Jak zodpovědně řešit dědičnost

Existuje spousta hororových příběhů o velkých dědictvích, které se promrhaly na rychlých automobilech a třpytivých večírcích. Ale pečlivé plánování a dobrá rada mohou lidem pomoci využít svého štěstí způsobem, který vytváří trvalou hodnotu.

Uvažujme o těchto krocích, abyste se ujistili, že peníze, které obdržíte po smrti milovaného člověka, jsou využívány nejlépe.

Udržujte vlastní radu

"Nikomu to neříkejte," říká Johanna Fox Turnerová, certifikovaná finanční plannerka s Milestone Financial Planning v Mayfieldu v Kentucky. "Lidé by prostě vyšli ze dřevařství, kteří chtěli, abyste investovali do svých dobrých nápadů."

Turner doporučuje mluvit s důvěryhodným rodinným příslušníkem nebo přítelem, který nemá žádné očekávání, že obdrží podíl z peněz. Rovněž upřednostňuje finanční plánovače, kteří jsou placeni pouze hodinovou sazbou za poskytnutí poradenství namísto provázení investic, které prodávají, což může vést ke střetu zájmů.

Nepospíchej

"Zhluboka se nadechněte," říká Turner. "Promluvte s poradci. Získejte nějakou perspektivu."

Viděla spoustu lidí, kteří se starají o to, aby si na spořícím účtu ponechali značnou částku peněz, jenž by získal velmi malý zájem, a pak se ponáhl, aby se rozhodl o investici a udělal chyby. Říká, že potenciální zisky z rychlých kroků jsou vyváženy rizikem špatných rozhodnutí.

Když Jamie Schweser (který později změnil své příjmení na Schwesnedl, po svatbě) obdržel 1 milion dolarů ve věku 26 let, protože jeho rodiče prodali své podnikání, strávil spoustu času s jinými mladými lidmi, kteří se nacházeli v podobné situaci. Schweser je našel prostřednictvím Resource Generation, neziskové organizace, která pomáhá mladším dědicům dozvědět se o charitativním dávání. Jeho rodiče ho povzbuzovali, aby pečlivě přemýšlel o tom, jak použil peníze, ale neodradil jej od toho, aby rozhodoval sám.

"Věříme Vašemu úsudku, ale přemýšlejte o tom dříve, než uděláte něco," poznamenává Schweser, jak mu rodiče říkají.

Vytvořte finanční plán

Než se rozhodnete, zda část částky použijete k vyplacení dluhu, investování do vaší budoucnosti nebo darování na charitu, je nejlepší vytvořit finanční plán na dlouhou vzdálenost. Pak může být snazší dát peníze do práce.

Pro mnohé, dědictví není pět čísel. Přesto ostatní mohou mít více štěstí. Mezi rodinami v top 5% bohatství, průměrné dědictví bylo 1,1 milionu dolarů, podle informací z roku 2014 z Federálního rezervního systému.

Bez ohledu na to, jak moc zdědíte, má však dobrý plán, jak s tím dělat.

"Lidé si myslí, že finanční plánovače jsou pro bohaté lidi," říká Turner. "Jsou opravdu vhodnější pro lidi se středním příjmem."

Odhaduje, že komplexní finanční mapa trvá asi 5 hodin, než vám kvalifikovaný plánovač pomůže rozvíjet a výsledkem je jasný soubor priorit, které vám umožní efektivně přidělit zdroje k dosažení vašich cílů.

Zvažte daně

Ve většině případů nejsou dědické poplatky zdaněny, pokud nemáte bydliště ve státě, který má daň z nemovitosti. Na federální úrovni se započítává daň z nemovitostí, kdy celková hodnota této nemovitosti dosáhne v tomto roce 5 490 000 dolarů. Pokud jde o dary rodinným příslušníkům, jsou daně vybírány poté, co obdržíte od jednoho člověka 14 000 dolarů za rok.

Nakonec Schweser říká, že nakonec dal 75% - 750 000 dolarů - daru svých rodičů. Dostal dostatek, aby si koupil dům a doplnil fond pro deštivý den, aby sloužil jako polštář proti mimořádným událostem. Později šel do práce pro generaci zdrojů na nějaký čas. Nyní má 44 s knihkupectvím se svou ženou v Minneapolise a získává příjem z několika pronájmů.

Ale i když extrémní dávání není vaší prioritou, mírné charitativní příspěvky mohou být ziskové, a to jak emocionálně, tak z daňového hlediska. Turner říká, že někteří z jejích klientů se cítili vinni kvůli daňovým úlevám za dobročinné příspěvky, ale nesouhlasí.

"Jakmile budete mít motivaci dát, proč ne využít co zákon dovoluje?" Říká.

Užij si to

V závislosti na velikosti dědictví není špatné mít trochu zábavy. Jakmile uděláte finanční plán a přidělíte peníze odpovídajícím způsobem, je třeba něco říci, že jste se léčil.

Pro menší dědictví Turner doporučuje použít 10% jako zábavné peníze. Pokud je to větší částka, myslí si, že 10 000 dolarů je hezké kolo, které by bylo možné vynaložit na něco příjemného. Zdůrazňuje však, že před rozhodnutím je rozhodující finanční plán. Jinak je příliš snadné koupit hezké auto. A pak o tři roky později. A pak další.

"Pokud si představujete, že jste se od té doby nebo deset let od začátku představovali a hledáte zpět," říká Turner, "chcete mít hodně ojetých aut?"

Bez ohledu na to, jak peníze používáte, musíte žít s vaším rozhodnutím.

"Udělej něco, co bude příběh, který bys rád říkal," říká Schweser, který se stále cítí dobře svým rozhodnutím odevzdat většinu svého neočekávaného. "Cokoliv uděláte, skončíte s tím příběhem znovu a znovu, nebo jiným lidem, a tak udělejte dobrý příběh."

Turner doporučuje přemýšlet o osobě, která vám zanechala bohatství.

"To jsou jejich těžce vydělané peníze," říká. "To je v jejich paměti. Chtěli byste tuto památku ctít a být dobrým správcem."

Jak vypadá správná péče? Tato část je na vás.