3 Potenciální přínosy získání půjček malých podniků z úvěrové unie

Hledáte úvěr od malého podnikatele k růstu vaší společnosti? Možná byste mohli najít hodně na místní družstevní záložně, neziskové finanční instituci, kterou vlastní a řídí její členové.

Pro malý zálohový vklad na spořicí účet se můžete připojit k družstevní záložně umístěné ve vaší komunitě a šetřit peníze na finanční produkty, jako jsou hypotéky, kreditní karty, kontrolní účty a úvěry na podnikání.

Zde jsou tři potenciální výhody získání úvěrů malých podniků od družstevní záložny a několik tipů, které zvýší vaše šance na schválení úvěru.

1. "ochotný a schopný půjčovat peníze"

Podnikatelské úvěry úvěrového odboru se od počátku recese zvyšují každý rok, říká Mike Schenk, viceprezident pro ekonomiku a statistiku u Credit Union National Association, neziskové národní obchodní sdružení, které slouží americkým družstvům.

Mike Schenk: "… družstevní záložny jsou z hlediska upisování pružnější, plně angažovaní na trhu a ochotní a schopni půjčovat peníze malým podnikům."

Od roku 2007 došlo k třem rokům dvojciferného růstu úvěrů podnikatelských úvěrů, zatímco sektor komerčního bankovnictví zaznamenal pět let poklesu, říká Schenk a uvádí údaje Federální pojišťovny pojištění vkladů a Správy národních úvěrových odborů.

"To jasně naznačuje, že družstevní záložny jsou z hlediska upisování flexibilnější, plně se angažují na trhu a jsou ochotní a schopni půjčovat peníze malým podnikům," říká Schenk.

V důsledku finanční krize došlo k většímu uznání výhod místního podnikání, říká Schenk.

3Rivers Federal Credit Union ve Fort Wayne ve státě Indiana má míru schvalování ve výši 46% za půjčky malých podniků, což je podle odhadů společnosti Joshua Fern, komerčního věřitele společnosti 3Rivers, vyšší než tržní průměr zhruba 40%.

"To nám přináší vztahy s našimi členy," říká Fern. "Takže pokud je někdo členem, žijí celý svůj život a začínají podnikat. Máme tento vztah a máme s nimi úspěch, jsme ochotni přijmout toto riziko, abychom s nimi rostli."

2. "nižší poplatky a vyšší sazby"

Vzhledem k tomu, že družstevní záložny jsou neziskovými institucemi, jejichž majitelé jsou jejich zákazníky, a nikoli akcionáři, nemusejí platit dividendy, říká Jim Salmon, viceprezident pro obchodní služby u Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Dáváme zpět našim majitelům vynikající služby, nižší poplatky a lepší sazby."

"Dáváme zpět našim majitelům špičkovou službu, nižší poplatky a vyšší sazby - a to jak na vklady, tak i na půjčky - a myslím si, že to hraje ve všem, co vlastník malého podniku uvidí při jednání s jejich družstvem," říká Salmon.

V úvěrových družstvech finanční produkty, jako jsou kreditní karty, úvěry na bydlení, hypotéky a půjčky na auto, obvykle mají nižší úrokové sazby než to, co najdete u banky, říká Marc Wilensky, viceprezident marketingu ve středoatlantické federální úvěrové unii v Marylandu.

To je podpořeno nedávnými údaji společnosti SNL Financial, která uvádí, že průměrná národní úroková sazba u nezajištěného 36měsíčního úvěru činí 9,39% u družstevních záložen a 10,41% u všech bank, zatímco kreditní karty mají průměrnou úrokovou sazbu 11,62 % u družstevních záložen oproti 12,79% u bank.

3. Zjednodušené, místní schválení úvěru

Steve Schipull: "Co může znít jako nebezpečí pro někoho zvenčí, může být velmi dobrým obchodním rozhodnutím pro někoho uvnitř komunity."

Zatímco družstevní záložny přezkoumají půjčky malých podniků "stejně důrazně" jako ostatní finanční instituce, berou také v úvahu jejich vztah s vlastníkem firmy a komunitou, kterou slouží, říká Steve Schipull, generální ředitel Generace Federal Credit Union v San Antoniu.

"Zdá se, že pro někoho zvenčí může být pro někoho v komunitě velmi dobré obchodní rozhodnutí," říká Schipull. "Zaměstnanci úvěrových svazů jsou založeni v komunitách, kterým sloužíme, takže jsou zde všechna rozhodnutí - a rozhodovací pracovníci. To výrazně urychluje proces."

"Není nijak neobvyklé, aby člen mohl říci, že jejich úředník je téměř společníkem, pomáhá jim rozvíjet své plány a učinit proces půjčky co nejvzácnějším, aby se člen mohl zaměřit na růst svého podnikání," říká Troy Stang, prezident a generální ředitel Severozápadní asociace úvěrových svazů.

Tipy pro majitele malých podniků

Samozřejmě, družstevní záložny neposkytují pouze podnikatelské půjčky všem členům. Pokud chcete zvýšit své šance, je třeba před podáním žádosti zvážit dvě věci.

"Musíte ukázat, že můžete půjčku splatit"

Před požádáním o půjčku jako vlastník malého podniku je rozumné jasně pochopit, jaký typ půjčky chcete a proč ji potřebujete. Pak buďte připraveni ukázat, jak budete moci vygenerovat potřebný peněžní tok k splacení úvěru.

"Nemůžete jen přijít a říct:" Potřebuji tuto částku peněz. "To je skvělé, ale musíš být schopen ukázat, že máš pochopení o svém podnikání a co řídí potřebu úvěru a co vy "to s tím budeš dělat," říká losos.

Zorganizujte a mít solidní obchodní plán

Je důležité mít všechny své finanční dokumenty organizované a podnikatelský plán připraven předložit před požádáním o půjčku, říká Fern.

"Obvykle požadujeme tři roky federálních daňových přiznání a osobní finanční výkaz," říká Fern. "Když máte všechny tyto informace před vámi a majitel firmy má plán s tím, co budou dělat s penězi, [že] by to naprosto pomohlo v procesu."

Podrobný podnikatelský plán je něco, o co bude hledat každý věřitel, a pokud máte plán a plán splácení úvěru, "to řekne svazky v tomto procesu," říká Schenk.

Najít a porovnat půjčky malých podniků

Investmentmatome vytvořil nástroj srovnávání nejlepších půjček pro malé podniky, který splní vaše potřeby a cíle. Posoudili jsme důvěryhodnost věřitele, rozsah trhu a uživatelské zkušenosti, mimo jiné jsme je rozdělili podle kategorií, které zahrnují vaše tržby a jak dlouho jste byli v podnikání.

Porovnejte obchodní půjčky Chcete-li získat více informací o možnostech financování a porovnat je pro vaše malé firmy, navštivte naše stránky nejlepší obchodní půjčky stránka.

Steve Nicastro je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @StevenNicastro .

Nejlepší obrázek přes iStock.