Mnoho řidičů Uber a Lyft je nedostatečně zajištěno, zjišťuje průzkum
Uber / Lyft driver brings puppy to work - Driver Ed Show
Obsah:
- Osobní pojistky mohou být krátké
- Klíčová cesta
- Většina řidičů nemá pokrytí
- Co poskytují společnosti na cestách
- Ovladače vybírají minimální pokrytí
- Další pokrytí stojí více
- Pokrytí a zákony v toku
Odvětví rideshare se od svého debutu v roce 2012 rychle rozrostlo. V loňském roce vedoucí společnosti Uber odhadovali, že jejich řidiči poskytují celosvětově 2 miliony jízd denně. V USA je růst tak rychlý, že pokud jde o pojištění, regulátoři, pojišťovny a řidiči se snaží dosáhnout.
Nový průzkum zjistil, že řada řidičů rideshare nemusí mít dostatek pojistného krytí, aby se plně ochránili, a že také nerozumí příslušným rizikům. To vyvolává důsledky nejen pro řidiče, ale i pro jezdce, kteří využívají služby jako Uber a Lyft každý den.
Pojištění rozesílatelů je komplexní a neustále se vyvíjející. Společnosti, které poskytují služby rideshare, nabízejí řidičům ochranu po určitou dobu, ale tato ochrana výrazně klesá i v jiných obdobích. Obecně platí, že když řidiči čekají na volání, jsou plně chráněni pouze tehdy, jsou-li kryty určitými pojistnými smlouvami pro osobní pojištění a že krytí není k dispozici v každém státě nebo od každého pojistitele.
Osobní pojistky mohou být krátké
Spoléhání se na osobní pojištění nemusí být dost. Některé osobní politiky dopravců se nevztahují na vozidla, která se používají k přepravě cestujících za poplatek, a někteří dokonce mohou zrušit pokrytí řidiče, pokud je účastníkem nehody při jízdě za jízdním pruhem - zejména pokud řidič neoznámil pojišťovně že auto je používáno pro řízení jízdy na kole.
Cestující jsou většinou krytí v případě nehody, ale zde mohou být také mezery. Obě vozy Uber a Lyft nabízejí pokrytí 1 miliony dolarů, když jsou cestující v jízdním kole. Při závažných nehodách, kde úrazy a škody mohou překročit 1 milion dolarů, je to komplikovanější. Jezdci mohou uplatnit nárok na osobní pojištění řidiče rideshare, pokud je k dispozici, nebo podat žalobu na osobní zranění proti společnosti rideshare, ale pouze v některých státech a za určitých okolností.
Ve snaze zjistit, kolik řidičů rideshare platí za další pokrytí, Investmentmatome pracoval se systémem SherpaShare, který poskytuje aplikaci, která pomáhá 50 000 rideshare řidičům sledovat kilometry, výdělky a výdaje. Pojištění pojistného krytí u 1022 uživatelů SherpaShare v USA, uskutečněných 26. 9, 2016 prostřednictvím blogu aplikace a společnosti zjistil, že většina respondentů může být alespoň částečně nedostatečně zajištěna.
Klíčová cesta
Mnoho řidičů nemá další pokrytí. 77% respondentů uvedlo, že nemají dodatečné pojistné krytí pro pojištění jízdních kol nad tím, co jejich společnost poskytuje, což je vystavuje riziku, zatímco pracují, ale čekají na volání.
Náklady jsou znepokojeny. Z řidičů, kteří nemají dodatečné pokrytí, 32% uvedlo cenu jako důvod.
Řidiči mohou podceňovat rizika. Z těch, kteří šli bez dalšího pokrytí, 31% uvedlo, že jsou spokojeni s tím, co jejich rideshare společnost poskytuje, ale 4% uvedlo, že jim chybělo porozumění.
Zákony mají rozdíl. Řidiči s dodatečným pokrytím, 43% respondentů, uvedli, že je to v souladu s místními zákony.
Ovladače rozšířeného vyhledávání se snaží přidat další pokrytí. V průzkumu uvedlo, že 40% řidičů bez dalšího pokrytí plánuje koupit v příštích třech měsících.
Většina řidičů nemá pokrytí
Pojištění pro posádku se liší v závislosti na tom, zda je v autě nějaký cestující, nebo zda řidič čeká na volání nebo jestli k němu dojde. Uber a Lyft poskytují pojistné krytí, pokud jsou cestující v autě, který je znám jako pokrytí 3. období. Když je řidič na cestě k volání, řidiči jsou pojištěni pojištění 2. období. Obě společnosti však poskytují pouze omezené pokrytí nazvané Období 1, kdy jsou řidiči přihlášeni do svých aplikací a čekají na jízdné.
Se 77% řidičů v průzkumu SherpaShare tvrdí, že nezakoupilo další pokrytí, existuje velká skupina řidičů, kteří jsou ohroženi, pokud se účastní nehody při čekání na volání.
Co poskytují společnosti na cestách
Uber a Lyft poskytují nejméně 1 milion dolarů za nehodu v odpovědnosti, nezajištěné a nezaistené krytí motoristů v období 2 a 3. Nabízejí také omezené kolize a komplexní pokrytí, ale pouze řidičům, kteří již mají toto osobní pokrytí svých vozidel.
Ale když řidiči čekají na jízdné, v období 1 je jejich primární pokrytí zajištěno osobním nebo komerčním pokrytím, které jste zakoupili. Společné zásady společnosti Rideshare se používají pouze k pokrytí odpovědnosti nebo škody, které nejsou kryty vlastním pojištěním.
