Jsi střední třída?

Ať už jste střední třída, závisí na tom, kdo se dotazuje a jak.

• Polovina Američanů řekl Gallupovým průzkumníkům, že nejsou. Průzkum v dubnu 2015 zjistil, že 51% Američanů bylo označeno jako střední nebo vyšší střední třída, což je v průměru 61% v letech 2000 až 2008. Zbytek respondentů uvedl, že pracují nebo jsou nižší třídy.
• Většina lidí však uvedla, že jsou ve střední třídě pod širší definicí. Vzhledem k pěti kategoriím - horní třídě, horní střední třídě, střední třídě, nižší střední třídě a nižší třídě - průzkum Huffington Post / YouGov, který byl proveden v květnu 2015, bylo 88% osob zařazených do jednoho ze tří středních vrstev. Šedesát procent se umístilo do střední třídy, 33% se nazývalo nižší střední třídou a 12% uvedlo horní střední třídu.

• Na základě příjmů je méně lidí ve střední třídě než před několika desetiletími. Studie Pew Research Center definovala střední třídu jako domácnosti žijící ve dvou třetinách až dvojnásobek mediánu příjmu upraveného podle velikosti domácnosti nebo 42 000 až 126 000 dolarů pro domácnost tří lidí v roce 2014. Výzkumníci zjistili, že podíl dospělých žijících ve středním příjmu domácnosti klesly z 61% v roce 1971 na 50% dnes. Mnoho se rozběhlo: Podíl žijící v horní vrstvě vzrostl z 14% na 21%, zatímco podíl v nižším podílu vzrostl z 25% na 29%.

Pew ve skutečnosti použil několik různých definic střední třídy. Vědci rozdělili domácnosti na pět způsobů, jako je průzkum HuffPo, a rovněž sledovali, co se děje se širší definicí střední třídy, která se táhla od poloviny mediánu příjmu až po trojnásobek mediánu. Tento trend se nemění, říká Rakesh Kochhar, Pewův asociální ředitel výzkumu.

"To, co zjišťujeme, je, že růst je buď na nejnižším konci nebo na nejvyšším konci," říká Kochhar. "Uprostřed se zmenšuje."

Nejde o peníze - jde o stabilitu a naději

Použití příjmů samotných k definování vaší třídy je obtížné podnikání, samozřejmě, protože životní náklady - a očekávání - se liší tak široce.

Šest-číselný příjem, který se cítí bohatý v malém středozápadním městě, se může cítit napnutý v New Yorku nebo San Franciscu. (Zjistěte, kolik se životní náklady liší od státu k státu.) Zároveň vím, že jsou to hajiví finančníci, kteří tvrdí, že žijí docela pohodlně s příjmy, které nejsou daleko nad oficiální hranicí chudoby.

Před několika lety jsem přišel s definicí, která se zcela vyhnula myšlení z hlediska příjmů. Napsal jsem, že střední třída znamená, že má dvě věci:

• Zdroje, které vám umožní vše, co potřebujete, a některé věci, které chcete
• Schopnost zachránit pro budoucnost

Tato definice však ztratila jeden klíčový faktor: úlohu finanční stability. Střední třída by měla zahrnovat polštář proti finančním šokům. A to by mělo zahrnovat očekávání, že se vaše finanční situace může časem zlepšit.

To neznamená, že nemáte imunitu vůči překážkám nebo mimořádným událostem - dokonce ani katastrofám. S dostatkem smůly, špatnými rozhodnutími nebo obojími se můžete stále dostat do chudoby.

Ale nejste jedna výplatní odměna. Nejste tak zranitelná, že jediný neočekávaný výdaj nebo krátká ztráta nezaměstnanosti by mohla vyčerpat vaše úspory a strčit vás přes linii.

Přesto mnozí lidé jsou právě tak zranitelní.

Zaplacení účtů je pouze začátek

Někteří z nás nemají vůbec žádný polštář a většina z nich nemá dost:

• Téměř polovina domácností, o kterých v loňském roce kritizovala společnost The Pew Charitable Trusts, uvedla, že právě rozbíjejí nebo utrácejí více, než si udělali.
• Třetí uvedla, že nemají žádné úspory, včetně 10% těch, kteří mají příjmy přes 100 000 dolarů. Typická domácnost v USA nemůže nahradit ani měsíční příjem, výzkumníci zjistili. (Průměrná domácnost ušetří méně než 5% svého disponibilního důchodu - a mělo by to dělat mnohem víc než to.)
• Většina domácností nemá stabilní příjmy a konzistentní výdaje, takže je těžší ušetřit a plánovat budoucnost.
• Když už mluvíme o budoucnosti, pouze 1 ze 4 domácností očekává tradiční odchod do důchodu, během kterého je schopen dobrovolně přestat pracovat.

Vzhledem k jejich nejistému stavu není divu, že drtivá většina Američanů - 9 z 10 - řekla Pewovi, že finanční jistota je důležitější než finanční mobilita nebo schopnost posunout příjmový žebříček.

Byť střední třída by měla znamenat jak: mít alespoň nějakou finanční jistotu a slušný výstřel při zvyšování této bezpečnosti v průběhu času. Nouzový fond, spravovatelné výdaje a pohodlné odchod do důchodu by neměly být pro většinu Američanů nepochopitelné.

Co vás dělá střední třídou? Začíná s vámi.

Některá z toho, co určuje velikost naší střední třídy, není v mé moci ani ve vaší změně. Nemůžeme fixovat politiku, výhled zaměstnání ani ekonomiku, s výjimkou hlasování pro ty, kteří nejlépe zastupují naše ekonomické zájmy.

Přesto mnoho rozhodnutí, která zlepšují vaši šanci na dobrý finanční život, jsou jen vy, a jsou nezávislé na příštích volbách nebo cenách benzínu.

Nikdo se nezastaví, aby vám zabránil v činnostech, které nakonec sabotují vaše finanční zabezpečení.

Nikdo vás nemůže koupit dům, který si můžete dovolit spíše než dům, který chcete. Nikdo vás nemůže donutit, abyste přispěli k vašemu 401 (k), nebo jste ztratili 20 dolarů z každé výplaty na spořící účet.Nikdo nemůže požadovat, abyste nakupovali pojištění vozidel nebo že každý měsíc splácíte zůstatek na vaší kreditní kartě.

Ale pokud chcete jít nahoru nebo zůstat ve střední třídě, jsou to ty druhy rozhodnutí, která budete potřebovat. Každý desetník, který jste odložil, je věcí víry, že můžete změnit svůj finanční osud. (Dobrý příklad: "5 způsobů, jak si vyrobit první milion dolarů.")

Jsme tady, abychom vám pomohli. Nevěřím, že americký sen je nemožný sen, a ani nemusíte.

Liz Weston je redaktorka v Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem "Vašeho kreditní skóre". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Obrázek přes iStock.