Rodičovská příručka pro pojištění vysokoškolských studentů

Když říkáme poslední sbohem na parkovišti koleje, zneklidněná realizace začíná, že nemůžete chránit své dítě před každým rizikem. Je čas pustit se.

Ale zpátky doma, můžete sestavit silnou finanční bezpečnostní síť. Vědět, za jakou vaši stávající pojistku zaplatíte - a zda potřebujete koupit další krytí - je dobrým prvním krokem.

Zde je návod, jak zhodnotit vaše auto, majitelé domů, životní a zdravotní pojištění potřeby, jak vaše dítě směřuje na vysokou školu.

Pojištění auta

Pokud vaše dítě opustí auto doma

• Zeptejte se vašeho pojistitele na slevu při odchodu do školy. Některé pojišťovny nabízejí přerušení ceny, pokud je vysoká škola vzdálena nejméně 100 mil od domova.
• Uchovávejte studenty ve svých zásadách, takže váš syn nebo dcera má pokrytí doma během přestávek, říká Scott Johnson, manažer Marindependent Insurance Services v Mill Valley, Kalifornie. Zachování kontinuálního pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem také udržuje sazby na dlouhou vzdálenost.

»SROVNÁNÍ: Pojištění pojištění vozidel

Pokud vaše dítě požádá o přijetí auta

• Zvažte rizika. "Je to poprvé od domova. Proč hodit vozidlo do mixu? "Říká Johnson.
• Oznamte pojišťovně, pokud vaše dítě vezme auto. Někteří pojišťovatelé by mohli změnit politiku založenou na umístění školy, říká Johnson. Cena pokrytí může vzrůst nebo klesat.

Auto nebo auto, nezapomeňte na slevu pro dobrou studentku. Mnoho pojistitelů nabízí jednu pro udržení alespoň průměru B.

Majitelé domů nebo pojištění nájemníků

Na koleji

Věc vašeho dítěte bude kryta v rámci pojištění nájemníků nebo majitelů domů v koleji. Zkontrolujte pravidla pro podrobnosti. Některé zásady omezují pokrytí věcí mimo domov na procento celkové pokrytí všech majetků, podle Institutu informací o pojišťovnictví. Typicky existují také limity pokrytí drahých položek, jako jsou počítače. Vezměte si v případě potřeby další pokrytí těchto položek.

Pro byt mimo areál

Studenti, kteří žijí v bytech mimo areál, budou potřebovat vlastní pojistné smlouvy. Nájemci pojištění pokrývají věci a, stejně jako pojištění majitelů domů, zajišťují krytí odpovědnosti. Pojištění odpovědnosti hradí právní náklady, pokud někdo, na kterého se vztahuje pojistka, neúmyslně poškozuje někoho jiného nebo poškozuje majetek a je odpovědný. Nezahrnuje protiprávní činy.

Ujistěte se, že pojištění odpovědnosti zahrnuje pokrytí osobních zranění, říká Johnson. Pokud tomu tak není, cena, kterou je třeba přidat, je malá, říká. Mimo jiné by vaše osobní zranění platilo za náklady na právní ochranu a vypořádání, pokud by váš syn nebo dcera byla žalována za to, že na sociálních médiích zveřejnila něco, co je nepřípustné.

" VÍCE: Najděte nejlepší pojištění nájemníků

Životní pojistka

Podívejte se na pojistné smlouvy o životním pojištění, pokud nemáte dostatečné pokrytí a váš příjem je pro vyplácení účtů vysoké školy zásadní. Kupte si dostatek, aby vás pokryl alespoň do doby, než budou nejmladší děti absolvovat vysokou školu, říká Garrett Prom, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel významného finančního plánování v Austinu v Texasu.

"V ideálním případě už máte pokrytí, které potřebujete, a máte všechny kachny v řadě, ale to ne vždy platí," říká.

" VÍCE: Průvodce, kdo potřebuje životní pojištění

Zdravotní pojištění

Zkontrolujte, zda síť poskytovatelů zdravotního plánu zahrnuje lékaře a nemocnice, kde vaše dítě navštěvuje školu, říká Elizabeth Haganová, zástupkyně ředitelky iniciativ pokrytí společnosti Families USA, národní skupiny na podporu spotřebitelů. Zaplatíte větší část lékařských účtů za léčbu mimo síť s preferovanou organizací poskytovatele nebo PPO. S organizací pro péči o zdraví nebo s HMO nemusí být pokrytí mimo síť, s výjimkou mimořádných událostí.

Pokud bude váš student nezaistený nebo se přestěhuje mimo síť zdravotního plánu, zkontrolujte následující:

Zdravotní plán studenta na vysoké škole

Mnoho studentských plánů zdraví nabízí dobré pokrytí, ale mění se. Ujistěte se, že rozumíte jakémukoli limitu pokrytí, říká Hagan.

Vládní sponzorovaný trh zdravotního pojištění

Pokud se školní město nachází mimo síť poskytovatele vašeho plánu, vaše dítě bude mít právo se zaregistrovat na plán zdravotní péče mimo pravidelné otevřené období registrace. Začněte nakupovat před přesunem. Pokrytí bude platné:

• první den příštího měsíce, pokud je plán vybrán mezi prvním a patnáctým měsícem.
• první den druhého měsíce, pokud je plán vybrán mezi 16. a posledním dnem v měsíci.

Poté se zaregistrujte na plán 2018 v průběhu každoročního otevřeného období registrace, který bude probíhat od 1. listopadu do 15. prosince 2017. I když bude zákon o cenově dostupné péči zrušen nebo revidován, změny nebudou platné před otevřeným zápisem. "Je zřejmé, že s osudem zákona o cenově dostupné péči existuje spousta nejistoty, ale spotřebitelé budou mít ještě možnost zapsat se alespoň do roku 2018 otevřeného zápisu," říká Hagan.

Plány zdravotního pojištění nabízené mimo tržiště

Zvažte to pouze v případě, že nemáte nárok na dotace na základě příjmu, která by snížila cenu prostřednictvím tržního trhu.

Najít zdravotní pojištění matoucí? Nejsi sám.

"Je to velmi složité a mnohokrát, lidé mají otázky ohledně toho, co mají dělat," říká Hagan. Doporučuje vám, abyste vám pomohli vyřešit možnosti.Obraťte se na svého zdravotního plánu nebo na správce zdravotních výhod v práci. Pro pomoc při hledání tržního plánu se přihlaste na adresu Healthcare.gov, kde získáte kontaktní informace zdarma a osobně.

" VÍCE: Váš postupný průvodce výběru plánu zdravotního pojištění

Další změny nastávají, když váš vysokoškolák získá nezávislost. Zkontrolujte své pojistné smlouvy ročně, abyste se ujistili, že je správné pokrytí.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.