Nekonečná platba auta

Platby z automobilů se z dočasného obtěžování staly trvalou součástí rozpočtu mnoha lidí. To, zda je to špatná věc, závisí na tom, co děláte se zbytkem vašich peněz.

Jedna třetina kupujících tisíciletí si vybrala leasing v loňském roce, což podle průzkumu trhu společnosti Edmunds.com pomohlo zvýšit objem pronájmu automobilů na rekordních 4,3 milionů a 31% všech nových nákupů automobilů.

"Existuje větší procento lidí, kteří si prohlížejí vlastnictví automobilu jako měsíční platbu, jako je jejich mobilní telefon nebo kabel nebo Wi-Fi," říká Jessica Caldwellová, výkonná ředitelka strategické analýzy společnosti Edmunds.com. "Je to jen způsob, jakým žijeme náš život."

Nájemné jsou zpravidla nižší než měsíční splátky za stejné auto a leasing je levnější než nákup nových vozidel každé dva nebo tři roky. Leasing je však zdaleka nehospodárný, zvláště ve srovnání s vyplácením auta během pěti let a vlastnictvím pro několik dalších. Lidé, kteří si pronajmou, nedostanou přestávku od plateb nebo nevybudují kapitál směrem k dalšímu nákupu.

Zvláště mladší kupci však častěji vidí auta jako technologii, která musí být neustále aktualizována, říká Caldwell.

"Kdysi to byly auta, které se za pět let moc nezměnily. Teď to dělají, "říká.

(Dokonce i reporty o spotřebitelích, které obvykle doporučují koupit za leasing, naznačují, že se jedná o leasing elektrických automobilů, protože technologie se mění tak rychle.)

Doporučení leasingu

Strach z opravných účtů přispívá také k leasingovému trendu. Mnoho lidí by raději mělo neustálé platby a nepřetržitě řídilo novější automobily než překvapení náklady na opravy - zejména v době, kdy 46% domácností nemá úspory ve výši 400 dolarů na krytí nouze, tvrdí Federální rezerva.

"Vaše náklady s pronájmem, i když jsou vyšší, jsou také předvídatelnější," říká Alex Klein, viceprezident pro datovou vědu společnosti Autolist, nový a použitý vyhledávač automobilů.

Mladší kupci jsou také méně přesvědčeni, že budou potřebovat auto za pět let, říká Klein.

"Existuje větší flexibilita ohledně myšlenky vlastnictví automobilu," říká Klein. "Za dva nebo tři roky se mohu obejít v autonomním Uberu."

Tisíceletí majitelé automobilů plánují vlastnit své vozy za méně času než jejich předchůdci Generace X, zjistila autolistická studie 3,383 vlastníků vozidel. Čtyřicet sedmdesát procent lidí ve věku od 25 do 39 let v roce 2016 uvedlo, že si budou udržovat své vozy pět let nebo méně, ve srovnání s 41% z těch 40 až 54. Jedna třetina staršího davu měla v úmyslu držet své vozidlo po dobu 10 let nebo více než ve čtvrtém tisíciletí.

Leasing může určitě být lepší finanční možností než jiné možnosti financování. Auto úvěry, které se táhnou šest let nebo více, znamenají, že kupující často čelí velkým opravám, zatímco stále plati. Kupující často dluží více úvěru, než auto stojí za většinu úvěrového termínu a úrokové sazby jsou obvykle vyšší než u kratších úvěrů.

Příliš mnoho těchto odběratelů ukončí obchodování s vozy před tím, než zaplatí své půjčky, a jejich záporný kapitál do svého dalšího vozidla s ještě vyššími úrokovými sazbami. Mezi kupujícími automobilů, kteří se v loňském roce obchodovali ve vozidle, 29,9% dlužilo v nezaplacených dluzích v průměru 5 193,79 dolaru na své nové půjčky, zjistila společnost Edmunds.com. Před deseti lety byly srovnatelné hodnoty 26,4% a negativní kapitál 3 997,36 USD.

Pokud se nakloníte k leasingu, je potřeba mít na paměti:

Nepřekračujte. Jakákoli platba vozidel, ať už půjčky nebo leasingu, musí splňovat důležitější finanční priority, jako je úspora za odchod do důchodu a splácení dluhů. Pokud vaše platba tlačí na vaše "nutné" náklady - například přístřeší, doprava, jídlo, služby, pojištění a další minimální výpůjčky - na více než 50% vašeho příjmu po zdanění, pravděpodobně si to nemůžete dovolit. Zvažte koupit levnější nové auto nebo spolehlivý starší model místo.

Mějte polštář. Opravy automobilů jsou zpravidla zahrnuty v záruce při pronájmu, ale navíc můžete čelit dodatečným poplatkům za nadměrné ujeté kilometry, plešaté pneumatiky nebo opotřebení, zvláště pokud nepůjčujete jiné vozidlo stejné značky. Pokud jste vozidlo upravili jakýmkoli způsobem, musí být tyto změny odstraněny.

Vyjednávejte tvrdě. Odborníci doporučují, abyste vyjednali kupní cenu auta, jako kdyby jste ho chtěli koupit, a projednat leasing pouze poté, co získáte pevnou cenu. Záloha, nájemné za kilometr a pořizovací prodejní cena mohou být také hrazeny.

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.