Zákon o dlužnicích pro malé podniky: proč je to důležité

Máte spoustu možností, pokud jde o půjčky malých podniků, protože další alternativní poskytovatelé úvěrů rozšiřují úvěry na podniky považované za příliš riskantní pro banky.

Mnoho možností může být matoucí a někteří dlužníci se špatně rozhodli, protože nesprávně porozuměli podmínkám úvěru nebo byli o nich uvedeni v omyl. Kromě toho existuje malá regulace online půjčování.

Nyní se skupina věřitelů, makléřů a neziskových organizací snaží zajistit, aby dlužníci malých podniků měli spravedlivé a transparentní zkušenosti s poskytováním úvěrů.

Koalice zodpovědného podnikání v oblasti půjček, která zahrnuje věřitele, jako je Finanční kruh, Lentský klub a Opportunity Fund, zveřejnila ve čtvrtek návrh zákona o dlužníkůch pro malé podniky, který stanoví šest práv pro dlužníky malých podniků.

Investmentmatome rozděluje, co každé právo může znamenat pro malé podniky:

1. Právo na transparentní ceny a podmínky

Koalice vyzývá věřitele, aby zveřejnili roční procentní sazbu svých úvěrových produktů. To je významné, protože APR odráží skutečné náklady úvěru. V některých případech jsou výpůjční náklady rozděleny do samostatných částí, včetně úrokové sazby, počátečních poplatků a dalších poplatků. Koalice také chce, aby věřitelé zveřejnili všechny předem stanovené poplatky, takže neexistují žádné "skryté poplatky".

2. Právo na neupřímné výrobky

Někteří dlužníci drobného podnikání spadají do toho, co koalice nazývá "dluhové pasti", ve kterém skončí v "drahých cyklech reborrowingu". Chce to změnit tím, že odstraní "zneužívající" úvěrové produkty. Například chce, aby věřitelé souhlasili s tím, že nebudou poskytovat nové úvěry dlužníkovi, který není schopen splatit stávající úvěr, pokud se finanční situace dlužníka nezmění.

3. Právo na odpovědné upisování

Vzpomeňte si na krizi s rizikovými hypotékami, když příliš agresivní půjčky a špatné postupy upisování bank způsobily, že mnoho domácností nebylo schopno platit své hypotéky? Existuje obava, že s malými podniky se něco podobného může stát. To je důvod, proč koalice žádá, aby věřitelé nabízejí financování dlužníkům, kteří jsou přesvědčeni, že mohou splácet dluh bez toho, že by se nedostavili nebo se vrátili.

4. Právo na spravedlivé zacházení s makléři

Někteří vlastníci malých podniků najdou úvěry s pomocí makléřů, kteří mají finanční podíl na transakci. Koalice prosazuje kodex chování pro makléře. Skupina například chce, aby zprostředkovatelé zpřístupnili provize, které dostávají, a poplatky, které by dlužníci zaplatili předem v půjčce.

5. Právo na inkluzivní úvěrový přístup

Stejně jako u hypoték nebo jiných druhů úvěrů se koalice domnívá, že by nikomu neměla být odepřena půjčka na malý podnik založená na rase, barvě, náboženství, národním původu, pohlaví, rodinném stavu, věku, sexuální orientaci nebo totožnosti. "Máte právo na spravedlivé a rovné zacházení při hledání půjčky," říká skupina.

6. Právo na spravedlivé sběrné praktiky

Získáte úvěr na malé podniky a nezaplatíte ji zpět. Stalo se to. Možná je to kvůli nějaké nepředvídané události, nebo jste udělali nějaké prodejní sázky, které se nezaplatili.

V takových případech koalice požaduje, aby se s dlužníky zacházelo spravedlivě v průběhu sbírkového procesu, jako jsou věřitelé pracující s renomovanými dlužníky třetí strany.

Proč záleží na dlužníkovi

Sam Hodges, zakladatel finančního kruhu, říká, že se jeho společnost zapojila do přípravy návrhu zákona o dlužníkůch pro malé podniky, protože "každý den jednáme s malými podniky, kteří jsou obětí špatných praktik."

Tyto praktiky jsou špatné pro celý trh s malými podnikovými úvěry, říká. "Nedostatek standardů, jako je tento, je to nějaký závod na dno," říká Investmentmatome.

Koalice chce více věřitelů, aby podpořili zákon o právech, říká Hodges.

Společnost Ethan Senturia, generální ředitel společnosti Dealstruck, která nabízí termínované úvěry a úvěrové úvěry založené na aktivech, říká, že iniciativu přivítal.

"Stejně jako v jakémkoli průmyslu existují špatní herci," říká Investmentmatome. "Chceme zajistit, aby životaschopnost alternativního úvěrového prostoru nebyla ohrožena nezodpovědnými praktikami, které bych považoval za menšinu."

Zákon o dlužných právech pro dlužníky malých podniků také získal souhlas SmartBizu, poskytovatele elektronických peněz, který se specializuje na půjčky zaručené společností SBA.

"Společnost SmartBiz slibuje 100% podporu jakýmkoli činnostem, které vyčistí průmyslový sektor a zajistí průhlednost pro žadatele a dlužníky," říká spoluzakladatel a generální ředitel společnosti SmartBiz Ryan Gilbert společnosti Investmentmatome. "Společnost SmartBiz vždy věřila, že při hraní podnikových úvěrů pro pracující vlastníky malých podniků nehraje žádnou hru."

Návrh zákona o dlužníkůch pro malé podniky přichází v době, kdy byly požadovány vládní regulace rostoucího online trhu půjček. Hodges říká, že si myslí, že nakonec nastane zvýšená regulace a "chceme se ujistit, že to bude provedeno zamyšleně."

Koalice doufá, že Listina práv slouží jako rámec možných předpisů na státní a federální úrovni, říká.

Ačkoli regulační proces může trvat nějaký čas, Hodges říká, že doufá, že "dokonce právě na této úrovni sebevědomí bude chovat smysl smysluplným způsobem".

Najděte a srovnejte nejlepší úvěry pro malé podniky

Chcete-li porovnat malé úvěry na podnikání, společnost Investmentmatome přišla se seznamem nejlepších půjček malých podniků, které splní vaše potřeby a cíle. Vyhodnotili jsme důvěryhodnost věřitele a uživatelské zkušenosti a mimo jiné jsme je uspořádali podle kategorií, které zahrnují vaše tržby a dobu, po kterou jste byli v podnikání, abyste věděli, na které úvěry máte nárok. Porovnejte obchodní půjčky

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Porovnejte půjčky malých podniků

Chystáte se online pro půjčku pro malé firmy? Zaměřte se na APR

7 skvělých možností půjčky malým podnikům pro podniky vlastněné ženami

Small Business Guide a zdroje