Čísla peněz, které potřebujete vědět

Některá čísla jsou důležitější než ostatní. Kolik uděláte je důležité, například, ale vaše finanční zdraví závisí mnohem více na tom, jak moc si udržujete.

Znalost určitých čísel vám může pomoci pochopit, jak dobře převádíte příjem na bohatství, stejně jako dopad vaší výdajové a daňové situace na tento proces. Následující výpočty vám mohou pomoci lépe rozhodovat.

Váš poměr bohatství

Poměr bohatství je měřítkem toho, jak efektivně jste převedli své životní příjmy na bohatství.

Výpočet poměru je klíčovým cvičením v příručce "Vaše peníze nebo váš život", průvodce pro jednoduché životy a předčasné odchod do důchodu, který byl poprvé publikován v roce 1992. Autoři Joe Dominguez a Vicki Robin navrhli, aby se celý život vydělal za celý život. vykázané ve výkazech sociálního zabezpečení nebo starých daňových přiznání. Do této částky můžete přidat další obdržené peníze, které nebyly hlášeny do systému sociálního zabezpečení, jako jsou příjmy z investic a úroků, dědická dani, výhry z dárků a hazardních her.

Dalším krokem je vypočítat čistou hodnotu - to, co vlastníte (hodnotu svých aktiv) minus dlužná částka (vaše dluhy).

Vaše čistá hodnota dělená výnosem z Vašeho života, vyjádřeným v procentech, je poměr vašeho bohatství - nebo to, co musíte uvést za všechny peníze plynoucí do vašeho života. Pokud jste získali 500 000 dolarů a vaše čistá hodnota činí 125 000 dolarů, poměr vašeho bohatství činí 25%. Pokud jste získali 1 milion dolarů a vaše čistá hodnota činí 2 miliony dolarů, váš poměr bohatství činí 200%.

Není tam žádná pass / fail. Mladší lidé budou pravděpodobně mít nižší poměry než starší lidé, kteří po desetiletí šetří a investují. Znalost vašeho čísla může motivovat k hledání způsobů, jak šetřit a investovat více, aby váš poměr rostl.

Váš režijní poměr

Kolik z vašich příjmů po zdanění je spotřebováno základními, musí mít výdaje? Pokud máte potíže s dosažením konců, výpočet poměru režie může pomoci vysvětlit proč. Také to může být užitečné, když zjistíte, zda si můžete dovolit nové půjčky nebo kolik ušetříte v nouzovém fondu.

Musí být náklad, který nemůže být zpožděn nebo přeskočen bez vážných důsledků. Zahrnují náklady na úklid, dopravu, potraviny, služby, pojištění, minimální výpůjčky a péči o děti. Ve své knize "Všechno, co stojí za to", expert na bankrotu (a současný senátor Massachusetts) Elizabeth Warrenová a její dcera Amelia Warren Tyagi doporučují omezit nutnost až 50% příjmů po zdanění.

Limit 50% není snadné dosáhnout, ale uvolňuje peníze na "potřeby" (30%) a splácení nebo splácení dluhu (20%). Dodržování rozpočtu 50/30/20 také pomáhá lidem lépe přežít ztráty zaměstnání a další hospodářské překážky tím, že omezuje režijní náklady. Mít pohotovostní fond, který se rovná tříměsíčním nákladům, které musíte mít, je dobrým cílem poté, co se dostanete na cestu s důchodovými úsporami a vyplatili jste náročné dluhy, jako jsou kreditní karty. Jakékoliv půjčky mohou být cenově dostupné, pokud platby nevybíjejí vaše náklady na více než 50%.

Vaše daňové sazby

Vaše daňová pásma neodhalí výši daní zaplacených z vašich celkových příjmů. Namísto toho se závorka (nazývaná také hraniční daňová sazba) odráží, kolik strýc Sam tvrdil, že jste získal poslední dolar. Pokud jste jediný spisovatel ve 25% federální daňové pásmo, první $ 9,275 vašeho 2016 zdanitelného příjmu je zdaněn v 10% sazbě, další $ 28,375 na 15% a částku nad $ 37,650 na 25%.

Vaše záhlaví určuje hodnotu vašich detailních odpočtů a daňově zvýhodněných investic. Někdo v nízkém daňovém pásmu například nedostává hodně hodnoty z odpisů, jako jsou např. Slevy na úrocích z hypoték nebo investice, jako jsou obecní dluhopisy nebo variabilní renty, které mohou těžit lidem ve vyšších závorkách.

Vaše budoucí daňová závorka je rovněž důležitá. Pokud se domníváte, že se váš podstavec sníží o odchod do důchodu - což se u většiny lidí stane podle odborníků - dělat odpočitatelné příspěvky na jednotlivé důchodové účty, je nyní dobrý plán, protože daňové úlevy z těchto příspěvků pravděpodobně převáží veškeré daně, které zaplatíte budoucích stažení IRA. Pokud očekáváte, že hraniční daňová sazba bude vyšší v době odchodu do důchodu, může být lepší plán plánovat nevyčíslitelné příspěvky na společnost Roth IRA, která nabízí odstupné bez daně.

Vaše daňové pásmo, jako vaše poměr režií a bohatství, se může časem měnit. Pravidelně kontrolujte tato čísla, abyste se udrželi v souladu s finančním životem.

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.