Daňové vrácení dravců čekají

Lidé, kteří nemají příliš mnoho peněz během zbytku roku, se mohou během sezóny vrácení daně stát velkými cíli.

Pro osoby, které žijí na výplatě, mohou být vrácení daně - což je průměr kolem 3 000 dolarů - největší část neobsazené hotovosti, kterou vidí po celý rok. Maloobchodníci doufají, že dostanou některé z těchto peněz, ale stejně tak dlužníci, kupující zde platit zde auto a dodavatelé bezúročných půjček, které přicházejí s poplatky za tuky. Lidé, kteří splácejí hotovost, musí postupovat opatrně.

Placení starých dluhů

Sběratelé zesílí volání a zasílání e-mailů během daňové sezóny, protože vědí, že více lidí "bude mít nějaké peníze na vyřešení minulých problémů," říká Michael Bovee, prezident společnosti pro vymáhání dluhů společnosti Consumer Recovery Network ve Spokane ve Washingtonu.

Ale lidé, kteří jsou připraveni uspokojit staré dluhy, mohou situaci změnit i ve svůj prospěch, Bovee notes.

"Použijte daňový čas jako pákový efekt [tím, že řeknete], že dlužník sbírá nabídku, kterou děláte, je to tak dobré, jak to dostane, a mohlo by to být ještě rok, než budete mít něco jiného v rozpočtu," říká.

Mnoho starých dluhů bylo prodáváno sběratelům za haléře na dolar, které se lidé mohou vyrovnat z 20% na 50% původní částky, říká Bovee. To je dobrá zpráva. Špatné je to, že placení starých dluhů obvykle nepomůže úvěrovým skóre, které většina věřitelů používá a mohlo by způsobit, že ostatní kolektoři vyjdou ze dřeva.

"Usazování často znamená aktualizace vašich zpráv o úvěru a to může přinést další dluhy na povrch, který zmizel," říká Bovee.

Pokud jsou vaše dluhové potíže příliš velké na to, abyste je mohli vyřešit s jediným vrácením daně, můžete mít pro tento šek ještě dobrý užitek: podání bankrotu. Podání konkurzu v kapitole 7 stojí 335 dolarů, zatímco poplatky právníků se často pohybují od 1 200 do 2 500 dolarů v závislosti na poloze a složitosti vašeho případu, jak uvádí právní stránka svépomoci Nolo.

Nákupy na auto-buy-here-pay-here

Rozteč je lákavý: použijte vrácení peněz jako zálohu, abyste nahradili staré, nespolehlivé auto - bez ohledu na to, jak špatný (nebo neexistuje) váš kredit. Bohužel můžete nahradit jednoho junker s jiným, a ne na dlouho.

Společnost Better Business Bureau varuje, že buy-here-pay-here spousta jestřáků starších vozů s vysokými kilometry, typicky se strmými značkami a vysokými úrokovými sazbami. Platby mohou být tak velké, že dlužníci zaostávají, což umožňuje prodejcům zabavit a prodávat vozidla - někdy znovu a znovu. (Dlužníci jsou obvykle povinni provádět týdenní platby v obchodě a mnoho vozů je vybaveno dálkovými přepínači, které vozidlo vypnou, pokud dlužník neplatí včas.)

Lidé s pohmožděnými nebo neexistujícími úvěry by neměli předpokládat, že kupují-zde-platit-zde tady jsou jejich jedinou možností. Družstevní záložny a pravidelné prodejní společnosti jsou čím dál tím ochotnější nabízet automatické úvěry pro zákazníky s nízkou cenou. Navíc více než 150 neziskových organizací spojených s Pracovními automobily pro pracovní rodiny nabízejí půjčky s nízkým úrokem, odpovídající finanční prostředky na zálohy a dokonce i volné vozy pro ty, kteří to potřebují.

Půjčky za vrácení daně

Před několika lety poslali regulátoři kibosh na půjčky na vrácení daně, které účtují nadměrné úrokové sazby. Nejnovější inkarnace - "bezúročné vrácení daně" nabízené službami daňové přípravy - nemusí být stejně benigní, jak se zdá.

Lidé obvykle musí platit poplatky za přípravu daní, aby získali půjčky za část svých náhrad. Tyto poplatky - za služby, pro které by nemusely platit, s výjimkou půjčky na vrácení peněz - mohou představovat značný podíl úvěru. Například poplatek ve výši 200 USD představuje roční procentní sazbu, která odpovídá 480% za jednorázový úvěr ve výši 500 USD. Pokud by úvěr činil 1 000 USD, APR by dosáhl ještě 240%.

Mnoho daňových poplatníků se může vyhnout placení cokoliv pro daňovou přípravu pomocí volných souborů IRS. Zdarma daňový software je k dispozici pro lidi, kteří vydělávají méně než 64.000 dolarů, zatímco ti, kteří vydělávají více mohou použít zdarma vyplnitelné formuláře, které kontrolují své matematiky.

Pro ty, kteří potřebují rychlou hotovost, poskytují družstevní záložny náhradní půjčku, která jsou malými úvěry s maximální roční procentní sazbou 28% a poplatky za přihlášku jsou omezeny na 20 dolarů. Dlužníci mohou půjčku splatit po vrácení daně.

Nejlépe využít náhradu pro mnoho lidí, ačkoli, je zachránit alespoň některé z toho. Dokonce i několik set dolarů v nouzových prostředcích může stačit k tomu, aby způsobilo malé finanční šoky, přerušilo cyklus výplaty výplaty a započalo cestu ke zdravějšímu finančnímu životu.

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.