Limity odpovědnosti za období 1 činí 50 000 dolarů za osobu za zranění, při limitu 100 000 dolarů za nehodu a 25 000 dolarů za škody na majetku za každou nehodu. Neexistuje krytí za škody na vozidle pro jízdu na ulici. Z respondentů z průzkumu SherpaShare, kteří neměli dodatečné pojistné smlouvy s ridesharem, 31% uvedlo, že jsou spokojeni s pokrytím poskytovaným společností rideshare.
Mohlo by to být, že tito jezdci nebudou muset převzít riziko, nebo nemusí tyto rizika porozumět. Ačkoli to nebylo výběrem v průzkumu s více výběry, 4% z těch, kteří nemají dodatečné pokrytí, ponechalo připomínky, které naznačují, že nerozuměli svým možnostem a / nebo problému.
Ovladače vybírají minimální pokrytí
Dvacet tři procent dotazovaných řidičů zakoupilo další pojištění. Z respondentů se 27% rozhodlo pro další politiku, zatímco 21% mužů.
Ovladače řidiče obvykle mají tři možnosti pojištění:
Spolehlivá politika. Z řidičů s dodatečným pokrytím má 36% politiku šetrnou k jízdě, která neposkytuje další pokrytí, ale pojistitel nezruší pokrytí řidiče rideshare.
Politika 1. období. Osoby s dodatečným pojištěním (31%) mají politiku na období 1. Politiky, které se týkají řidičů, když nejsou na hovoru, ale čekají na ně, konkrétně zaplňují mezeru, která zanechala společnost rideshare pokrytí.
Komerční politika rideshare. V průzkumu SherpaShare 24% řidičů, kteří mají dodatečné pokrytí, má obchodní politiku rideshare. Tyto zásady, které jsou nejrozsáhlejší dostupné, poskytují pokrytí po celou dobu. Pro období 2 a 3 tato zásada poskytuje dodatečné krytí v případě, že nehoda překročí omezení politiky společnosti rideshare.
Další pokrytí stojí více
Průzkum zjistil, že 32% dotázaných řidičů říkalo, že náklady byly faktorem, který by šel bez dalšího pokrytí.
Ne všichni pojišťovací dopravci nabízejí politiku rideshare a ti, kteří ji mohou nabídnout, mohou v určitých státech nabídnout. Tyto politiky jsou však stále častější a cenově dostupné. Náklady se liší podle řidiče, politiky, dopravce a místa, ale řidič rideshare by mohl zaplatit dalších 20 dolarů za měsíc nebo méně za pokrytí období 1 nad rámec stávající osobní politiky. Obchodní politiky jsou dražší, ale někteří dopravci nabízejí dostupnější komerční pokrytí pro řidiče rideshare.
Pokrytí a zákony v toku
Odvětví sdružování vozidel je relativně nové a pojišťovny a zákonodárci jen zhášejí produkty kryjící riziko. Do konce roku 2015 29 států a Washington, DC, přijalo zákony, aby uzavřely mezery v pojistném krytí, podle sdružení pojistitelů pojistných událostí v USA.
Tyto zákony vyžadují zásahy společnostem řídících se plavbami, které musely v některých oblastech zvýšit částky pokrytí; a pojišťovacími dopravci, kteří museli rozšířit nebo upravit politické nabídky. Nové zákony také vyžadují, aby řidiči uzavřeli další pojištění nebo porozuměli rizikům spojeným s poklesem pokrytí.
V průzkumu získalo 43% řidičů s dodatečným pojištěním pro jízdu na palubě pojistné krytí tak, aby vyhovovalo těmto zákonům.
Kalifornský zákon o jízdě v jízdním pruhu na rok 2014 například vyžaduje, aby řidiči měli povinnost pojištění odpovědnosti za všechny tři období, a společnosti, které provádějí rideshare, poskytnout pojištění odpovědnosti ve výši 1 milionu dolarů v období 2 a 3.
Jiné státy včetně Colorada, Gruzie, Marylandu a Washingtonu stejně jako Washington, D.C., mají podobné zákony navržené tak, aby uzavřely mezery v pokrytí rideshare. Minnesota vyžaduje, aby rideshare společnosti poskytly 1,5 milionu dolarů krytí v období 2 a 3. Některá města mají další požadavky. Například New York City vyžaduje, aby řidiči rideshare měli komerční pokrytí.
Tyto zákony vedly společnosti Uber a Lyft k tomu, aby dodávaly větší pokrytí - někdy i specifické pro určitou lokalitu - a přiměly pojišťovací agenty, aby vytvořily nové nabídky a politiky.
Mnoho států stále pracuje na legislativě a je možné, že tyto zákony a nové příležitosti k nákupu politik by mohly tlačit další řidiče rideshare, aby hledali další pokrytí.
Mezitím by řidiči i cestující měli rozumět svým právům a rizikům při využívání jízdních služeb. Podmínky služby společnosti Uber odmítají jakoukoli odpovědnost, pokud je cestující zraněn, a pokud existuje spor, vyžaduje závaznou arbitráž. Společnost také nedávno změnila smlouvu s řidiči, aby požadovala arbitráž sporů. Je proto důležité mít na paměti, že ekonomika sdílení rizík je také sdílející riziko.
Elizabeth Renter je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson je analytik společnosti Investmentmatome. Email: [email protected].
Infographic od Michaela Belen.
Obrázek přes iStock.
