjistit, jak hodnotná je, použijte kalkulačku Roth IRA.

Máte-li další dotazy ohledně Rothů, podívejte se do našeho průvodce Roth IRA.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.