Jak žít na platu na vstupní úrovni, když máte studentské půjčky

Když Catherine Richardová absolvovala v květnu vysokou školu, byla v reálném testu. Dluží federální vládě 24 000 dolarů ve studentských půjčkách. Ona také dluží 14 000 dolarů rodičům, kteří jí dávají, dokud nezmizí 26, aby začala platit. Kromě toho má asi 13 000 dolarů v dluhu z kreditních karet.

Richard získá každoročně 37 500 dolarů jako pomocná manažerka ve firmě pro vztahy s veřejností v Milwaukee a žije s rodiči, aby snížil nájemné. Ale ona nedovoluje, aby její základní plat udržel ji z uskutečňování svých finančních cílů: Šetří peníze a je na cestě koupit si dům na začátku příštího roku.

Finanční situace Richarda není ideální, přiznává, ale ukazuje, že je možné dosáhnout finančních cílů na platu vstupní úrovně - i když máte studentské půjčky.

Udržujte svůj rozpočet jednoduchý a realistický

Pokud nevíte, kde začít, rozpočet 50/30/20 může být dobrým skokem: Dejte zhruba 50% k potřebám, 30% k potřebám a 20% k úsporám a dluhům.

Certifikovaný finanční plánovač Jason Reiman radí svým klientům, aby nevynechali "zábavné věci". Doporučuje však zrušení konzervativnějších 15% měsíčního příjmu za zábavné nebo osobní výdaje. To je dobré minimum, aby se zabránilo vyhoření rozpočtu.

"Příliš mnoho lidí se o to pokouší snížit na téměř nic a poté upadnou do popření jejich skutečných výdajů," říká.

Získejte své priority rovně

Odchod do důchodu se může zdát příliš daleko, aby se ve vašem vstupním rozpočtu vyrovnal, ale nové grady jsou obrovskou výhodou, pokud jde o úspory na zlaté roky díky složenému zájmu. Pokud jste například začali ukládat 200 dolarů za měsíc, když jste obdrželi 25, měli byste mít v době, kdy jste byli 65 let, asi 528 000 dolarů za předpokladu 7% úrokové sazby. Ale pokud jste začali ukládat 300 dolarů měsíčně, když jste obdrželi 35, skončili byste s méně než 160 000 dolarů.

Stejný druh myšlení by se měl vztahovat na řízení vašeho dluhu, protože složený zájem může fungovat i proti vám. Revolvingový dluh, stejně jako vyvážení zůstatku na vaší kreditní kartě, se může proklouznout na vás, pokud nejste opatrní. Kreditní karty obvykle mají mnohem vyšší úrokovou sazbu než studentské půjčky a rozšiřují malé nákupy v průběhu měsíců. Například Richard zaplatí měsíčně 350 až 400 dolarů za dluh z kreditní karty ve výši 13 000 dolarů. To jsou peníze, které by mohla využívat ke splacení studentských půjček rychleji.

Zvažte získání vedlejší práce

Zatímco ekonomika koncertu není vždycky to, co je to popraskané, může to být skvělý způsob, jak vydělat peníze navíc, pokud jste ochotni hnout. A to nemusí znamenat řízení pro Lyft nebo budování webových stránek na boku. Danielle Tackoor, nedávný absolvent, který dělá 38 000 dolarů ročně a dluží 103 tisíc dolarů ve federálních půjčkách, se zaměřuje na čerpání jednorázových pracovních míst, jako je dětské sedění, pro rodinné přátele a barmanský večírek.

Pokud jste stále přivázáni penězi a máte federální studentské půjčky, podívejte se na změnu plánu splácení. V závislosti na vašem okolnostech byste mohli zaplatit pouze 0 dolarů za měsíc.

Sledujte svůj pokrok

Vzhledem k tomu, že splátky studentských půjček zpočátku půjde spíše na zájem než vaše hlavní zůstatek, je snadné se cítit, že vaše úsilí nezmění Váš dluh. Ale vědět, jak jsou vaše peníze aplikovány na vaše účty a uznávat malé vítězství, může pomoci zmírnit pocit, že jste uvězněni ve studentských dluzích.

"Vlastně jsem vytvořil tabulku aplikace Excel se všemi svými kreditními kartami a všechny tyto minimální měsíční platby a zůstatky. Takže pokaždé, když udělám platbu, vidím, že zůstatek trochu klesne, "říká Richard. Pokud dáváte přednost více automatizaci, existují nástroje, jako je Nástrojový panel dluhu na webu, který vám umožní synchronizovat všechny vaše účty a sledovat pokrok při splácení dluhu.

Jakmile uvidíte, že vaše úsilí začne platit, bude snazší zůstat na cestě.

Devon Delfino je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.