Odmítnuto pro kreditní kartu? 7 z 10 by bojkotovalo banku, zjišťuje průzkum

Odmítnutí jakéhokoli druhu je plné emoce - smutek, frustrace, rozpaky - a to zahrnuje odmítnutí kreditní karty. Podle nového průzkumu společnosti Investmentmatome většina Američanů (70%) tvrdí, že by se obrátily zpět na banku, která odmítla žádost o kreditní kartu, a nepožádala by o další úvěrový produkt z této banky. A mnozí říkají, že odmítnutí by jim poskytlo tmavší pohled na vydavatele platebních karet obecně, stejně jako na celkový stav jejich vlastních financí.

Odmítnutí kreditní karty není neobvyklé. Podle Federální rezervní banky v New Yorku bylo 15% žádostí o kreditní karty v červnu 2016 zamítnuto. To znamená, že hodně Američanů se zabývá emocionálním faktorem, který je hodnocen na základě svých příjmových a úvěrových skóre - a je jim řečeno, že nejsou dost dobré. V některých případech však toto mýtné zvyšuje nedostatečné pochopení toho, proč dochází k zamítnutí kreditní karty a jak můžete příště zlepšit své šance na schválení.

Společnost Investmentmatome zadala v září roku 2016 průzkum více než 2 000 dospělých osob v USA, který provádí online společnost Harris Poll. Ptali jsme se, jak by se cítili a co by udělali, kdyby byli odmítnuti za kreditní kartu. Zde je to, co jsme se naučili:

• Více než třetina Američanů (35%) věří nesprávně, že aplikace pro kreditní karty jsou obvykle odmítány, protože někdo již má příliš mnoho karet.
• Téměř polovina Američanů (48%) tvrdí, že by byli příliš stydliví, aby sdíleli odmítnutí kreditní karty s přáteli a rodinou. Asi třetina (34%) tvrdí, že lidé, kteří měli žádost o kreditní kartu, jsou nezodpovědní s finančními prostředky.
• Více než polovina Američanů (51%) neví, že vydavatelé platebních karet jsou povinni informovat žadatele o tom, proč byli odmítnuti.

Vědět, proč jste byl odmítnut, je zásadním prvním krokem k získání souhlasu s jinou kartou. Bez těchto informací byste mohli nakonec požádat o kreditní karty a znovu a znovu. Každá aplikace klepá na body kreditní skóre - takže opakované odmítnutí vás přesouvá od schvalování, nikoli bližší.

Odmítnutí se děje; zde je důvod, proč

Více než třetina Američanů (35%) věří nesprávně, že žádosti o kreditní karty jsou obvykle odmítnuty, protože žadatel již má příliš mnoho karet.

Spotřebitelé jsou z kreditních karet odmítáni z různých důvodů, včetně špatného úvěru, přílišného splatného dluhu, malého nebo žádného úvěrového výkazu, nedostatečného výdělku a minulých bankrotů. Když byli požádáni o identifikaci nejčastějších důvodů, které emitenti odmítají žádosti o kreditní kartu, mnoho Američanů dokázalo poukázat na tyto: 80%, 67%, 57%, 46% a 44%.

Existují však také mylné představy. Více než třetina (35%) tvrdí, že prostě příliš mnoho kreditních karet je běžným důvodem odmítnutí. Jedna čtvrtina (25%) tvrdí, že předchozí odmítnutí obvykle způsobuje další odmítnutí. Malé množství (7%) dokonce myslí, že žadatelé jsou obvykle odmítáni, protože nejsou v práci, kterou upřednostňují společnosti zabývající se kreditními kartami. Zde je rozpis výsledků:

Zatímco příliš mnoho kreditních karet nebo předchozí odmítnutí kreditní karty může znamenat, že vaše finance nejsou v dobré kondici, nebudou přímo odmítnuty. A zatímco se společnosti, které se zabývají kreditními kartami, obvykle při rozhodování o tom, zda vám schválí kartu a jaký by měl být váš úvěrový limit, se obvykle zaměřuje na příjem, druh práce, který uděláte, nemá vliv na to, zda emitent schválí vaši žádost.

Američané neberou lehce odmítnutí

Asi třetina Američanů (34%) tvrdí, že lidé, kteří měli žádost o kreditní kartu, jsou nezodpovědní s finančními prostředky. Téměř polovina (48%) tvrdí, že by byli příliš stydliví, když řekli přátelům a rodině o odmítnutí kreditní karty.

Odmítnutí vyvolávají silné emoce od spotřebitelů

Američané mají silné pocity ohledně odmítnutí platebních karet - směrem k bankám, které je odmítají, směrem k sobě a vůči ostatním, kteří jsou odmítnuti.

