Nejchytřejší věc, co dělat s vaším 401 (k), když opustíte práci | k) je pravděpodobně jedním z nejlepších výhod, které máte s vaší prací.

Ale nikdy byste zůstali u společnosti jen kvůli 401 (k), ne? Pokud dostanete lepší nabídku někde jinde, pravděpodobně to budete chtít vzít.

Takže když už konečně opustíte, co se stane s vaším 401 (k)?

Peníze jsou samozřejmě vaše. Je to váš důchodový účet. Když změníte úlohu, můžete se rozhodnout, co s vaším 401 (k) rozhodnout, ale potřebujete vědět, jaké jsou vaše možnosti - a důsledky.

Pokud uděláte špatnou volbu, mohlo by to stát tisíce dolarů.

Jaké jsou vaše možnosti?

Většinou, když opustíte svoji práci, existují tři možnosti pro vaše 401 (k):

Nechte to sám

1. Vyjměte peníze
2. Zde je to, co potřebujete vědět o každé variantě:

Možnost č. 1: Nechte ji sami

Ne každá společnost vám umožní udržet vaši 401 (k) tam, kde je. Některé společnosti vám však umožňují opustit vaše 401 (k). Pokud máte rádi investiční volby s vaším současným plánem a pokud jste s poplatkem spokojeni, může mít smysl udržet si peníze tam, kde je.

Nicméně nebudete moci přispívat novými příspěvky, a pokud váš zaměstnavatel dělal odpovídající příspěvky, které se také zastaví. Budete muset otevřít jiný důchodový účet a přispět k tomu, pokud chcete pokračovat v budování vašeho hnízda vejce.

Možnost č. 2: Vyčerpat peníze

Toto je absolutně nejhorší věc, kterou můžete udělat. Pokud máte méně než 59 let věku, bude vám hodnocena 10% pokuta. Kromě toho se částka, kterou stáhnete z tradičních 401 (k), bude považovat za příjem a budete platit daně. Pokud máte velké hnízdo vejce, stahování peněz najednou může stát za tresty a daně tisíce dolarů.

Místo stáhnutí peněz si věnujte čas na správný převod.: Rollover

Nejlepším řešením je zpravidla převedení peněz ve vašem 401 (k) na jiný důchodový účet. Máte-li nového zaměstnavatele, je to poměrně snadné dokončit proces. Požádejte svého nového zástupce pro lidské zdroje, aby vám pomohl. Často stačí vyplnit formulář. Budete však potřebovat informace o svém starém účtu, a proto se ujistěte, že máte to užitečné.

Je také možné převést vaše 401 (k) do IRA. To vám umožní větší kontrolu nad investicemi, které ve svém účtu připojíte. Pokud nejste spokojeni s investičními možnostmi, které představujete v plánu svého nového zaměstnavatele - nebo dokonce i když budete chtít větší flexibilitu a kontrolu - může vaše 401 (k) do IRA mít smysl.

Později, pokud jste nevadí vám platit požadované daně, můžete převést tradiční IRA na Roth IRA pro bezúspěšné příjmy, které budou v budoucnu.

Co je to vítání?

Jeden z důvodů, které byste měli učinit, než přijmete nové zaměstnání a přesunout své 401 (k) je, zda jste získali. Všechny peníze, které přispíváte, jsou vždy 100% investice - to znamená, že je to vaše s vámi.

Peníze, které váš zaměstnavatel přispěl svým jménem prostřednictvím odpovídajícího programu, ale není vždy 100%. Mnoho plánů vyžaduje, abyste pracovali pro firmu po určitou dobu předtím, než bude část zápasu zcela obsazena. Je obvyklé, že budete muset pracovat nejméně pět let, abyste získali plnou věc.

Zvažte následující:

Váš podnikový plán uděluje každý rok 20% zaměstnavatelského zápasu, dokud nedosáhnete 100% za pět let. Pokud změníte zaměstnání po třech letech, vezmete s sebou pouze 60% (3 roky x 20% nárok na každý rok) zaměstnavatele. Přispíváte 4 000 dolarů ročně k vašemu 401 (k) a váš zaměstnavatel odpovídá 50% vašich příspěvků za celkovou částku 6 000 USD (2 000 x 3 roky). Jste však pouze 60%. Takže když odjedete, vezmete s sebou 60% těch $ 6,000, nebo $ 3,600.

Pokud se blížíte k dosažení dalšího období nároku, může to stálo za to, že ji vydržte o trochu déle, pokud vaše společnost má velkorysý shodný program. Můžete jít dál s tisíci dalšími.

Splácení peněz na odchodu do důchodu

Nakonec si uvědomte, že když opustíte svou práci, musí být splaceny jakékoli půjčky, které máte vůči vašemu 401 (k) splaceny. Obvykle máte 60 dní na splacení těchto půjček, jakmile změníte pracovní místo. Dokonce i když jste jen dva roky do pětiletého úvěru ve výši 401 (k), pravděpodobně budete muset splatit dlužnou částku. Pokud nezaplatíte částku, kterou dlužíte, bude to považováno za předčasné ukončení platby, které bude spouštět sankce a daně.

Investiční odpověď:

Než změníte pracovní místo, zkontrolujte svou situaci 401 (k). Zvažte nároky a 401 (k) úvěrů proti vašemu účtu. Zvažte také své možnosti. Ve většině případů je nejlepším řešením to, aby jste své 401 (k) hodili do plánu svého nového zaměstnavatele nebo do IRA.