Ošklivá pravda o dluhu z kreditních karet

Je vaše ledová výpis z kreditní karty zírající tváří v tvář a vypadá strašně podobně jako v prosinci? Víte, že neplacené nákupy na dovolenou a všechno ostatní, které si vložíte na svůj plast v mezidobí, vás stojí.

Ale víte, že i kdybyste každý měsíc zaplatili svůj účet v plné výši, více na kreditní kartě, než kdybyste platili v hotovosti nebo na debetní kartě?

[InvestingAnswers Feature: "Kredit nebo Debit? Vaše volba by vás mohla stát 3%"]

Journal of Consumer Research dokončil studii, která ukazuje, že platba kreditní kartou zvyšuje náklon spotřebitele k utrácení ve srovnání s použitím hotovosti.

Podobně Javelin Strategy and Research se podíval na zvyklosti výdajů Cyber ​​Monday a zjistil, že průměrný nákup kreditních karet činil 82,10 dolarů, zatímco průměrný nákup debetních karet byl jen 58,29 dolarů. A ty nákupy debetní karty by vás dnes ještě nemusely pronásledovat.

Přečerpání není jediným rizikem použití kreditní karty. Řekněme si, že každý každý měsíc neplatí kreditní karty v plné výši. Společné zdůvodnění je, že odměny kreditními kartami je činí žádoucími než jiné způsoby platby.

Nicméně, dvojnásobné překonání nákladů na výplaty úroků a špatné odměny mnoha kreditních karet jsou v porovnání s tím slabé.

V květnu 2011 měli Američané úvěry ve výši 793,1 miliardy dolarů. Pokud toto číslo rozdělíte na počet Američanů s kreditními kartami (50,2 milionů), znamená to, že průměrný Američan má ohromující dluh z kreditních karet ve výši 15 799 USD.

Počet pokračuje v růstu, protože i v případě legislativy zaměřené na ochranu spotřebitelů před úvěrem že je dluh z kreditních karet splatný kreditní kartou

Například řekněme, že máte 5 000 dolarů za dluh z kreditních karet. Vaše minimální platba, typicky mezi 2% a 5% z celkové částky, která, pokud předpokládáme, že je 4%, by činila 200 dolarů. Z toho 200 dolarů bude úročit 62 dolarů a jen $ 138 půjde do dluhu v hodnotě 5 000 dolarů.

Zde je návod, jak vypočítat tuto částku:

APR typicky běží mezi 12% a 17%. Předpokládejme například, že APR činí 15%.

1. Rozdělit měsíční rozpočet o počet dní v roce: 15% / 365 =.041%

2. Vynásobte.041% průměrnými dny v měsíci, 30 = 1.36 nebo.0136%

3. Následně vynásobte počáteční zůstatek.0136%, 5000 dolarů, abyste zjistili celkovou částku vynaloženou na úroky za měsíc = 62 Kč

# - ad_banner_2- # Pokud budete platit minimální platby v tomto scénáři, bylo by zaplaceno 5 000 dolarů. To je skoro devět let!

V té době byste zaplatili 2,118 dolarů úroků a tyto čísla předpokládají, že s touto kreditní kartou nikdy nezískáte nic jiného.

To znamená, že počáteční zůstatek v hodnotě 5 000 dolarů vás bude stát 7 118 dolarů - tolik, co se týká obchodů Black Friday a Cyber ​​Monday.

Jakékoli peníze, které jste ušetřili za skvělý prodej, $

v úroku, který jste strávili v prvním měsíci.

Lepší způsob, jak se podívat na to, jak moc si vaše kreditní karta skutečně váží

Je zřejmé, že splácení kreditní karty v plné výši každý měsíc je ideální situací, skutečné uchopení příležitostných nákladů je důležité zjistit, kolik by bylo možné získat, kdyby peníze, které byly zaplaceny z úroků z kreditních karet, byly investovány namísto do podnikové dluhopisy.

Pokud byste vzali 62 dolarů měsíčně, půjdete na úroky z vaší kreditní karty a investujete do fondu firemních dluhopisů s návratností 4%, vaše investice mohla za devět let růst na 8.044 dolarů. Pokud by návratnost investice byla vyšší, mohl byste si vydělal ještě více …

Investice 62 dolarů za měsíc během devíti let, vaše peníze by mohly růst na:

I při mírném 2% výnosu by 62 dolarů měsíčně mohlo vzrůst na 7 330 dolarů devět let

[Chcete zkusit své vlastní kalkulace úspor? Vyzkoušejte naši jednoduchou kalkulačku úspor.

To, co vidíte, je silou složeného zájmu. Udržení zůstatku na vaší kreditní kartě vás jen zase zužívá.

Vraťme se zpět k původnímu příkladu. Tím, že si zvolíte zaplatit minimální platbu kreditní kartou za devět let namísto rychlého splacení kreditní karty, zaúčtujete úroky ve výši 2,118 dolarů. A protože úroky, které jste zaplatili každý měsíc, mohly jít směrem k investicím do vaší budoucnosti, ztratili jste potenciální částku o více než 10.000 dolarů.

Všichni uvedli, že prostě platí minimum v tomto případě je chyba 12,118 dolarů. Teď jste přesvědčeni, že byste měli být vážnější, pokud jde o vyplacení kreditní karty a investování peněz?

Investiční odpověď: Když splácíte úroky z platebních karet, spíše než úroky z investic, moc složeného úroku funguje proti vám, což vede ke zvýšení dluhu.

Tím, že platíte kreditní karty v plné výši a investujete trochu každý měsíc, můžete skončit s vyděláváním a zabránit ochromujícím dluhům.

Pokud máte potíže s vyplácením plateb kreditními kartami, podívejte se na tuto funkci InvestingAnswers: "10 způsobů, jak se vypořádat s kreditní kartou."

Jakmile se váš dluh vyplatil, můžete vyzkoušet jinou možnost: "Předplacené debetní karty: nejlepší alternativa k tradičnímu bankovnictví."