• Sedmdesát procent Američanů tvrdí, že nebudou žádat o další kreditní kartu nebo kreditní produkt od banky, která zamítla žádost o kreditní kartu.
• Téměř 2 z 5 Američanů (39%) tvrdí, že jejich názor na celkový stav jejich osobních financí by byl velmi nebo poněkud negativně ovlivněn, pokud by byli odmítnutí za kreditní kartu.
• Asi třetina Američanů (34%) souhlasila s tvrzením: "Lidé, kteří měli žádost o kreditní kartu, odmítli, jsou daňově nezodpovědní."

Když se šetření dotazovalo na lidi, jaké emoce by mohly mít pocit, kdyby byly odmítnuty pro kreditní kartu, odpovědi zahrnovaly obtěžování (36%), frustrace (33%), rozpaky (32%), zlost (19%).

Zdá se, že tisíciletí těžce odmítají, ale pravděpodobné, že přijmou opatření k tomu, aby opravili svůj kredit

Generace tisíciletí, ti 18-34 let, je často kritizována za vnímaný pocit oprávnění. Z průzkumu však vyplývá, že tisíciletí jsou spíše než lidé starší 45 let žádat o jinou kartu, než jít bez karty (61% oproti 51%) a hledat řešení ke zlepšení jejich kreditů v důsledku odmítnutí (56% oproti 41%).

• Dva z pěti tisíciletí (40%) by se cítil negativně o celkovém stavu svých osobních financí, pokud byli odmítnutí za kreditní kartu.Zdálo se, že více tisíciletí směřuje k jejich finančním záporným pocitům než ke konkrétnímu vnějšímu subjektu, jako je emitent platebních karet (35%), banky (34%), kreditní karty obecně (31%) nebo maloobchodníci (26%). V každé jiné věkové skupině byl pravý opak - více se říkalo, že by se cítili negativně o vnější straně než o svých financích. [1]
• Tisíceletí (36%) mají vyšší pravděpodobnost než ti, kteří jsou starší 55 let (25%), požádat o další kreditní kartu nebo úvěrový produkt od téže banky, která odmítla svou předchozí žádost.
• Tisíceletí (61%) mají vyšší pravděpodobnost než ti, kteří mají věk 45 let a více (51%), aby požádali o jinou kartu, jako je jedna s nižšími odměnami nebo vyšší úrokovou sazbou, pokud byla jejich žádost zamítnuta,
• Téměř 9 z 10 tisíciletí (88%) by podniklo kroky, pokud by bylo zamítnuto pro žádost o kreditní kartu. Jejich finanční situace (44% oproti 34%) je pravděpodobnější než ti 45 let a starší, hledají řešení, která zlepší svůj kredit (56% oproti 41%), nebo požádají o radu kamarády nebo rodinu (30% oproti 3%) po odmítnutí kreditní karty.

Tisíceletí jsou také pravděpodobné, než ti, kteří jsou starší 55 let, tvrdit, že po odmítnutí kreditní karty zažili rozpaky (37% oproti 25%) nebo frustraci (42% oproti 25%). Tisíceletí jsou dvakrát tak pravděpodobné jako ti, kteří jsou starší 65 let, a tvrdí, že by byli smutní (18% oproti 9%). Oba tisíciletí a starší novorozenci (65 let a více) mají větší šanci, že se budou cítit rozčilení, než muži ve věku 45-54 let (38% a 40% oproti 28%).

Studentské karty se těžko dostanou a studenti jsou zarazeni

Jedna třetina (34%) studentů starších 18 let [2] tvrdí, že by se cítili zmateni, kdyby byli odmítnuty za kreditní kartu - a mají dobrý důvod být. Získání schválení pro studentskou kreditní kartu není tak snadné, jako kdysi.

Před zákonem o kreditní kartě z roku 2009 mohli studenti ve Spojených státech požádat o kreditní karty v areálu, často výměnou za bezplatnou pizzu nebo Frisbee a schvalování bylo jednodušší. Bylo mnohem snazší začít budovat úvěr, ale také umožnilo mnoha mladým dospělým dostat se do vážných dluhů z kreditních karet. Od přijetí zákona se Američané mladší 21 let pravděpodobně nedostanou ke schválení za kreditní kartu bez příjmu na plný úvazek nebo pomoci od někoho jiného.

Společné rady pro studenty do 21 let je požádat o studentskou kreditní kartu se spolupodepsatelem. Mnoho emitentů kreditních karet však nepřijímá co-signatáře na žádosti, takže studenti s ničím jiným, než jejich studentské půjčky, dostanou úvěrovou historii. To znamená, že existuje několik možností, které je třeba zvážit.

"Nejjednodušší způsob, jak získat úvěr, je přidávat na rodičovskou kreditní kartu jako oprávněný uživatel, takže váš kredit může mít prospěch z jejich dobrého hospodaření s penězi," říká Sean McQuay, odborník na úvěrové a bankovní služby. "Pokud to není volba, prozkoumejte otevření své vlastní studentské kreditní karty nebo zabezpečené kreditní karty." Zajištěné karty vyžadují vklad hotovosti, ale je snadnější získat nárok, přestože budete muset ještě vykazovat příjem.

