5 Dobré časy, kdy se můžete přihlásit do portfolia

Stephen Hart

Dozvíte se více o Stephenovi na našich stránkách. Zeptejte se poradce

Finanční poradci vidí chování klienta, které je na celé mapě. Někteří klienti se podívají na své účty každé ráno, zatímco se káva vaří. Jiní jen pohlédli na své čtvrtletní výpovědi. Přesto ostatní se vůbec nekontrolují; své účty vidí pouze během každoročních přehledů.

Takže, jak často by měl přezkoumáte své portfolio? Zatímco vaše sklony mohou spadnout kdekoliv na spektru od "příliš často" až po "ne tak často dost", určitě existují chvíle, kdy byste měli absolvovat vaše účty, přezkoumat svou strategii a postupovat směrem ke svým cílům, zkontrolujte, zda je třeba vyvažovat nebo provádět další změny. Zde jsou pět nejdůležitějších časů:

1. Jako součást pravidelného přezkumu

Pokud pracujete s finančním poradcem, zeptejte se, jak často byste se měli dotýkat základny. Mějte na paměti, že většina portfolií nevyžaduje neustálé vyvažování nebo úpravu, takže pokud se vaše investiční cíle nezměnily, je více než pravděpodobné, že vaše portfolio nebude muset. Váš poradce bude sledovat váš účet, aby se ujistil, že je v rovnováze. Pokud hodnotíte čísla výkonnosti, měli byste si uvědomit, že srovnávání ročního výkonu s benchmartem využívá statisticky bezvýznamné časové období. Výkonnost by měla být hodnocena za mnohem delší období, aby byla zajištěna smysluplná analýza návratnosti očištěné o riziko. Ve skutečnosti, pokud neinvestujete s výrazným časovým horizontem (nejméně pět až deset let), může být nejlepší investovat vůbec. Trhy se pohybují v krátkém časovém úseku; to jsou ti, kteří ji dlouhodobě drží, s menším vylepšením na cestě, kteří nejlépe vybírají.

2. Kolem významné životní události

Vydávali jste se nebo jste se rozvedli? Jen máš dítě? Možná jste koupil nový dům. Jakákoli velká životní událost by měla být důvodem k tomu, abyste se vrátili zpět a podívali se na to, jak (a proč) jsou vaše peníze investovány.

3. Změna zaměstnanosti

Tento téměř jde jako o životní událost číslo 2, ale je důležité, aby se objevila jako samostatná věc, neboť "změna zaměstnání" může znamenat mnoho věcí: zcela nové zaměstnání na novém pracovišti, propagaci, manžela nebo rodinného příslušníka nebo se připojit k pracovní síle. Nezapomeňte se podívat na to, jak to ovlivňuje vaši míru úspor, když si myslíte, že odjedete do důchodu a jaký užitek zaměstnavatele získáte nebo ztratíte kvůli této změně.

4. Po velkém peněžním přílivu nebo odlivu

Možná jste obdrželi dědictví nebo velký bonus v práci. Možná jste vyhrál loterii! Jakýkoli velký příliv peněz může změnit způsob, jakým byste měli investovat. A nezapomeňte na odliv, protože možná budete muset využít vaše investice před odchodem do důchodu nebo dosažením svého cíle. Kdykoli do vašeho portfolia přichází spousta peněz, zkontrolujte si své cíle a zajistěte, aby vaše investice byly stále v souladu s vaší tolerancí vůči riziku a časovým horizontem.

5. Při vytváření nebo aktualizaci komplexního finančního plánu

Finanční plány jsou pro většinu investorů měničem hry. Zatímco vy nebo váš poradce můžete investovat své peníze se zaměřením na obecný cíl, komplexní finanční plán bere v úvahu všechna vaše jmění, všechny vaše závazky a všechny vaše cíle. Finanční plánovač pak doporučuje, jak investovat vaše peníze na základě všech vašich informací. Jakmile jsou vytvořeny, většina plánů se aktualizuje kdekoli od jednoho roku do tří až pěti let.

Mějte na paměti, že to jsou prostě časy, které byste měli dívej se ve svém portfoliu; to neznamená, že musíte podniknout kroky. Hlavním faktorem úspěchu v dlouhém provozu je dodržování plánu, který jste původně nastavili. Ti, kteří investují do emocí a reagují na krátkodobé události, mají tendenci nakupovat vysoké a prodávat nízké, což je přesný opak úspěšné strategie. Najděte poradce, který vám pomůže udržet si odpovědnost vůči těmto milníkům, a budete na vaší cestě k finanční bezpečnosti a klidu.

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Budou Robo-Advisors Sink finanční poradci?

Jak zastavit nedostatečné zhodnocení vašich investic

Zásoby silné? Vyhněte se této společné chybě

5 věcí, které je třeba vědět před tím, než budete mít možnosti volby