Zabezpečeno

Zabezpečená kreditní karta je skvělý způsob, jak vytvořit nebo obnovit solidní historii plateb a zvýšit své kreditní skóre. Určeno pro ty se špatným úvěrem, zabezpečené kreditní karty se používají hlavně jako přechod k běžným (nezabezpečeným) kreditním kartám.

Co je zabezpečená kreditní karta?

Na rozdíl od běžných platebních karet, když otevřete zabezpečenou kartu, musíte uveřejnit předem uložený vklad, který se obvykle rovná částce vašeho úvěrového limitu. To je záruka banky, že i když vyplatíte, ztratí peníze. Díky této záruce jsou banky ochotnější půjčovat vám, i když považujete za riskantní sázku. Tento zálohový vklad nebude započítán do vašeho dluhu: pokud učiníte vklad 200 dolarů a máte měsíční zůstatek ve výši 100 USD, můžete uplatnit 200 dolarů, které jste zaplatili za vaši zůstatek. Musíte vyúčtovat 100 dolarů, abyste splatili dluh. Nicméně, jakmile zavřete svůj účet, získáte zpět počáteční částku 200 dolarů.

Kdo používá zabezpečené karty?

Zajištěné kreditní karty jsou určeny pro lidi, kteří mají méně než hvězdný kredit. Pokud spadáte do této kategorie, máte v podstatě čtyři možnosti: opravdu snadno se kvalifikujete, nezajištěná kreditní karta, zabezpečená karta, předplacená debetní karta nebo běžný běžný účet. Věříme, že nejjednodušší pravidelnou kartou, na kterou se můžete kvalifikovat, je kreditní karta Orchard Bank, která má jen několik požadavků než plat minimálně 12 000 dolarů. Viděli jsme skóre FICO tak nízké, jako 500-600, které byly schváleny. Roční poplatek je však ve skutečnosti 68 dolarů v prvním roce a 59 dolarů poté, takže můžete raději jít s zajištěnou kartou, která má nižší poplatky.

Pokud nemůžete získat nárok na nezabezpečenou kartu vůbec, to je, když se obrátíte na zabezpečené kreditní karty. Ty vám umožňují vytvářet své kreditní skóre a často mají nižší úrokové sazby než kreditní karty za špatné úvěry, protože jsou pro banku nízké. Potom můžete přejít na nezabezpečenou kartu.

Pokud vůbec nechcete kreditní kartu, zvažte platbu předplacených nebo pravidelných debetních karet. To neovlivní vaše kreditní skóre vůbec, takže neměli byste se na ně dívat, abyste zvýšili skóre FICO. Předplacená debetní karta je často plná skrytých poplatků a může stát až 100 dolarů ročně, takže doporučujeme najít bezplatný nebo odměřovací účet, který vás nebude stát peněz a dokonce si vás vyplatí.

Co bych měl očekávat v zabezpečené kreditní kartě?

Zajištěné kreditní karty mají často vyšší poplatky než nezajištěné. Mohli byste vidět zpracování, měsíční nebo roční poplatky a v těch nejnebezpečnějších případech mohou tyto poplatky činit maximálně 100 dolarů ročně. Nicméně dvě naše oblíbené zabezpečené kreditní karty nemají žádný poplatek v prvním roce:

• Zajišťovaná karta Household Bank má roční poplatek ve výši 35 USD, který se v prvním roce zříkal. Rovněž má za první 9měsíční období nákup 0% a nízké tržní sazby ve výši 7,9%.
• Banka Orchard Bank zajistila kreditní kartu roční poplatek ve výši 35 USD (upustil od prvního roku) a průběžný měsíční rozpočet ve výši 7,9%.

Jak můžete vidět z výše uvedených příkladů, úrokové sazby jsou často nižší než většina kreditních karet, dokonce i ty, které mají vynikající úvěr. Je to kvůli jistotě: nízké riziko znamená nízké roční procento. Některé družstevní záložny nabízejí úrokové sazby pod 5%.

Konečně hrstka zabezpečených kreditních karet poskytuje odměny. Kreditní karta Household Bank (kterou jsme popsali výše) poskytuje platný 2% odměnu za všechny nákupy, vzácné i s nezabezpečenými kartami. Několik družstevních družstev nabízí také zajištěné kreditní karty s odměnami, zatímco Capital One Cash Rewards za nováčci dává 1% zpět na všechny nákupy a 2% na cestování a nemá žádný zahraniční transakční poplatek nebo roční poplatek. Tato karta je určena pro nedávné přistěhovalce, kteří nemusí nutně čelit úvěrovým rizikům, avšak ve Spojených státech zatím nevytvářejí úvěrovou historii.

Náš top výběr: Opravdu se nám líbí MasterCard Secured Bank Bank, protože má nízký roční poplatek, 0% nákup APR, nízkou pokračující úrokovou sazbu a poměrně vysokou míru odměn.