Tisíceletí, nezoufejte o odchodu do důchodu

Nejsledovanější druhy dnes - po příznivcích Donalda Trumpa - musí být tisíciletí. (Třetí v tomto seznamu: asi tisíciletí příznivci Trumpové).

Zvláštní zájem je o jejich finanční postavení. Standardní vzít: Je to hrozné. Jsou chudší než lidé v důchodu a jsou tak pohřbeni v dluhu studentských půjček, že prodají orgán, který ho zlikviduje (víte, kdyby to bylo legální).

Musím si představit, že všechny faktory, proč 80% amerických zaměstnanců mladších 30 let uvedlo, že očekávají, že budou v důchodu horší než jejich rodiče, podle nedávného průzkumu od společnosti Willis Towers Watson, který sdílí výsledky ve věkové skupině s Investmentmatome.

Nejsem mladší 30 let, ale já jsem tisíciletí (obecně považováno za ti z nás, kteří se narodili od počátku 80. let do konce devadesátých let). Cítím se zdůrazňovat tímhle ostražitým pokrytím, i když na to přidám. Co já ne Cítím, že v důchodu budu horší než moji rodiče. A já si nemyslím, že byste byl i horší, kolegy z tisíciletí - a tak se teď držte na slezině.

Naší největší výhodou je čas

Pokud se mi nepodaří předčasně odejít do důchodu - známý, ale obecně nepolapitelný koncept na internetu - budu pracovat dalších 35 let.

Není to přesně matematika, ale investují peníze + čas = magie. Můžete investovat 100 dolarů měsíčně od 20 let a skončit s výrazně více penězi než někdo, kdo investuje 500 dolarů měsíčně (a podstatně více) od 50 let.

Nezačala jsem šetřit tak mladá, jak bych měl mít. Vzpomínám si na to, že volám svého bratra z chodby mé první práce. Je bankéřem a přinejmenším v mé mysli byl odborníkem na peníze jen proto, že měl nějaké. Chtěl jsem vědět, jestli potřebuji něco nazvaného 401 (k). Řekl ano; Ignoroval jsem ho.

Ale po několika letech psaní o tom, proč by měli ostatní lidé zachránit, začal jsem to také dělat. A přesto, že jsem musel snížit body - viny přicházejí k roztomilému, ale stále dražšímu dítěti - tento ranný start pomůže vyhnout se těmto poklesům.

Druhou výhodou je Roth IRA, která nebyla zavedena až do roku 1997, ale měla by být - po prstech překročena - po celé naše roky důchodového spoření. Rozšiřuje kouzlo času tím, že umožňuje, aby roky růstu investic byly bez daně při rozdělování v odchodu do důchodu. Když jsem neměl 401 (k), Roth byl můj jediný důchodový účet. Někdy jsem si mohla dovolit financovat ji pouze za 25 dolarů nebo 50 dolarů měsíčně. Teď se snažím přispět k tomu poté, co jsem poslal dost na mé 401 (k), abych získal všechny odpovídající dolary k dispozici - dobrou strategii pro většinu lidí.

Naši rodiče mají také výhody - a jejich může být lepší

Jedna věc, která dává lidem ve starších generacích zvedání ruky: Některé mají důchod, zaměstnanecký garantovaný příjem příjmů v důchodu, který si můžete představit, že by to mohlo udělat věci docela kuchařský.

Tisíceletí jsou velmi nepravděpodobné, že budou mít jeden z těchto plánů. To, co jsme pravděpodobně vůle mají navzdory všeobecné přesvědčení a spoustě obav, že je to sociální zabezpečení.

V průzkumu Willis Towers Watson 81% těch mladších 30 let věří, že odešli do důchodu v rámci systému sociálního zabezpečení, který je mnohem méně štědrý, než je tomu dnes.

Myslím, že je to pravda. Sociální zabezpečení není přesně zaplavené. Nejnovější zpráva předpovídá, že fond důvěry bude v roce 2034 suchý. Projekty však budou i nadále zůstat na vodním toku s výnosy z daní a do konce roku 2089 budou platit 75% pravidelných dávek.

Je systém sociálního zabezpečení penzijním plánem? Ne. Ale ani pro naše rodiče, i když budou a budou mít plné výhody. Snížená výhoda je lepší než žádná výhoda a je tu velká šance, že program bude tam, aby pomohl roztahovat to, co jste ušetřili.

Větší kopec, ale myšlenka k lezení

Stejně tak trochu pesimismus o budoucnosti je dobrá věc. Když si myslíte, že jste v nevýhodě, můžete buď přestat nebo pracovat tvrději, abyste se drželi krok. Výzkum naznačuje, že tisíciletí dělají toto druhé.

Začínáme zachránit ve středním věku 22 let, asi o sedm let dříve než naši rodiče. Přispíváme v průměru 8% k našim 401 (k) s, v souladu se staršími generacemi, přestože máme mnohem více času do odchodu do důchodu. (Pětina z nás - zatím ne pátá, která mě zahrnuje - přispívá 10% až 14%.) Millenniálové skutečně zaznamenali největší zlepšení své míry úspor od roku 2013 ve srovnání s ostatními generacemi.

Není to úplně pěkný obrázek. Možná jste si všimli, stejně jako já, že hodně z tohoto výzkumu se zaměřuje na tisíciletí pracovníky, kteří zachraňují . Vyhodnoťte spoustu lidí, kteří uložíte do důchodového plánu a zjistíte, že … šetří v penzijním plánu.

To neznamená slevu na čísla, ale nereflektují celou naši generaci, zejména ty, které nemají stálou práci, nemají přístup k penzijnímu plánu zaměstnavatele nebo mají příliš mnoho studentských úvěrů, pomocí jednoho. Stejně jako v průzkumech, někteří lidé, kteří bojují nejvíce, nejsou zastoupeni: jen asi polovina pracujících v našem věku má penzijní plán zaměstnavatele a nezaměstnaných pouze jedna čtvrtina mají důchodové spoření.

Pokud jste v této skupině nebo prostě chcete dělat lépe, je několik věcí, které mi pomohly zvýšit míru úspor v průběhu let: Jeden je reálný o tom, kolik musím ušetřit (s tím pomáhá kalkulačka pro odchod do důchodu). Další je postupné změny, jako je zvýšení příspěvku 401 (k) o 1% ročně nebo zvýšení příspěvku IRA o 20 dolarů měsíčně. A samozřejmě, optimální čas ušetřit více je, když máte další peníze, což zní zřejmý, ale jen málo z nás to dělá. Pokud dostanu výtěžek nebo půjčím si auto nebo studentskou půjčku, přinesu alespoň některé z těch nově uvolněných peněz na svou budoucnost.

" Přečtěte si více: Vyberte správný plán odchodu do důchodu pro vás

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.