Co je druhá hypotéka (půjčka pro mladé)?

Slyšeli jste někdy přítele nebo člena rodiny vtip o tom, že potřebují "vzít druhou hypotéku", aby zaplatili za něco drahého, jako návrhářská kabelka nebo fantazie? Pokud si nejste zcela jisti, co to znamená, přečtěte si; zatímco ani taška ani večeře nejsou užitečné pro druhou hypotéku, váš domov může být někdy cenným zdrojem úvěru.

Najděte dodavatele na Thumbtack

Co je to druhá hypotéka?

Jednoduše řečeno, druhá hypotéka je půjčka vybíraná proti domově, která již na ní má hypotéku. Zapůjčíte svůj dům jako zajištění, takže vaše úroková sazba je nižší než, řekněme, kreditní karta. Ale jelikož je primární (první) hypoteční věřitel zaplacen nejprve, druhý držitel hypotéky bude pravděpodobně účtovat vyšší úrokové sazby než váš originální úvěr na bydlení.

Zatímco první hypotéky jsou úvěry použité při počátečním nákupu domů, druhé hypotéky jsou obvykle převzaty majitelem nemovitosti k financování dalších nákupů nebo finančních závazků, přičemž se používá kapitál, který se v domě vybudoval jako zajištění na úvěru. Řekněme například, že dům má hodnotu 300 000 dolarů a zbývající zůstatek hypotéky činí 100 000 dolarů. Pokud chce majitel domu uzavřít druhou hypotéku, může si půjčit rozdíl mezi hodnotou domu a dlužnou částkou na první hypotéce. Takže v tomto případě majitel domu může půjčit až 100 000 dolarů.

Nejběžnější typy druhých hypoték jsou známé jako úvěry na vlastním kapitálu nebo úvěry na vlastním kapitálu (HELOC). Jak naznačují názvy, první je uzavřený úvěr, kdy majitel domu požádá o pevnou částku a zaplatí ji zpět v průběhu času; druhá je půjčka s otevřeným koncem, kde majitel domu půjčuje peníze doma, vyplácí jí zpět a pak může v případě potřeby pokračovat v půjčování, podobně jako při použití kreditní karty.

Kdy byste měli zvažovat druhou hypotéku?

Mezi nejběžnější způsoby využití druhých hypoték patří:

• Splácení dluhů s vysokým úrokem
• Financování domácího zlepšení
• Platit za drahé léčení, které není kryto pojištěním
• Platba za školní výuku dítěte
• Zaplnění otvorů v měsíčním rozpočtu po ztrátě zaměstnání

Stejně jako u všech úvěrů, existují výhody a nevýhody, které by mohly přinést druhou hypotéku. Obecně platí, že úrokové sazby na druhé hypotéky jsou nižší než úrokové sazby u jiných typů úvěrů. Pokud např. Majitel domu vlastní zůstatek ve výši 10 000 USD na kreditní kartě, která účtuje 17% úroky, může být chytré platit kreditní kartou s vlastním úvěrem, který účtuje pouze 7% úroky. Úroky zaplacené na druhé hypotéky mohou být také daňově uznatelné, pokud jsou peníze použity k nákupu, výstavbě nebo podstatnému zlepšení bydlení. Odpočet pomáhá vyrovnat část nákladů na převzetí úvěru.

Nebezpečí půjček mladých

Existuje však mnoho důvodů být opatrní při převzetí druhé hypotéky. Jeden je důležité si uvědomit, že při převzetí druhé hypotéky si na střechu položíte zástavu nad střechou. Pokud spadáte do těžkých časů a nezaplatíte druhou hypotéku, váš dům by mohl být uzavřen - i když jste zaplatil první hypotéku.

Také mnoho lidí přijímá druhé hypotéky na splacení kreditních karet a půjček na auto, až do té doby, dokud se karty nevyčerpou nebo nefinancuje jiné vozidlo. Pokud máte problém s nadměrným výdajem a stále používáte vlastní kapitál k pokrytí vašich účtů, váš dům se pravděpodobně nikdy nebude vyplatit. Konečně, jak ukázala nedávná krize bydlení, domácí hodnoty nejsou v kamenu. Pokud si vezmete druhou hypotéku a hodnota vašeho domu klesá, mohli byste skončit více v domě, než stojí za to (to je to, co se myslí tím, že je "pod vodou" na hypotéce). Být pod vodou může pro vás velmi obtížné prodávat váš dům, pokud potřebujete, a může vést k tomu, Rozhodnutí o půjčování peněz by nikdy nemělo být impulzivní - koneckonců, dluh může mít obrovský dopad na vaši finanční budoucnost. Nicméně, i když převzetí druhé hypotéky by mělo být zvažováno pečlivě, za správných okolností může být chytrý tah.

Také by vás mohlo zajímat:

• Přínosy a nevýhody domácích úvěrových linek (HELOC)
• Mám si vzít zpětnou hypotéku?
• Najděte dodavatele na Thumbtack