Co můžete udělat, pokud jste odmítnuta

Více než polovina Američanů (51%) neví, že vydavatelé platebních karet jsou povinni informovat žadatele o tom, proč byli odmítnuti.

Více než 8 z 10 Američanů (83%) tvrdí, že přijmou opatření, pokud budou odmítnuty za kreditní kartu. To je skvělé - pokud víte, jaké jsou nejlepší akce. Zde je to, co byste měli dělat, pokud vám byla zamítnuta kreditní karta:

Krok 1: Zjistit proč. Legálně vydavatel kreditní karty, který vás odmítl, vám musí sdělit, proč vám zasílá "oznámení o nepříznivé akci." Obvykle obdržíte tuto zprávu prostřednictvím poštovního schránky hned po odmítnutí. Vědět, proč jste byli odmítnutí, vám poskytne představu o tom, co musíte udělat, abyste se příště přijali. To vás vede do kroku 2a, krok 2b nebo obou.

Krok 2a: Zkontrolujte své kreditní zprávy. Pokud jste byli odmítnutí na základě něčeho ve vašich úvěrových přehledech, měli byste nejprve ujistit se, že přehledy jsou přesné. Máte právo na bezplatnou kopii každé své kreditní zprávy jednou za rok. Máte také nárok na bezplatnou kopii zprávy použité k rozhodnutí o zamítnutí do 60 dnů. I když je vše ve vaší kreditní zprávě správné, ukáže vám, co se děje se svými financemi, a dá vám lepší představu, jak je zlepšit.

Krok 2b: Zkontrolujte svou aplikaci dvakrát. Pokud vaše zamítnutí bylo založeno na něčem, co je ve vaší žádosti, jako je nedostatečný příjem nebo vysoké výdaje, zkontrolujte svou žádost, abyste se ujistili, že jste všechno přesně uvedli. Pokud jste udělali nějakou chybu, zavolejte emitenta a dejte jí vědět. Může přehodnotit vaši žádost.

Krok 3: Požádejte o přehodnocení. Poté, co jste si prohlédli své kreditní zprávy a / nebo žádosti, pokud si myslíte, že jste byli na špičce vaší žádosti schválenou nebo se domníváte, že můžete vysvětlit okolnosti, které vedly k vašemu odmítnutí, můžete požádat emitenta o druhou šanci. Zavolejte zákaznickou linku a prosíme o případ. Nemůžeme slíbit nic, ale mělo by to stát jen pár minut času, abyste to zkusili.

Krok 4: Požádejte o jinou kartu, která lépe odpovídá vašemu finančnímu profilu. Pokud se vše ostatní nezdaří, je na čase, abyste získali realističnost o vaší finanční situaci. Pokud nemáte žádný kredit nebo špatný kredit, může být bezpečná karta způsob, jak jít. Pokud je váš kredit dobrý, ale není skvělý, podívejte se na kartu prodávanou na daný segment, ačkoli podmínky pravděpodobně nebudou tak dobré. Projděte si cestu na kartu svých snů tím, že cvičíte dobré úvěrové návyky a trpělivost.

"Použijte odmítnutí jako připomínku ke zlepšení kreditu a strávíte několik minut, když najdete kartu, která odpovídá vašemu kreditnímu profilu. Každé odmítnutí poškozuje vaše kreditní skóre, nemluví o vašem ego a správná karta vám může ušetřit peníze, "říká McQuay. "A nedělejte si sebe, pokud vaše žádost nebude schválena. Vynikající úvěr trvá určitou dobu a nejlepší věc, kterou můžete udělat, je pracovat na tom, abyste získali svůj kredit a buďte trpěliví."

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGIE

Tento průzkum byl proveden online v USA společností Harris Poll jménem Investmentmatome od 28. do 30. září 2016 mezi 2 007 dospělými ve věku 18 let a staršími. Tento on-line průzkum není založen na pravděpodobnosti vzorku, a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování. Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně váhových proměn, kontaktujte [email protected].

[1] Více dospělých ve věku 35-44 by mělo negativní dopad na emitenty kreditních karet (40%), banky (37%) a kreditní karty obecně (37%) než na celkový stav jejich osobních financí (36%). Více dospělých ve věku 45-54 let by mělo negativní dopad na emitenty kreditních karet (41%) a kreditní karty obecně (37%) než na celkový stav svých osobních financí (36%). Více dospělých ve věku 55-64 let by mělo negativní dopad na emitenty kreditních karet (48%), banky (45%), kreditní karty obecně (40%) a maloobchodníky (42%) než na celkový stav jejich osobních financí (37%). Více dospělých ve věku 65 let a starších by mělo negativní dopad na emitenty kreditních karet (53%), banky (51%), kreditní karty obecně (45%) a maloobchodníky (50%) než na celkový stav jejich osobních financí (42%).

[2] Naše velikost vzorku pro studenty byla 86, což je nižší než doporučený minimální vzorek 100 pro statistickou analýzu. Proto by měl být tento výsledek považován za směrodatější nebo kvalitativní.