Co je Payday Loan?
Payday Loans | Interest and debt | Finance & Capital Markets | Khan Academy
Obsah:
- Jak fungují půjčky výplatou?
- Kolik můžu půjčit s výplatou půjčky?
- Co potřebuji k zaplacení výpůjčky?
- Kolik stojí payday úvěr?
- Jak můj úvěr ovlivňuje výplatu?
- Co se stane, když nemohu splácet výplatní půjčku?
- Payday úvěr alternativy zvážit
- Payday úvěr alternativy, aby se zabránilo
- Co bude dál?
- Dostat malý osobní úvěr
- Učit se co činí věřitele dravým
- Nalézt způsoby rychlé hotovosti
Výpůjční výpůjčka je vysoce ceněná krátkodobá půjčka za malou částku - obvykle 300 až 400 dolarů - která má být splacena s vaší další výplatou. Payday půjčky vyžadují pouze příjem a bankovní účet a často jsou dělány pro lidi, kteří mají špatný nebo neexistující úvěr.
Finanční odborníci opatrně upozorňují na výpůjční výpůjčku - zvláště pokud existuje nějaká šance, že dlužník nemůže úvěr okamžitě splácet - a doporučuje, aby hledali místo jednoho z mnoha alternativních zdrojů půjček.
Payday úvěry vypadají jinak v téměř každém státě. Mohou jít jmény, jako je hotovostní záloha, odložený vklad, odložená prezentace nebo úvěrový přístup.
Jak fungují půjčky výplatou?
Poskytovatel výplaty výplaty vám potvrdí informace o vašem příjmovém a kontrolním účtu a doručí v obchodě pouhých 15 minut v hotovosti, nebo pokud se transakce uskuteční online, příští ráno s elektronickým převodem.
Payday úvěry mohou jít jmény, jako je hotovostní záloha, odložený vklad, odložené prezentace, nebo úvěrové přístup podnikání.
Na oplátku požádá věřitel o podepsaný šek nebo povolení k elektronickému výběru peněz z vašeho bankovního účtu. Úvěr je splatný okamžitě po příštím dni výplaty, obvykle za dva týdny, ale někdy za měsíc.
Pokud je úvěr vystaven v obchodě, věřitel vám uhradí termín, kdy se vrátíte a splácíte v okamžiku splatnosti úvěru. Pokud se neobjevíte, půjčitel provede kontrolu či výběr za částku úvěru plus úroky. Online poskytovatelé půjček zahájí elektronické stahování.
Online Payday půjčky mohou projít přímé výplatce věřitele, který dělá vlastní rozhodnutí o půjčky, nebo makléři, kteří prodávají svůj úvěr na nejvyšší nabídku. Obě situace nesou riziko, ale pokud máte pocit, že musíte vzít výplatní půjčku, vyberte si přímého věřitele, abyste se vyhnuli dodatečným nákladům a riziku podvodu.
" VÍCE: Co je to přímý výplatní půjčka?
Zpět na začátekKolik můžu půjčit s výplatou půjčky?
Částka, kterou si můžete půjčit, se liší podle zákonů vašeho státu a stavu vašich financí. Většina států, které umožňují vyplácení výpůjček ve výši od 300 do 1000 dolarů. Podrobnosti o limitech naleznete zde.
To neznamená, že budete schváleni pro nejvyšší částku povolenou zákonem. Poskytovatel výplaty výdělku zváží vaše výnosy, výdaje a výpůjční výpůjční historii, aby zjistil, kolik lze důvodně očekávat, že budete platit zpět.
Zpět na začátekCo potřebuji k zaplacení výpůjčky?
Chcete-li získat nárok na výplatu půjčky, obvykle potřebujete aktivní bankovní účet, identifikační doklad a doklad o příjmech, jako je například odměna. Musíte být nejméně 18 let.
K získání nároku na výplatu půjček obvykle potřebujete aktivní bankovní účet, průkaz totožnosti a doklad o příjmech.
Můžete být odmítnuty za výplatu půjčky, ačkoli máte příjmy a bankovní účet, z několika důvodů, včetně:
- Nestačíš dost peněz. Úvěry obvykle vyžadují minimálně 500 dolarů měsíčního čistého příjmu
- Nesplňujete požadavky na splacení. Státy mohou mít specifické zákony, které omezují, kolik z vašich příjmů můžete vynaložit, a každý věřitel může mít svůj vlastní algoritmus k posouzení rizika, které nebudete splácet.
- Již máte zaplacenou půjčku. Předplatitelé se přihlásí ke společnosti, která může sledovat úvěry v reálném čase.
- Jste aktivní vojenská armáda. Federální zákon brání věřitelům, aby vypláceli krátkodobé půjčky více než 36% APR vojenským členům. Někteří věřitelé najdou způsoby kolem zákona, jiní však vylučují je jako zákazníci.
- Máte nedávný bankrot.
