7 Známky Jste v dluhu nad hlavou

Někdy je prvním znakem problémů s dluhem, že ignorujete známky: Nevíte, jaké jsou například zůstatky vaší kreditní karty, nebo prostě neotevřete výpisy.

Vaše podvědomí vám obvykle říká, když jste v nebezpečné zóně, říká Beverly Harzog, autor knihy "Dluhový únikový plán". Mohlo by to nejprve šeptat, s bolestem hlavy nebo bezspalými noci. Jinak to dělá. Nemůžete rozložit své výplaty na pokrytí všech vašich účtů, nebo se vyvarujete peněžních rozhovorů s vaším partnerem.

Ale tvá zadlužení je prvním krokem ke zvládnutí vašeho dluhu.

7 známky potíží

Ukazatele, že váš dluh je problém:

1. Zůstatky kreditní karty stále stoupají. Nejlepší je platit kreditní karty v plné výši každý měsíc. Další nejlepší je dostatečně platit, aby v průběhu času zbytečně vyvázlo zůstatky. Pokud vaše zůstatky rostou, jsou vaše finanční starosti také.
2. Nejméně jedna kreditní karta je max. Existuje jedna výjimka: Nepoužívejte kreditní kartu, kterou používáte ke konsolidaci dluhu - pokud máte plán na její splacení, zatímco úroková sazba je v nízkém úvodním období.
3. Nemůžete platit víc, než jsou minimální hodnoty platebních karet.
4. Nemůžete si dovolit ušetřit na nouzový fond. Nastávají nouzové situace, takže potřebujete alespoň malou rezervu, aby je zakryli. Pokud by opravy automobilů znamenaly, že byste nemohli pokrýt své pravidelné účty, něco se musí změnit.
5. Vy jste pozdě na účty, protože v den splatnosti nemáte dost peněz.
6. Požádali jste o úvěr a byly odmítnuty. To znamená, že věřitelé nebo vydavatelé platebních karet vidí důvod k domněnce, že nemůžete nebo nebudete splácet peníze, které si půjčujete.
7. Získáváte nabídky kreditních karet pro lidi s poškozeným úvěrem - a myslíte si, že máte dobrou nebo vynikající hodnotu. To je známka toho, že něco vám pomáhá, "říká Harzog.

Pokud se některá z těchto skutečností týká, je na čase vzít si čestný inventář vašeho dluhu.

"Vzpomínám si, že jsem měl hodně bolesti hlavy … dokonce i nevolnost, když jsem se posadil a čelil hudbě," říká Harzog. Ale ona dělala vymazat více než 20.000 dolarů v dluhu za dva roky.

Jak se dostat z dluhů

Jednoduchá kontrola těchto varovných značek znamená, že jste provedli první krok. Pokud se na vás vztahuje jedna nebo více, pokračujte touto cestou a změňte situaci.

Vezměte inventář: Nejprve si seznam všech dluhů, které máte, spolu s úrokovou sazbou a minimální platbou. Poté uveďte své příjmy a výdaje za každý měsíc, abyste zhodnotili své finanční závazky.

Řekněte bezohledně: Najděte, kde můžete snížit výdaje. Jakékoliv další peníze, které můžete vynaložit na splácení dluhů, vám zajistí mnohem rychlejší dluh.

Vypočítat: Jdete všechno, můžete úspěšně splatit tento dluh? Pokud je to více než 50 procent z vašich příjmů, bankrot může být rozumnější cestou k obnovení přinejmenším skromného finančního zdraví. Naplánujte bezplatnou konzultaci s bankrotem a neziskovým poradcem pro poskytování úvěrů.

Vyberte plán: Pokud je dosažitelný přístup typu "do-it-yourself", zvolte způsob splácení, který skutečně použijete. Dvě populární:

• Dluhová lavina: Zaměřte všechny dodatečné platby na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou, dokud nebude placena, a poté přesuňte na další vyšší. To vám může ušetřit peníze nejprve vymazat nejvíce nákladné dluhy.
• Dluhová sněhová koule: Začněte s vaší nejmenší rovnováhou a pracujte až na největší. Včasné vítězství vás může motivovat.

Můžete kombinovat jakoukoli strategii výplaty s konsolidací dluhu, která vkládá několik zůstatků kreditních karet do jednoho dluhu za nižší úrokovou sazbu. Pokud máte nárok na kartu pro převod zůstatku nebo na osobní půjčku, mohlo by to pomoci splatit dluh dříve a za méně peněz celkově.

Sledujte svůj pokrok a oslavte milníky: Odměňování se vám může pomoci zůstat motivováni ke splácení dluhu, ale nepřekračujte. Mysli na piknik v parku, spíše než na pětihvězdičkové restaurační jídlo.

Odeslání e-mailu spisovatele Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.