Rodinné rodiny s nízkými příjmy nejpravděpodobněji vynechaly banku - a zaplatit cenu

Správa peněz z rozvodné sítě může znít jako finanční svoboda, ale realita klesá na něco temnějšího: poplatky. Domácnosti, které nepoužívají bankovní účet, platit stovky dolarů ročně za alternativy, jako jsou peněžní příkazy, kontrola inkasa a předplacené debetní karty. U mnoha rodin se tyto poplatky často odkládají od častých výpadků.

Nová studie Investmentmatome o federálních datech ukazuje, že domácnosti s nízkými příjmy se s největší pravděpodobností zbaví finanční instituce a zvyšují poplatky.

Míra bez bance je vysoká u populací s nízkými příjmy. Na celostátní úrovni 7,7% domácností nemělo v roce 2013 bankovní účet podle Federálního depozitního pojišťovnictví National Survey of Unbanked and Underbanked Households. U domácností s příjmy nižšími než 30 000 dolarů bylo téměř 20% bankovek.

Tato národní korelace se překládá na úroveň státu. Níže jsou uvedeny 10 států (včetně Washingtonu, DC) s nejvyšším podílem domácností bez bankovnictví podle zprávy FDIC za rok 2013:

1. Mississippi, 14,5%

2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. Západní Virginie, 11,0%

7. Nové Mexiko, 10,9%

7. Gruzie, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. Jižní Karolína, 10,5%

Sedm z těchto států patří mezi deset s nejnižším mediánem příjmů domácností, podle amerického průzkumu amerického sčítání lidu v americkém sčítání lidu za rok 2013. Tyto státy jsou Mississippi, Arkansas, Západní Virginie, Nové Mexiko, Jižní Karolína, Louisiana a Oklahoma. Všichni kromě Washingtonu, D.C., měli příjmy domácnosti pod mediánem USA v roce 2004 ve výši 52 250 dolarů. Průměrný příjem z domácích dluhopisů v USA v roce 2013 činil 17 359 dolarů a byl nejvyšší v Montaně ve výši 11 963 dolarů, podle zprávy FDIC.

Náklady na to, že jsou bez bankovnictví, zasáhly domácnosti s nízkými příjmy. Náklady na peněžní příkazy, kontrolu inkasa a předplacené debetní karty se zvyšují. Investmentmatome zjistil, že průměrná nebankovní domácnost s předplacenou debetní kartou, která nabízí přímý vklad, platí ročně průměrný poplatek ve výši 196,50 dolarů, zatímco domácnosti bez bankovnictví, které používají předplacenou debetní kartu bez přímé zálohy, platí ročně průměrné poplatky ve výši 488,89 dolarů. (Naše kompletní studie obsahuje podrobnou metodiku.)

V Montaně, kde domácnosti bez bánk vydělávají nejmenší, je tento nízký odhad (196,50 dolarů) 1,64% průměrného příjmu domácnosti bez bance a vysoký odhad (488,89 dolarů) činí 4,09%. V souvislosti s tím průměrná americká domácnost spotřebovala v roce 2015 přibližně 3,5% svých příjmů po zdanění plynem a motorovým olejem, jak uvádí americký úřad práce statistik práce.

Jiné náklady jsou těžší k výpočtu. Nebankové rodiny také chybějí na spořicích účtech, zabezpečených platebních kartách a on-line bankovních portálech, stejně jako na celém spektru ochrany proti podvodům, které federálně pojištěné banky a družstevní záložny nabízejí.

Pro metodiku našich stránek a kompletní analýzu si přečtěte celostátní verzi států a oblastí metra s nejvíce neprofesionálními domácnostmi.

Tento příběh byl aktualizován tak, aby zahrnoval roční poplatky (196,50 dolarů) domácností s předplacenými debetními kartami, které nabízejí přímý vklad, spíše než ty bez karet, a revidovat částku, kterou tvoří průměrný příjem domácnosti v Montaně.

Sreekar Jasthi je analytik z Investmentmatome, osobní finance. Email: [email protected]. Laura McMullenová je spisovatelka zaměstnanců společnosti Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.