Před smrtí nás dělí: Prodáváme vaše životní pojištění

Nákup trvalého životního pojištění je dlouhodobý finanční závazek.

Pokud však nejste schopni platit pojistné nebo již nepotřebujete životní pojištění, prodat své pojistné smlouvy je volbou. Zde je návod, jak to funguje.

Prodejci v životních zařízeních jsou obecně nad 65 let, ale mladší lidé mohou mít nárok, pokud mají určité zdravotní podmínky, podle Asociace pro životní pojištění nebo LISA. Univerzální životní pojistky a dávky za úmrtí přesahující 100 000 dolarů jsou nejžádanější, i když mohou být prodány termínové životy a menší politiky, říká LISA.

Životní sídla jsou často spojována a jsou vlastněna institucionálními investory, jako jsou banky nebo pojišťovny, i když některé jsou vlastněny jednotlivci.

Podobná transakce, nazývaná viatické vypořádání, je pouze pro osoby s terminálním onemocněním, které očekávají, že budou žít dalších 24 měsíců nebo méně. Podmínkou "vzdát se" je také odlišná akce, při níž kontaktujete pojistitele, abyste ukončili politiku a získali část peněžní hodnoty (pokud existuje).

V tomto článku

Jak žijí osídlení

Výše vypořádání v životě

Potenciální úskalí životních osad

Co byste měli požádat před prodejem svého životního pojištění

Prodej bezpečného životního pojištění

Jak žijí osídlení

Transakce transakcí s životním pojištěním mohou být řešeny buď makléřem nebo poskytovatelem. Mezi hlavní rozdíly podle LISA patří:

• Makléři vyžadují několik nabídek o zásadách, aby získali nejlepší prodejní cenu. Většina prodejů jsou zpracována makléři.
• Poskytovatelé jsou kupci životních sídel. Můžete prodat přímo poskytovateli a obcházet makléře.

Jakmile zjistíte zprostředkovatele nebo poskytovatele, je zde obecný postup:

1. Budete poskytovat podrobnosti o vašem pojistném životním pojištění, společně se zdravotními záznamy, buď na makléře nebo zprostředkovatele bydlení.
2. Používáte-li makléře, bude nakupovat tuto politiku potenciálním kupcům. Kupující vypočítají délku života na základě vašich lékařských záznamů.
3. Pokud obdržíte nabídku, můžete své zásady prodávat.
4. Kupujícímu uděláte nového vlastníka pojistky a kupující začne platit vaše pojistné. Je možné, že kupující může tuto politiku prodávat někomu jinému, který zaplatí pojistné.
5. Občas se budete muset přihlásit s kupujícím, abyste potvrdili, že jste ještě naživu. Například kupující vám může pravidelně zasílat pohlednici, kterou musíte podepsat a vrátit. To je něco, co můžete prodiskutovat s vaším makléřem nebo kupujícím před prodejem.
6. Když zemřete, majitel obdrží vaše dávky za úmrtí.

[Zpět na začátek]

Výše vypořádání v životě

Kolik vám bude nabídnuto, závisí na délce vašeho života, na výši vaší politiky a na tom, kolik kupující očekává zaplacení pojistného, ​​když jste naživu.

Některé peníze z životního vyrovnání mohou být zdaněny jako příjem nebo kapitálové zisky.

[Zpět na začátek]

Potenciální úskalí životních osad

Prodej vašeho životního pojištění je způsob, jak vydělat peníze, ale existují některé nevýhody:

• Může být těžké určit, zda máte pro své zásady dobrou cenu.
• Zúčastněné komise mohou podle Úřadu pro regulaci finančního průmyslu jíst až 30% vašeho bydlení.
• Budete pravděpodobně muset platit daně z peněz, které obdržíte z životního vypořádání, zatímco dávka v případě úmrtí ze životního pojištění je osvobozena od daně vašim příjemcům.
• Pokud se vaši rodinní příslušníci stále na vás finančně spoléhají, zůstanou bez záchranné platby na životní pojištění, když zemřete.
• Pokud se spoléháte na veřejnou pomoc, životní dohoda by vás mohla stát neoprávněnou.

[Zpět na začátek]

Co byste měli požádat před prodejem svého životního pojištění

Je možné získat dobrou dohodu o životním pojištění, ale předtím, než prodáte, položte si pár otázek:

Potřebujete pokrytí? Pokud si můžete dovolit pojistné a máte příjemce, kteří se na tebe finančně spoléhají, raději dodržujte zásady.

Existují jiné způsoby, jak zaplatit pojistné? Pokud se pojistné na životní pojištění stane nezvládnutelným, existují alternativy, jako je čerpání úvěrů z vaší pojistné smlouvy nebo snížení vašeho příplatku za úmrtí výměnou za nižší pojistné.

Můžete věřit makléři a kupci? Podívejte se na makléře, který je licencován prostřednictvím vašeho státního pojišťovacího oddělení, a vědět, kolik z vašich osobních informací bude mít kupující přístup. Nepracujte s makléřem nebo kupujícím, který vás ponoří do rozhodnutí.

[Zpět na začátek]

Prodej bezpečného životního pojištění

Postupujte podle následujících pokynů, abyste se ujistili, že získáte nejlepší řešení, pokud skutečně chcete prodat své životní pojištění:

• Vyhněte se reagování na žádosti o řešení sporů. Je lepší najít makléře pro vypořádání života prostřednictvím vašeho finančního poradce nebo pojišťovacího agenta, který by dokonce mohl získat povolení k životu.
• Získejte několik nabídek. Makléř na vypořádání s bydlištěm může nakupovat vaše zásady. Tímto způsobem máte lepší přehled o tom, co vaše politika stojí.
• Vyzkoušejte status vašeho makléře a jakékoli stížnosti proti němu prostřednictvím vašeho státního pojišťovnictví. Národní asociace pojišťovacích komisařů má kontaktní informace oddělení.
• Nezapomeňte, že nemusíte prodat svou politiku jen proto, že obdržíte nabídku.

[Zpět na začátek]

Alice Holbrooková a Lacie Gloverová jsou spisovateli personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mailem: [email protected] nebo [email protected] . Cvrlikání: @aliceInvestmentmatome nebo @laciewrites .

Aktualizováno 6. ledna 2017.