- Máte nedávno odmítnuté šeky.
- Nebyl jste zaměstnán dost dlouho.
- Váš bankovní účet byl otevřen příliš nedávno.
Kolik stojí payday úvěr?
Náklady na půjčku od vydavatele výplaty výplatního kurzu jsou typicky 15 dolarů za každých 100 dolarů vypůjčených, podle průzkumu Federálního úřadu pro ochranu spotřebitelů. V případě dvoutýdenní půjčky to činí 391%.
Online poskytovatelé platebních služeb mají tendenci účtovat vyšší sazby a často požadují výjimku ze státních sazeb. CFPB zjistil, že mediální online výplatní půjčka stojí 23,53 dolarů za 100 dolarů vypůjčených. To je 613% dubna.
Pokud není úvěr zcela splacen v první výplatní den, přidá se nový finanční poplatek a cyklus se opakuje. Během několika měsíců mohou dlužníci získat více úroků než původní částky. Průměrný dlužník zaplatí poplatky ve výši 520 dolarů za opakované vypůjčení 375 dolarů, podle The Pew Charitable Trusts.
To je důvod, proč výplaty půjček jsou riskantní - je snadné se dostat do pasti v cyklu dluhu a drahé se dostat ven.
Zpět na začátekJak můj úvěr ovlivňuje výplatu?
Většina poskytovatelů platebních služeb nekontroluje úvěr dlužníka ani neposkytuje hlášení o platebních úpravech úvěrovým kancelářím, takže je minimální vliv na kreditní skóre.
Pokud však půjčku nezaplatíte, může věřitel výplaty hlásit úpadku úřadům nebo prodat dluh inkasní agentuře, která tak učiní, což poškozuje vaše kreditní skóre.
Zpět na začátekCo se stane, když nemohu splácet výplatní půjčku?
Věřitelé se budou i nadále pokoušet o výběr peněz z vašeho účtu, někdy přerušovat částky na menší bloky, aby se zvýšila možnost, že platba projde. Každý neúspěšný pokus může vyvolat proti vám bankovní poplatky.
Současně vám půjčitelé platebních služeb začnou volat a posílat dopisy od svých právníků.Mohou dokonce volat vaše osobní odkazy.
Věřitel se může s vámi pokoušet vyjednat dohodu o určité části dlužných peněz. Nebo věřitel může zadat úvěr zadavateli, který by mohl podat občanskoprávní žalobu.
Pokud je soudní spor úspěšný, výsledný soudní rozsudek proti vám zůstává veřejný po dobu sedmi let a může vést k zabavení majetku nebo obstavení vaší mzdy.
" VÍCE: Co dělat, pokud nemůžete splatit výplatní půjčku
Zpět na začátekPayday úvěr alternativy zvážit
Většina lidí, kteří uzavírají výplatní půjčky, tvrdí, že mají další možnosti podle průzkumu Pew. Dlužníci říkají, že by mohli udělat následující - což jsou obvykle lepší možnosti než půjčka výplatou:
- Snížit náklady (81%)
- Zpoždění zaplacení některých účtů (62%)
- Půjček od rodiny a přátel (57%)
- Získejte půjčku od banky nebo družstevní záložny (44%)
- Použijte kreditní kartu (37%)
- Půjčka od zaměstnavatele (17%)
Vezměte si níže uvedený kvíz a prozkoumejte své alternativy k výplatě půjček:
Většina lidí, kteří uzavírají výplatní půjčky, tvrdí, že mají jiné možnosti.
Pew Charitable Trusts surveyVyzkoušejte způsoby, jak vyděsit rychlé hotovost nebo více úspor ve vašem rozpočtu, včetně prodeje majetku a zvýšení příjmů s vedlejšími koncerty.
Jakmile proběhne okamžitá nouzová hotovost, začněte stavět nouzový fond. Pokud můžete ušetřit i několik set dolarů v průběhu času, pak se splácíte spíše než věřitel, když nastane nebezpečí.
" VÍCE: Rychlé způsoby, jak si půjčit peníze
Zpět na začátekPayday úvěr alternativy, aby se zabránilo
Dlouhodobé výpůjční výplaty: K dispozici na obou prodejnách a on-line, tyto úvěry prodlužují dobu splácení až na tři roky. Nepotřebujete dobrý kredit - často se inzerují jako úvěrové splátky bez kreditu - ale obvykle musíte splňovat požadavky na výplatu půjčky. Úrokové sazby se rychle zvyšují: 2 000 dolarů, tříletá půjčka ve výši 400% APR skončí s náklady přes 16 000 dolarů.
Úvěry na auto: Tyto krátkodobé půjčky, kde jsou zákonné, vyžadují, abyste předali titul k vašemu vozidlu jako záruku za dluh. Často jsou porovnávány s výplatami půjček, ale mohou to být ještě horší: pokud neoplatíte, věřitel může zabavit vaše auto.
