5 Peníze mýty, které pravděpodobně věříte

Řízení peněz může být komplikované a mýty se často rodí z bojů lidí, aby to bylo jednodušší. Ale zjednodušující řešení vás mohou stát spíše než ušetřit peníze.

Pokud se domníváte, že některý z těchto pět mýtů o penězích, je čas se bližším podívat na finanční skutečnosti.

1. Mýtus: Každý potřebuje tlustý nouzový fond

Certifikovaní finanční plánovači obvykle doporučují, aby měli klienti dostatečné úspory, aby pokryli výdaje za tři až šest měsíců. Pokud žijete výplaty na výplatu, může to trvat léta, než to hromadí.

Řekněme, že utratíte 5 000 dolarů každý měsíc a nějak se vám podaří snížit výdaje o 10%. Chcete-li hromadit tři měsíční výdaje (4,500 dolarů tři, nebo 13,500 dolarů), budete muset odložit každou desetinu úspor ve výši $ 500 za 27 měsíců. Kumulování šestiměsíčního stashu mohlo trvat téměř pět let. Ať tak či onak, je příliš dlouhá na to, abyste odložili další důležité cíle, jako je úspora za odchod do důchodu a splácení dluhů s vysokým úrokem.

Lepší kurz: Zastřelte startovací nouzový fond ve výši 500 USD, který by zahrnoval opravy malých automobilů nebo pojistné odpočty. Jakmile jste na cestě s odchodem do důchodu a splácením dluhu, můžete se soustředit na zvyšování svých úspor.

Zjistěte, prosím, další zdroje rychlé hotovosti: položky, které můžete prodávat, investice, které nemají nárok na odchod z peněz, můžete využít nebo levnější způsoby půjčování, například úvěr na domácí kapitál.

2. Mýtus: Oženit se znamená vyšší daně

Mnoho párů neplatí manželský trest - a někteří dostanou manželský bonus, což znamená, že jejich daňové zatížení je nižší, protože se oženil. To platí zejména pro páry s různými příjmy; spolu zaplatí méně v dani, než by to byli jako dvojice.

Kongres se pokoušel vyloučit manželské sankce pro většinu daňových poplatníků tím, že rozšíří federální daňové pásmo ve výši 10% a 15%, což je dvakrát tak široké pro manželské páry, jako pro jednotlivce. Kromě toho je standardní srážka pro manželské páry dvojnásobná jako u singlů.

Páry, které s největší pravděpodobností zaplatí sankční sňatek, jsou ty, které se nacházejí v horní a dolní části stupnice příjmů. Vyšší daňové pásma nejsou dvojnásobně vyšší pro manželské páry než pro dvojčata. Na konci s nižšími příjmy mohou páry, které kombinují své příjmy prostřednictvím manželství, ztratit některé nebo všechny cenné kredity na daň z příjmů.

I když zaplatíte daňový trest, náklady pravděpodobně vyváží mnoho dalších finančních a právních výhod, které manželství poskytuje.

3. Mýtus: Roth IRAs jsou skvělý způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu

Výběry z Roth IRA jsou bezúplatné při odchodu do důchodu a neexistují žádné minimální rozvody, což znamená, že můžete předat nevyužité peníze vašim dědicům bez daně z příjmů. To činí Roths hodně dobrým řešením pro bohatší daňové poplatníky a ty, kteří očekávají, že budou ve vyšším daňovém pásmu při výběru peněz, než kdyby to přispěli.

Mnoho lidí však bude v nižším daňovém pásmu při odchodu do důchodu. Bylo by lepší, kdybychom nyní udělali daňový odpočinek tím, že odvedeme příspěvky do 401 (k) a pravidelných IRA.

Samozřejmě, nikdo neví, jaké budoucí daňové sazby mohou být. Chcete-li své sázky zajistit, můžete ušetřit peníze i v Roth IRA nebo Roth 401 (k), kromě příspěvků na plány daňově uznatelné.

4. Mýtus: Měli byste hodit 401 (k) do IRA

Rozhodně byste neměli vyměnit 401 (k), když opustíte práci, ale převrácení vašeho účtu do IRA nemusí být tou nejlepší volbou. Možná byste měli lépe nechávat své peníze ve starém plánu, pokud je to dobrý, nebo je převést na plán nového zaměstnavatele, pokud je to opce.

Firmy poskytující finanční služby podporují převrácení, protože to znamená, že investujete do svých investičních opcí, které stojí více než institucionální prostředky nalezené v mnoha 401 (k) s.

Váš účet 401 (k) má další výhody:

• Bez nároku na peněžitou platbu můžete stáhnout, pokud opustíte společnost ve věku 55 let nebo po ní, zatímco IRA obvykle čekají až 59,5.
• Pokud budete pokračovat v práci, můžete odložit stáhnutí ze stávajícího zaměstnavatele 401 (k), zatímco stažení IRA musí začít po dosažení věku 70 ½.
• Nemůžete si půjčit peníze od IRA více než 60 dní, aniž by bylo stažení daně zdaněno a penalizováno, ale většina 401 (k) nabízí půjčky, které mohou trvat pět let - a někdy déle i pro domácí nákup.
• Plány na pracovišti jsou také lépe chráněny proti pohledávkám věřitelů než IRA, pokud jste žalovány nebo bankrotují.

Pokud by některý z těchto problémů mohl mít vliv na vás, zvážit opuštění svých peněz v 401 (k).

5. Mýtus: Stipendia pomohou snížit náklady na vysokou školu

Stipendia mohou snížit částku finanční podpory, kterou dostávají studenti, takže rodiny nemají lepší výsledky.

To proto, že federální pravidla finanční pomoci vyžadují, aby vysoké školy navracovaly potřebnou pomoc, když studenti vydělávají peníze z "mimo" zdrojů, jako jsou korporace, neziskové organizace a bratrské organizace.

Vysoké školy mají určitý prostor v tom, jak implementují tato pravidla. Největší šanci může snížit částku, kterou se od studentů očekává, že přispějí z vlastních výdělků, nebo sníží částku, kterou budou muset půjčit. Jiné školy, které plně nesplňují finanční potřeby studentů, umožní penězi stipendií na vyplnění mezer. Většina z nich však snižuje dolar na dolarovou dotaci.

Příjemné rodiny, které nemají nárok na finanční podporu, bývají těmi, kteří nejvíce využívají stipendia.Máte-li však finanční potřebu, měli byste být chytří, abyste se zeptali na politiku "stipendijního vysídlení" školy, než budete trávit příliš mnoho času žádat o údajně volné peníze.

Liz Weston je redaktorka v Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem "Vašeho kreditní skóre". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.