Definice a příklad variabilního pojistného životního pojištění

Co je to:

Variabilní životní pojištění část pojistného zaplaceného za pojistku Jak to funguje (Příklad):

Řekněme, že John Doe kupuje variabilní životní pojištění a vyplácí 10 000 dolarů ročně v pojistném. Podle podmínek této politiky půjde 5000 dolarů z 10 000 dolarů na dávku za úmrtí - šek na 1 milion dolarů vystavený jeho manželce a dětem, když zemře.

Dalších 5 000 dolarů je investováno do různých nástrojů - akcie, dluhopisy, podílových fondů apod. Hodnota těchto nástrojů se denně mění (tedy název "variabilní pojistka životního pojištění"). Pokud hodnota těchto cenných papírů vzroste, může John použít tyto papírové zisky na své pojistné (což mu ušetří peníze). Samozřejmě, pokud se investice neuskuteční dobře, John stále platí každoročně celou prémii ve výši 10.000 dolarů.

Pokud by cenné papíry fungovaly opravdu špatně, mohla by pojišťovna snížit hodnotu této dávky za úmrtí ve výši 1 milion dolarů, ačkoli pojistná smlouva by měla stanovit minimální dávku v případě úmrtí ("zaručená dávka v případě úmrtí"), kterou obdrží jeho žena a děti bez ohledu na to, jak špatně se investice provádějí (ačkoli absolutní záruka často znamená placení dodatečného pojistného). variabilní pojistná smlouva životního pojištění zvyšuje odloženou daň, což znamená, že vaše výnosy jsou složeny vyššími sazbami, než kdybyste museli platit daně z příjmů každý rok. To může významně zvýšit částku, která se hromadí na investičních účtech.

Proč to záleží:

Politika proměnlivého životního pojištění je regulována jako cenné papíry, což znamená, že váš poradce nebo pojišťovací agent by vám měl dát prospekt,, stejně jako všechny investiční možnosti. Důležitá věc v tomto nástroji spočívá v tom, že přínosy smrti a hodnota investic mohou kolísat s trhem. V některých případech může pojistník půjčit proti hodnotě investic na účtu. Je důležité poznamenat, že investoři by měli zvážit finanční stabilitu pojistitele, s níž obchodují; jako jsou služby Standard & Poor's a AM Best.