Kde je rozpočet ?!

Možná se divíte, že je to osobní finanční soutěž. Neměli byste říkat něco o rozpočtování? Neměli bychom dostat naše tabulky Excel?

Ne. Cílení rozpočtování - pomůže vám ušetřit více a ovládat způsob, jakým přidělíte své peníze - je dobré. Proces tvorby rozpočtu je však nefunkční.

Na nedávné konferenci osobních finančních blogerů v Denveru nejlépe prodávající autor a osobní finanční guru Ramit Sethi, autor knihy "já tě učí, abys byl bohatý", učinil pár otevřených poznámek o rozpočtování. "Proč všichni mluví o rozpočtování?" Zeptal se místnost plná osobních finančních poradců. "Nikdo nemá rozpočet! Ne, ne, nikdo to neudělá. "Sethi tuto myšlenku podrobněji rozvedl na svém blogu: věří, že rozpočty a zdlouhavost jsou oba způsoby, jak se cítit vinným. Je důležité, aby byl realistický, ne idealistický, říká: lidská přirozenost vyhraje a lidská přirozenost utratí.

Vyvolání konstantní a trvalé disciplíny nezbytné ke sledování a omezování vašich výdajů není jen obtížné, je to vadou přírody a připravuje vás na neúspěch. Duke univerzitní profesor Dan Ariely, který studuje psychologii a ekonomiku chování, hovoří o fenoménu vyčerpání ega nebo o stavu, kde nemáme energii, abychom mohli přijímat správná rozhodnutí. Přicházíme k tomuto vyčerpanému stavu tím, že přijímáme stále více rozhodnutí. Jakmile Ariely říká, že po tom, co se rozhodne, že se rozhodování účastní rušného pracovního týdne, neuděláme v pátek odpoledne naši nejlepší práci ani nejlepší rozhodnutí. "Klíčovým aspektem správy vyčerpání a dobrých rozhodnutí je způsob, jak uvolnit stres a resetu a plánovat určité odpustky," napsala Ariely v nedávném blogu.

Rozhodování o rozpočtu tak neznamená, že byste se nechali z háku - znamená to, že neztrácíte rozhodovací pravomoc a disciplínu na únavném listu Excel.

Nicméně, jaký je cíl rozpočtu? Pokud rozpočty nefungují, co byste měli dělat, abyste se udrželi finančně vyrovnaný a na cestě?

V podstatě musíte vytvořit systém pro sebe, který dostane všechny vaše peníze tam, kde by měl jít, aniž byste museli rozhodnout, že je budete posílat pokaždé. Tento proces, nazvaný automatizace společností Sethi a Ariely, znamená, že proces "kde vaše peníze jde" je co nejvíce rozhodovací. Poskytne vám stejnou kontrolu nad vašimi finančními prostředky, včetně úspory na cílech nebo splácení dluhů, že by rozpočet mohl (pokud rozpočet fungoval).

Chcete-li nastavit automatizovaný systém vašich peněz, představte vývojový diagram, který začíná, když obdržíte výplatu od svého zaměstnavatele (samozřejmě, že příjmy některých lidí nepřicházejí měsíčně do dvou výhodných výplatních plateb), ale zamyslí se nad tím, jako jednotku příjmu, upravte tak jednotku "měsíční výplaty" na to, co pro vás pracuje, tj. $ 100 z příjmu). Určete, kolik z výplaty by mělo jít na které oblasti. Můžete například rozhodnout, že do svých 401 (k), 5% do vašich úspor a dalších.

Jakmile se rozhodnete, jaká část vašeho příjmu by měla jít tam, je na čase myslet na to, jak můžete automatizovat co nejvíce. Váš příspěvek 401 (k) může být automaticky odebrán z vašeho příjmu (protože není zdaněn), a pokud dáváte peníze do IRA, tento příspěvek lze automatizovat také z vašeho běžného účtu. Účty mohou být umístěny na vaší kreditní kartě a mohou být naplánovány měsíční platby kreditní kartou. Do částky, která jde do vašeho spořicího účtu, vytvořte menší podúčty pro konkrétní cíle úspor, jako jsou svatby a cestování.

Zapamatujte si s vysoce automatizovaným systémem, že je důležité, abyste si každý měsíc přečetli výpis z kreditní karty a aktivitu kontroly / úsporného účtu. Automatizace je skvělá, ale ujistěte se, že pečlivě dohlížíte na tento proces a pravidelně přehodnocujte alokace, abyste se ujistili, že jsou v souladu s vašimi cíli.

Čím méně individuálních časů musíte vykonávat disciplínu, abyste udrželi své úsporné a jiné peněžní cíle na trati, tím méně šancí musíte selhat. Mít skvělý osobní finanční systém není nikdy tak jednoduchý jako předbalené řešení a automatizace umožňuje velkou flexibilitu při rozhodování o tom, co pro vás funguje. Využijte své peníze tam, kde to půjde, aniž byste museli rozhodovat pokaždé a můžete relaxovat a utrácet svůj rozum na větších rozhodnutích.